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《百岁人生：长寿时代的生活和工作》AI 大纲

作者：琳达·格拉顿 安德鲁·斯科特　·　共 53 章 / 1029 条　·　AI 读书 · 全书大纲

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章节目录
名人推荐

《百岁人生：长寿时代的生活和工作》的影响力

  • 本书在讨论人口统计学意义上的年龄转型方面，远远超过我们现有的单一维度和视角
    • 作者综合应用经济学、心理学和社会学理论，描绘了一个引人注目的世界：随着我们的寿命越来越长，身体越来越健康，将来的世界与至今我们所知道的世界会迥然不同。
  • 本书将迫使世界各地的领导人认真思考社会组织如何适应这种变革以及如何充分利用它
    • 很少有人准备好迎接长命百岁这个天赐大礼。它将迫使我们所有人改变人生计划，在每一个人生模块上重新开始。

长寿时代的生活和工作挑战

  • 我们当中绝大多数人都会享受到比我们的先辈更长的寿命，这关系到我们的个人财务问题
    • 今天有超过一半的孩子将活到100岁。
  • 我们的全部生活都将重组，以适应这破天荒的长寿
    • 寿命延长是真实现象，带来无法预测的变革与挑战，也带来重要的机遇。

如何应对长寿时代的挑战

  • 建立并度过一个值得过的人生
    • 本书饱含实践真知，能够帮助读者建立并度过一个值得过的人生。
  • 重新设定人生阶段，适应长寿的新世界
    • 活到100岁，并且在生命中的大部分时间保持高效工作，很快就将成为现实。这意味着，我们所定义的人生阶段必须重新设定。
  • 为在世时间更长的人类获得更广泛的自由开辟道路
    • 本书帮助我们理解现代生活中的关键形态：我们的前途，我们现在能做什么以及必须做什么——无论是私人领域还是公共领域。

长寿时代的机遇

  • 长寿将带来无法预测的变革与挑战，也带来重要的机遇
    • 预期寿命延长，你将如何发挥你的能力，同时把握好人生机遇呢？
  • 重新思考政策和法规所带来的无意识结果如何提升或限制我们度过百岁人生。
绪论

长寿时代的过渡及其影响

  • 我们正处于一个特别的过渡期，长寿将改变我们的生活方式和工作方式
    • 全球化和技术的发展改变了我们的生活方式和工作方式，日益延长的寿命也会在未来的岁月里越来越多地改变我们的生活方式和工作方式。
  • 无论你是谁，无论你身在何处，也无论你年纪多大，你现在都要认真考虑你即将做出的决定，从而最大程度地发挥长寿的功用
    • 这对你所工作的公司和所生存的社会，也同样适用。

长寿时代的预期寿命增长

  • 我们的寿命将比任何历史时期的人类寿命都长得多
    • 我们这代人将比父母那代人更长寿，更不用说祖父母那代人了。
    • 我们的孩子和孩子的孩子又将比我们更长寿。
  • 预期寿命将会有实质性增长
    • 今天，一个出生在西方国家的孩子有至少50%的概率活到105岁以上。
    • 在过去200年中，预期寿命一直稳步上升，每10年增加2岁以上。

长寿时代的挑战与机遇

  • 长寿是一个至关重要的话题，可为什么大众传媒却对这个话题置若罔闻呢？
    • 长寿影响的不是一小部分人，而是每一个人。
    • 这个问题离我们并不遥远，它正在发生。
  • 如何规划并使用这段时间，是应对长寿这个问题的关键
    • 时间规划是本书的一大主题。
    • 20世纪的人们把人生分为三个阶段：首先是受教育期，其次是就业期，再次是退休期。
    • 如果预期寿命延长，但退休年龄不变，会出现什么情况？这会导致一个很严重的问题：如果绝大多数人的寿命延长，那么我们根本无力负担丰厚的养老金。
    • 解决的方案是，要么延长工作年限，要么削减养老金。
温迪妮的诅咒

温迪妮的诅咒及其影响

  • 温迪妮诅咒帕列蒙只有醒着才能存活，一旦睡着就会死亡
    • 帕列蒙每时每刻都在疯狂地活动，害怕一旦闭上眼睛，死亡就会袭来。
  • 延长版的三阶段人生就像是温迪妮的诅咒，工作从未停歇，无聊没有尽头
    • 能量耗尽，机会错失，晚年只剩贫穷和悔恨。

对温迪妮诅咒的反抗

  • 我们有真正的机会摆脱三阶段人生的限制，以更灵活、更积极的方式度过此生
    • 享受丰富职业的多阶段人生，其间可以休息，可以过渡。
  • 重新规划人生并不简单，你个人、雇用你的企业和组织以及政府和社会，都牵涉其中，将发生巨变。

重新规划人生的可能性

  • 重新规划人生，归根结底是一个与时间有关的主题
    • 活100岁，我们拥有的时间就更多了。
  • 如果我们的寿命延长，我们将拥有不同的建构、可供选择的次序和重新设计的社会结构。
这次不一样

不到七八十岁不退休

  • 要充分利用长寿这份天赐礼物，每个人就都得面对不到七八十岁不退休这个真相
    • 在伦敦商学院为攻读MBA的学生开设的有关百岁人生的课程中，他们设想一下自己的人生可能出现的情景，答案是80多岁。

新职业和新技能的出现

  • 随着一些传统职业的消失和新型职业的出现，劳动力市场将出现大幅变动
    • 100年前，农业和家庭服务业提供了大量的工作岗位，今天，从事这一职业的人数已经缩小到仅占劳动力的一小部分，而办公室工作的比例骤然上升。
    • 展望未来，随着后台处理、销售和市场营销、办公室管理和行政等各种工作被机器人和人工智能所取代，这种变动将持续下去。
    • 如果你现在得在一个快速变化的就业市场上工作到七八十岁，那么，要维持生产力就不再是靠重温生疏了的知识，而是要留出时间来重新学习和掌握新技能。

不是解决了财务问题就万事大吉了

  • 要过上幸福而高效的长寿人生，就是要做出理性的选择和动态的规划，这也和身份角色以及影响未来生活的社会因素有关
    • 对于百岁人生来说，解决财务问题是必要的，但金钱远远不是最重要的资源。
    • 家庭、友谊、心理健康和幸福感都是组成百岁人生的关键部分。
    • 如果你的技能、健康和情感都消耗殆尽了，你的事业也不会长久，你也不会在财务上取得成功。
    • 同样，如果没有坚实的财务支撑，你也无法将时间投入那些财务之外的关键事务。

人生将由多个阶段组成

  • 在百岁人生中，三阶段人生模式想要继续有效运转，唯一的办法是把就业这个第二阶段大幅延长
    • 随着时间拉长，这种模式真是无比艰难、无比累人，而且老实说，也无比乏味。
  • 多阶段的人生将出现，想象一下你有两三个不同的职业
    • 长寿这份天赐礼物意味着，你不必被迫做出这样或那样的选择。

过渡会成为常态

  • 当人生从三个阶段向多个阶段转变，人生的过渡也会更多
    • 三阶段人生中，有两个关键的过渡：从受教育到就业的过渡，以及从就业到退休的过渡。
    • 随着人生可分成的阶段越多，过渡也就越多。
  • 要充分利用好漫长的多阶段人生，意味着你要对这些过渡泰然处之
    • 灵活变通，获取新知识，探索新的思维方式，从不同的角度看待世界，妥协于权力更迭，让旧伙伴随风而去，建立新的关系网，这些转换技能需要我们剧烈地改变视角，还需要真正的远见卓识。

新的人生阶段会出现

  • 我们相信，更多新的人生阶段会在未来几十年里被创造出来
    • 现在，在18～30岁的人中就出现了一个新的阶段。
    • 正如长寿和更多的教育对青少年这个概念的流行起促进作用，青春期之外的年龄群体也在发生改变。
    • 这个群体已经开始对可望的更长寿命做出了回应，他们保留了选择的余地，并在探索新的选择。

再创造比娱乐更重要

  • 有了更多的过渡期和新的人生阶段，更大的投入需求也随之而来
    • 转变身份以扮演新的角色，创造不同的生活方式，发展新的技能。
    • 寿命更长的人生有更多时间，这份礼物为时间或精力投入创造了空间。
  • 在寿命更长的人生中，闲暇也将为投入创造空间
    • 也许百岁人生这份礼物的一部分就是重新塑造我们对于闲暇时光的使用方式——更少地关注消费和娱乐，更加注重投入和再创造。

人生不再单向度

  • 多阶段人生有全新的里程碑和转折点，为我们创造了多种可能方式，排序的方式也不再取决于三阶段人生的逻辑
    • “年龄”不再等同于“阶段”，这些新的阶段将与年龄越来越没有关系。
  • 当步调一致消失时，与年龄有关的推测也将消失
    • 现在，如果有人告诉你他是本科生，你就知道他多少岁，因为他所处的人生阶段揭示了他的年龄。
    • 如果他是高级经理人，你对他的年龄和迄今为止的事业成就可以猜得八九不离十。
    • 在多阶段人生中，这种情况就不复存在了。

选择会越来越重要

  • 长寿的人生里会有更大的变化和更多的选择，选择也就变得更加重要
    • 当一个人选择做某事时，也意味着他选择不做别的事。
    • 做出决定意味着放弃更多的选择。
  • 随着寿命越来越长，改变的机会也越来越多，选择会越来越重要
    • 百岁人生带来的一个直接影响是，寻找更多的选择并保持选择的长时段开放性。

青春更长

  • 人们通常认为寿命更长就是老年时光更长，有证据表明，这一传统看法将被扭转，而且人们的青春时光会更加长久
    • 首先，正如我们所看到的，一些18—30岁的人的生活方式与前几代人不同，他们通过保持选择的开放，追求更加灵活多变的生活。
    • 其次，随着过渡越来越多，人们将保持更大的灵活性。
    • 最后，年龄不再与人生阶段挂钩，会使忘年交越来越多，因为追求同一个人生阶段目标的人所处的年龄段不再相同。

家庭与工作的关系会发生转变

  • 人们更加长寿，养育孩子后剩下的岁月就更多，这很可能会减少性别不平等，改变人际关系、婚姻和子女养育
    • 传统观点认为，家庭是一个专业分工的地方——男人工作，女人照顾家庭和孩子。
    • 随着越来越多的妇女成为上班族，双收入家庭已是一种常态而非特例。
    • 人们的关系会因更加长寿而发生改变，部分原因是当家庭成员都在工作时，他们更容易实现财务和储蓄目标。
    • 由于双方都在开展多阶段人生，他们必须在踏入不同的人生阶段时相互配合，在不同的时期相互支持。
    • 即将出现的家庭形态将远远广于传统的家庭结构，这个即将到来的事实，将给公司和政府政策带来巨大的压力。
    • 这将为促进性别平等提供更多动力。

代际复杂性

  • 三阶段人生导致青年、中年和老年之间的割裂，在多阶段人生中，新式家庭关系结构，以及年龄与阶段不再挂钩这一事实，将扭转这种代际孤立模式
    • 更为戏剧性的是，一个家庭中将出现四世同堂的情况。
    • 随着预期寿命的增长速度快于女性生育年龄的增长速度，我们将看到更为复杂的家庭结构和不断变化的代际关系。

尝试会越来越多

  • 未来会出现许多先驱者，个人、社区、公司或政府都无法确定如何才能为百岁人生提供最好的支持
    • 我们几乎没有任何榜样可以借鉴，因为即使是那些活到100岁的人也很少想到自己可以活到100岁。
    • 那些活着的人现在必须为可望的长寿人生做好规划。
    • 越是年轻，你可以尝试的就越多，重新开始和重新计划的机会也就越多。
    • 如果你已人到中年，你可能已经跟随着父母的脚步，完全按照三阶段人生规划在走。
    • 现在越来越清楚的是：三阶段人生模式让预期寿命更长的我们感到拘束。
    • 因此，我们所有人都在试图寻找解决的办法，以及如何才能为百岁人生提供支持。
    • 我们写下这本书，目的是提供一些线索和见解以应对未来可能发生的事。
    • 但事实是，没有人能准确地知道未来会发生什么。
    • 想明白了这一点，整个社会将看到越来越多的新尝试和多元选择。

即将到来的人力资源大战

  • 百岁人生对于人类来说是一份天赐礼物，重新设计的多阶段人生为每个人提供了相当多的选择和相当大的灵活性，并帮助人们更好地权衡工作与休闲、职业与家庭、财务与健康
    • 然而，对于企业，特别是企业中的人力资源部门来说，这一切听起来如同一场噩梦。
    • 企业喜欢的是老一套的、简单的、可预测且易于运行和实施的体制。
    • 所以，如果大量的机构抵制这些变化，你也不要惊讶。
    • 但到处都在进行尝试，最终个人对灵活性和多样选择的渴望，将压倒公司对体制和可预测性的需求。
    • 然而，这将是一场艰巨的对抗，它的结果也许要到几十年后才能见分晓。

政府要应对的挑战

  • 百岁人生涉及人们生活的方方面面，因此，政府就有了大量有待处理的政务
    • 到目前为止，政府的注意力仅限于退休问题，但它们必须越来越多地考虑教育、婚姻、工作时间和一系列更广泛的社会安排。
    • 在百岁人生中，确保财政供给很重要，但是，调整人们在一生中的生活和工作方式更重要，这才是政府机构需要探讨的问题。
    • 目前的政策是在三阶段人生模式的棱镜之下制定出来的，它过多地关注人生的最后一个阶段。
    • 百岁人生会影响到每一个人，而不仅仅是老年人，而且涉及的问题不仅仅是调整养老金水平，也不仅仅是调整退休年龄。
    • 建立一个全新的监督和立法体系是政府的首要任务，它们能够帮助人们更大地发挥多阶段人生的功用。
    • 也许，政府面临的最大挑战是健康不平等以及如何确保穷人能够保持健康长寿。
我是谁

长寿人生的核心问题

  • 身份、选择和风险问题是度过长寿人生的核心问题
    • 长寿意味着更多的变化，更多的人生阶段意味着要做出更多的选择。
    • 你所经历的变化和选择越多，你的起点对你的影响就越小。

长寿对“我是谁”的影响

  • 你的寿命越长，你的身份就越反映出你的工作，而不是消极地回应你工作开始时的状态
    • 你的前人不必有意识地考虑，要积极地应对如此多的明显变化，也不需要发展应对变迁的能力。
    • 长寿人生是充满变迁的人生，其中一些变迁还会伴随着其他东西。但对于许多人来说，他们没有任何同伴可以提供支持。随大流是不行的。

如何应对长寿人生

  • 对于想要最大程度地把长寿人生变成礼物而非诅咒的人们来说，这本书是向你发出的一个邀请，它邀请你迈出享受这份礼物的第一步
    • 这本书是我们为那些知道无法从过去预测未来的人而写的，他们想要了解选择而不仅仅是约束，想要积极影响自己现在和未来的工作和生活。
第1章 生活篇 天降长寿

人类寿命的增长趋势

  • 过去200年，人类的预期寿命每年增长3个月，也就是每10年增长2～3年
    • 自1840年以来，预期寿命每年增长3个月。
    • 如果2007年出生的孩子有50%的概率活到104岁，那么1997年出生的孩子有50%的概率活到101～102岁。
  • 预期寿命的增长经历了婴儿死亡率的下降、中老年慢性疾病问题的改善和老年疾病问题的解决三个阶段
    • 婴儿死亡率的下降带来了预期寿命的首次大幅增长。
    • 预期寿命第二次大幅增长得益于中老年慢性疾病问题(特别是心血管疾病和癌症)的改善。
    • 预期寿命的下一次大幅增长将得益于老年疾病问题的解决。

无论出生于何处，你都会更加长寿

  • 提高发达国家预期寿命的力量正在促进发展中国家预期寿命的提高
    • 印度预期寿命的起点比美国的要低，但是它几乎在以同样的速度增长。
    • 世界上的许多国家也是如此，尽管百岁人生最早的亲历者是发达国家，但它正在成为一个全球现象。

你会永生吗？

  • 乐观主义者认为人类的生命是没有自然极限的，科学进步和技术将使预期寿命达到几百岁
    • 谷歌的工程总监雷·库兹韦尔就持这种观点，他领导了一个人工智能团队，并描述了通往300岁寿命的三座关键桥梁。
  • 作者倾向于适度乐观主义者的观点：我们认为，也许到了110岁或120岁，预期寿命的增长就会开始减缓
    • 有令人信服的证据表明，今天出生的婴儿，寿命将远超100岁。

你会更健康地老去

  • 越来越多的研究人员也说，人类的健康寿命也会更长
    • 弗里斯是一个乐观主义者，他相信预防医学、养生保健和教育的力量。
    • 他得出了清晰的结论：经常运动、不吸烟和控制体重的人，病态年限一般会被大幅延迟。
  • 虽然有许多研究支持，病态时间在压缩，但其证据并非无可争议
    • 你能否健康地变老取决于多种因素，其中一些因素与你住在哪里以及你如何生活有关。
    • 例如在美国，有充分的证据表明人们可以健康地变老。但是，经济合作与发展组织(OECD)的研究显示，虽然12个国家(包括美国)中有5个国家的病态年限有所压缩，但3个国家的病态年限在增加，有2个国家保持不变，在其余2个国家，其病态年限一直没有增加也没有降低。
第2章 财务篇 更晚退休

长寿人生中的财务问题

  • 预期寿命越长，需要的钱就越多
    • 这意味着要么存更多的钱，要么工作更长时间。
  • 储蓄率越高，工作年限也可能越长
    • 这些额外岁月的恩赐已迅速变成了诅咒。

摆脱三阶段人生，寻找新的财务规划方式

  • 摆脱三阶段人生这种主导思想
    • 一旦你摆脱了这种思想，即使你仍然要存更多的钱或工作更长时间，你可以以一种对你的非财务资产损害更小的方式来省钱和工作。
  • 把长寿人生变成礼物的方法。
角色介绍

做出假设

  • 杰克、吉米和简如何平衡他们的工作年限和退休年限
    • 我们将详细描述我们所做的计算以及它们所依据的假设。
  • 重要的关键假设只有四个：你的目标养老金、你的储蓄收益、你的收入增长率和你的理想退休年龄
    • 我们假设这三个角色的目标养老金是每年达到最终薪金的50%。
    • 我们把杰克、吉米和简的投资净回报率定在高于通货膨胀率3%。
    • 我们认为收入会以每年高于通货膨胀率4%的速度稳定增长。
    • 我们的初步计算结果是每个人都希望在65岁退休。
杰克创造的人生

杰克的职业生涯和家庭生活

  • 杰克是一名成功的工程师和管理人员，经历了多次失业和工作调动
    • 杰克在发达经济体处于“黄金时代”时开始就业。
    • 杰克的家庭结构非常传统，妻子吉尔负责照顾孩子并做了几份兼职，但杰克一直是家里的经济支柱。

杰克的财务状况

  • 杰克受益于三个不同的养老金资助来源：国家养老金、企业养老金和自己的私人储蓄
    • 假设杰克的收入相对较高，并获得了他有权获得的最高社会保障金，他将获得价值约为其最终薪金10%的国家养老金。
    • 杰克很幸运，他工作的时候，大多数大公司都会提供企业养老金。考虑到他的工作年限，我们认为他足以获得等于他最终薪金20%的企业养老金。
    • 他还要支付剩下的养老金——存储足够的钱以支付等于最终薪金20%的养老金，使总养老金占最终薪金的50%。
  • 杰克在养老金方面获得了很多帮助，他也有很多时间来为支付养老金而努力
    • 杰克工作了42年，退休8年，所以他有5年多的时间为每年的养老金存钱。

正在消失的养老金

  • “账单到期即付”计划存在的问题是：人们的寿命更长了，但出生率却越来越低
    • 当出生率下降时，潜在劳动力会比即将退休的人要少。
    • 这些趋势造成的结果是税收减少，但养老金支出增加。
  • “账单到期即付”计划在设计上实际考虑的是杰克这代人，但现在的劳动力要承受的税率更高
    • 如果国家支付相当于薪金30%～40%的养老金，每10个劳动力就要抚养一个领养老金的人，当前劳动力要承受3%～4%左右的税率以支付养老金。
    • 但在一些国家，养老金额度越来越高，人们的退休年龄提前而且寿命更长了，造成可以支付养老金的劳动力更少了。
  • 各国政府采取了一系列措施来扭转这一局面，但退休年龄的增长速度微乎其微
    • 在经济合作与发展组织中，共有18个成员国提高了妇女的退休年龄，14个成员国提高了男性退休年龄。
    • 然而到目前为止，退休年龄的增长速度微乎其微：2010—2050年，男性退休年龄增长2.5年，女性退休年龄增长4年。
  • 企业养老金计划稀缺，国家养老金额度减少，储蓄的负担正在越来越多地转移到了个人
    • 结果是，此类计划的数量急剧下降，而现有的计划则关闭了新员工的入会资格。
    • 例如，1987年，英国私有企业养老金计划中有810万名成员；到2011年，这一数字已下降到290万。
    • 在美国，获得固定养老金的雇员人数从1983年的62%下降到了2013年的17%。
  • 新兴市场同样在经历寿命更长和出生率更低这样的组合，造成了“账单到期即付”计划的不可持续
    • 新兴市场往往会避免使用“账单到期即付”的国家养老金模式。
    • 这意味着它们可能不必像发达国家那样消耗公共财政。
吉米——三阶段人生的绷紧

吉米的三阶段人生财务状况

  • 吉米在1992年毕业，打算工作到2036年，退休时65岁
    • 吉米的预期寿命为85岁。
  • 吉米无法获得企业养老金，只能获得等于他最终薪金10%的国家养老金
    • 吉米每年必须节省17.2%的薪水，才能实现养老金的平衡。

吉米的财务需求与挑战

  • 吉米每年必须节省17.2%的薪水，才能实现养老金的平衡
    • 吉米的工作年限为44年，退休年限为20年，储蓄率达到17.2%是一个很高的目标。
  • 吉米的养老金价值只有最终薪金的50%，对于他来说显然是一种非常紧张的财务模式
    • 为了支付他的抵押贷款和其他重大开支，吉米还必须节省更多的钱。

吉米实现财务平衡的选择

  • 吉米可以选择延长工作年限以减轻财务负担
    • 如果吉米渴望养老金价值为最终薪金的50%，但决定工作到70岁，给自己留下15年的退休时间而不是20年，他只需要13%左右的储蓄率。
  • 吉米可以选择在65岁甚至更早的年龄退休，但是要大大降低对养老金的要求
    • 如果吉米仍然在65岁退休，要实现薪金30%的养老金替代率只需要储蓄收入的8%。

人们开始延长工作年限的趋势

  • 英国和美国64岁及以上人群的参与率大幅增加
    • 在美国，64岁以上的男性中大约有1/4正在工作或正在找工作，而1984年的比例则为1/6。
    • 在英国，65岁及65岁以上的男性在上班的比例为73%，这一比例到1984年下降到了8%。
  • 退休年龄更小是一个比较流行的现象
    • 在1880年的美国，80岁的人中有近半数在从事某种形式的工作，65—74岁的人中有80%以某种形式受雇于人。
    • 这个过程现在正在发生逆转。
简——三阶段人生的崩溃

简的三阶段人生面临的财务挑战

  • 简需要每年节省25%的收入来实现养老金达到最终薪金50%的目标
    • 这不仅远远高于今天大多数人的储蓄水平，而且仅仅是支付养老金所需的储蓄水平。
  • 如果简无法获得国家养老金，那么她所需的储蓄率就会上升到31%。

三阶段人生对简的生活质量的影响

  • 长时间的不活跃会导致认知恶化和生活满意度降低
    • 35年可以打无数次高尔夫了。

简延长工作年限的选项

  • 如果她对相当于最终薪金30%的养老金感到满意，那么她在工作阶段的储蓄率达到10%，就可以在70岁的时候退休
    • 但是请记住，30%的养老金替换率很低，而且在这种情况下，未来的30年里，简都要领取这样低的养老金。
  • 如果还是要养老金替代率至少达到50%和储蓄率在10%左右，那么简将必须工作到80多岁
    • 与杰克相比，她多了30多年的人生，但从图2.7可以看出，她可能要多工作20年。
伴侣

伴侣在解决长寿人生中的财务问题中的作用

  • 家庭中形成了规模经济，解决长寿人生中的财务问题就会容易一些
    • 一间房子不会住了两个人就比住一个人贵一倍，一顿饭也不是两个人吃就比一个人吃贵一倍。
    • 两个成年人的家庭收入只需比一个成年人的家庭收入高50%，就可以达到同一生活水平。
  • 家庭净收入也一定会上涨，减轻了他们的储蓄负担。

伴侣在百岁人生中的重要性

  • 伴侣会在百岁人生中越来越重要
    • 我们之后会讨论伴侣的重要性，以及为何伴侣会在百岁人生中越来越重要。

伴侣关系中的挑战

  • 维持伴侣关系要应对的挑战
    • 尽管双方都工作，可以带来财务优势，但其中也伴随着陷阱。
    • 如果双方的收入都很高，他们面临的诱惑是根据目前的收入模式所养成的生活习惯。
    • 只有不将高收入水平时的消费习惯固定下来，两个人都工作，才有助于储蓄。
别了，三阶段人生

寿命延长带来的挑战

  • 寿命延长导致人们需要储存更多的钱，工作更长的时间
    • “账单到期即付”计划越来越难以为继。
  • 三阶段人生模式在财务上奏效的唯一办法就是创造一个漫长的第二阶段用于工作
    • 这归根到底会对生产率和活力等非财务资产造成不良影响。

三阶段人生模式的根深蒂固

  • 三阶段模式在很多职业规划和长期的财务规划中根深蒂固
    • 麻省理工学院的弗兰科·莫迪利安尼因为生命周期假说方面的工作成果获得了诺贝尔经济学奖，每本经济学教科书都在通过概述三阶段人生对这一成果进行解释。
    • “养老金”这个词都从原来意指“定期付款”变成了法院最爱用来反映三阶段模式的一个词。

三阶段人生模式的挑战

  • 长时间的退休期虽然听起来很诱人，但不可能给予我们所珍视和需要的刺激和同志情谊
    • 但如果延长的第三阶段是有问题的，持续工作的第二阶段被拉长也是有问题的。
  • 就业格局的变化也将使三阶段模式面临越来越大的压力
    • 在简的一生中，她将不得不把时间投入学习新技能和拥抱新技术，以回应就业市场的动态。
  • 我们还要应对非财务资产的挑战
    • 如果简的第二个阶段是被延长了的长久工作阶段，她该如何保证健康和活力？她如何维护与伴侣、孩子和其他亲属的关系？

长寿人生的新生活方式

  • 我们想要埋葬三阶段的工作和生活方式，并考虑用经过重新设计的生活方式取而代之
    • 对于大多数人来说，长寿人生的主线会是工作。
  • 吉米和简如何在长寿人生中获得比杰克更多的机会，使人生更高效、更有激情和创造力。
第3章 工作篇 就业形势

长寿人生对就业形势的影响

  • 长寿人生导致工作年限增长，就业形势发生戏剧性变化
    • 为了支付长寿人生中的各项支出，他们的工作年限会更长。
  • 更加长寿的人经历的变化将比过去的人多得多
    • 假设变革的步伐依旧，更加长寿的人经历的变化将比过去的人多得多。
    • 正如许多技术专家声称的那样，变革的步伐正在加快，他们会更加深刻地体会到变革。

未来就业形势的不确定性

  • 预测100年后的百岁老人所能看到的发展，明显是荒谬不可行的
    • 回顾过去的100年，今天的百岁老人已在他们的一生中阅尽千帆。
    • 处理这种不确定性是长寿人生的重要组成部分。

未来就业形势的预测

  • 通过汲取过去的经验，考虑当前力量的轨迹，我们可以得出一些远见卓识
    • 对于那些一定长寿的人来说，与未来工作有关的远见是至关重要的。
  • 在思考未来可能出现的行业时，我们首先通过最广的镜头对未来的就业形势进行探索
    • 然后来检视一个正在发展中的现象——智慧城市(smart city)，最后详细查看工作和技术以及迅速转型的劳动力市场中可能的赢家和输家。
新行业和新生态系统

行业改变

  • 农业部门急剧萎缩，服务业大幅上涨
    • 农业在1869年占美国GDP近40%，到2013年只有1%。
    • 与农业相比，服务业在经济中的份额从1929年的40%上升到2013年的65%左右。
  • 人口增长、环境和可持续问题将对行业产生影响
    • 随着人口增长，人口会对经济产生重大影响。
    • 环境和可持续问题也将对价格、资源以及不同行业的相对规模产生重大影响。

新生态系统出现

  • 新行业出现涨落，新公司接管成为主导力量
    • 在20世纪20年代，标准普尔500指数公司的平均寿命是67年，到2013年已经减少到了15年。
    • 1984年富时100指数榜上的100家英国企业中，只有30家仍在今天的指数榜上。
  • 大公司将越来越多地被小型企业和初创企业生态系统所围绕
    • 在未来的企业格局中，大型企业将越来越多地被小型企业和初创企业生态系统所围绕。
    • 这些由员工更少但通常更专业的企业组成的生态系统将成为增长点。

灵活城市和智慧城市兴起

  • 人口从农村到城市的迁移，智慧城市变得越来越重要
    • 2010年，全球有36亿人居住在城市。到2050年，这个数字预计将达到63亿。
    • 生活在城市，尤其是生活在智慧城市，会变得越来越重要，而且这种重要性似乎会继续增加。
  • 智慧城市的重要性日益提高也受到一些社会现象的驱动
    • 近几十年来，被社会学家称为选型交配的现象显著增多。
    • 对于这些拥有高技能的伴侣来说，给两个人找到有趣的工作比给一个人找到同样的工作困难得多。
失业的未来？

技术进步与职业变迁

  • 新技术意味着旧职业的终结，也通常意味着新任务和新角色的创造
    • 人们在这个时候很清楚，有一些工作要被丢掉，但他们还没有意识到，有哪些工作会被创造出来。
  • 自动化会导致未来的失业
    • 从英国工业革命时卢德主义者破坏机器到约翰逊总统设立技术、自动化和经济进步国家委员会，人们一直在担忧，自动化会导致未来的失业。

“棋盘的后一半”与计算能力的指数级增长

  • 半导体的处理能力大致会每两年翻一番
    • 杰弗里·摩尔的定律显然与之相似。早在1981年，比尔·盖茨就表示，640KB(千字节)的电脑内存对于任何人来说都是够用的；30年以后，电脑不仅有强大的处理能力，而且未来两年的增长会远远大于过去增长的总和。
  • 计算能力将在未来8年翻四番，并超过嵌入无人驾驶汽车中的技术水平
    • 从第32格到第35格，计算机处理能力的增加值是前32个棋盘格处理能力总和的4倍。

工作中空化现象及其影响

  • 技术工人和技术水平较低的就业率均有所增加，但中等技工就业率则有所下降
    • 劳动力市场已经中空，提供的就业机会多为高技能和低技能岗位，而不是中等技能水平的工作岗位。
  • 被技术大量替代的是那些涉及常规任务的工作
    • 由于常规任务可以通过一组特定的指令进行描述，因此可以将这些指令编入计算机和机器人程序，交给计算机和机器人去执行。
    • 劳动力市场中空化出现的原因是：许多只需要中等技能的工作都是常规认知工作或常规操作工作。基本上，技术能够以更低的成本替代人力完成这些工作。
  • 技术在代替人类去做中等技能水平工作的同时，也起着和高技能人员相辅相成的作用
    • 当它们取代中等技术岗位时，也提高了高技能人员的生产力，高技能人员的收入也随之提高。
    • 随着这些高技能人员收入增加，他们对低技能者生产的服务需求也提高了。
    • 这些替代、补充和需求效应的净效应是劳动力市场的中空化。
未来的工作

人的独特技能

  • 与解决复杂问题相关的技能，依赖于专业知识、归纳推理或沟通能力
    • 例如，苹果公司的iPhone和iPad的主要制造者是位于中国深圳的富士康，其制造成本约为售价的5%～7%，苹果公司每台手机的利润都在30%～60%。
    • 价值创造在于创新，而不在于制造。
  • 与人际交往和情景适应有关的技能，这往往更多地和人工角色有关
    • 一个机器人可以轻松地执行复杂的分析任务，但捡杯子和爬楼梯对于它来说则困难得多。

职位空缺

  • 人口减少和婴儿潮一代的退休导致适龄劳动力数量减少
    • 例如，预计到2060年，日本人口将从1.27亿的高点下降到8700万。
    • 在这8700万人中，年龄在65岁以上的人口比例将达到40%。
  • 婴儿潮一代退休，数以百万计的工作岗位特别是低技能岗位将出现空缺
    • 例如，英国公共政策研究所预测，职位空缺的最大推手并非新工作的出现(扩张)，而是人们从劳动力舞台的退场(更换)。

实施困难

  • 尖端技术的发展虽然可能会很迅速，但其实施会大大滞后
    • 例如，无人驾驶汽车在进入日常使用阶段之前，面临着大量的监管和法律障碍。
  • 摩尔定律将在50年后开始受到物质限制而不再可操作
    • 目前，我们要用先进的纳米技术来生产原子尺寸的晶体管，但这些纳米技术工厂的运行成本很高。

新工作岗位

  • 技术进步会提高生产力和生活水平，从而鼓励人们花更多的时间去消费，因此，技术进步不会造成总体失业
    • 例如，虽然机器确实抢走了工厂工人的工作，但它们也创造了一大批新的工作。
  • 使用机器人和人工智能的工厂和办公室往往更有成效，其产品或服务的成本也因此下降
    • 随着成本降低，企业要保持竞争力，就会降低价格。
    • 随着价格下降，对该产品或服务的需求上升，企业会雇用更多的员工来满足日益增长的需求。
  • 开发新产品和新服务的技术创新，是创造新工作的另一个促进因素
    • 在接下来的几十年中，将出现许多现在想象不到但又不可或缺的新产品，它们的经济价值会得到证明。
我们对简的建议是什么？

技术对劳动力市场的影响

  • 技术正在并将继续对劳动力市场进行彻底调整
    • 技术专家认为，在整个社会中，要保证高薪工作将很难。
    • 经济学家认为，未来虽然会有很多输家，但也会有很多赢家，他们同时强调这种获益的分布并不均衡。
  • 政府必须改变政策以增加社会保障，保护技术水平低、收入低的人群。
  • 人们过去依赖的许多传统工作在未来会消失。

技术发展后能够幸存的工作

  • 人类拥有绝对优势的工作，一类是人类具有相对优势的工作
    • 拥有绝对优势，意味着人类在该任务的执行上，比机器人或人工智能的表现更优。
    • 人类现在在创造、共情和问题解决、自由往来和大量体力劳动方面显然比机器人和人工智能更具优势。
  • 未来还会出现补充人类技能的技术
    • 在需要人类和机器互相配合的自动化领域，这种技术会继续发展。
    • 当前人们普遍使用智能产品，将来他们也有可能带着机器去上班——那些被仔细挑选并设计出来，最大程度增强个人独特技能的机器。

如何应对未来的不确定性

  • 简必须更加灵活，更要意识到她要在未来重新定位和重新投资
    • 与杰克相比，简的工作年限更长，她会经历更多的变化，也会面临更多的不确定性。
  • 做好应万变的准备，才能兵来将挡，水来土掩
    • 正如美国小说家保罗·奥斯特(Paul Auster)所说：“要做好应万变的准备，才能兵来将挡，水来土掩。”。
第4章 资产篇 专注无价之物

无形资产的重要性

  • 无形资产包括家人的支持，结交优秀的朋友，掌握过硬的技能和知识，还要有健康的身心
    • 金钱本身并不是我们的目的，我们赚钱是为了获得我们可以用钱买到的东西。
  • 无形资产在有形资产的增长过程中发挥着重要作用，两者互相促进
    • 如果没有过硬的技能和知识，我们的职业和收入潜力可能非常有限。
    • 朋友也是如此，拥有一些理解并支持自己而且知识渊博的朋友，对优化转型和扩大职业选择至关重要。
    • 如果你身体不好或者家庭生活不幸福，那么这种压力会大大降低工作生产率、同情心和创造力。

无形资产与有形资产的平衡

  • 一个美好的生活需要无形资产和有形资产兼顾，两者之间需要达到平衡和协调
    • 无形资产是长久和高效生活的关键——无论是作为目的，还是对有形资产的投入。
资产管理

资产管理的概念和重要性

  • 资产是可以在几个时期内产生效益流的东西，具有持续性
    • 随着寿命的延长，我们在这些资产的管理上面临重大的挑战。
  • 资产通常会遭遇某种形式的贬值，需要我们进行细心的维护和有意识的投资
    • 如果你不通过与朋友保持联系或者更新知识的方式对其进行投资，那么它们最终会贬值，甚至可能消失。

无形资产与有形资产的差异

  • 无形资产没有明显的物质实体，对它们进行衡量和交易是有难度的
    • 友谊、家庭、身心健康、技能和知识等无形资产没有明显的物质实体。
  • 无形资产无法在市场上买卖，对无形资产的规划和投资更加复杂
    • 有形资产可以随意买卖，金钱可以从股票市场转到养老金支付。

无形资产的分类

  • 生产资产：帮助个人在工作中更有成效并获得成功，从而增加个人收入
    • 技能和知识显然是这类资产的重要组成部分。
  • 活力资产：关乎精神和身体的健康与福祉
    • 它包括友谊、积极的家庭关系和伙伴关系，以及个人健康。
  • 转型资产：对自我的认知、接触不同网络的能力和对新经历的开放态度
    • 在百岁人生中，人们将经历巨大的变化和大量的转型。

无形资产的价值

  • 无形资产无法轻易被定价或交易，但它们对我们的生活有重要影响
    • 在你80岁的时候，你根本买不到(或创造出)终身的友谊。
  • 金钱可以为无形资产提供支持，这反过来又可以为财务上的成功提供支持
    • 赚更多的钱，确实会使你更加快乐，但爱会使你感到幸福。
第一类：生产资产

宝贵技能和知识的储备

  • 知识储备是把大量时间花在教育上，从事特定类型的工作和在工作中学习，或者与教练、导师和同龄人一起学习得来的结果
    • 鉴于工作市场和技能习得发展速度非凡，知识储备至关重要。

学习和教育的回报

  • 对知识和技能的投资是重中之重，我们可以从学习和教育中获得的经济收益是巨大的
    • 在撰写本书时，一名22岁的美国毕业生平均每年可赚3万美元，而没有受过大学教育的人则为1.8万美元。
    • 教育的平均回报率比通货膨胀率高15%。
  • 技术创新将对就业市场产生重大影响，教育和技术在进行赛跑
    • 技术目前是对教育的补充，随着技术的进步，技术工作的薪水也增加了。
    • 没有受过教育的人，他们的工资下降了，社会上的不平等现象增多，但教育的回报显然使上大学的人数增加。
  • 随着大学学位的普及和技术的进步，有些人会很自然地用额外的人生时间接受研究生教育
    • 研究生学位往往与专业化技术有关，它释放了一个专心投入和为事业献身的信号，是具备精细知识的证明，可使人们在劳动力市场上脱颖而出。
    • 随着信息技术造成劳动力市场进一步中空化，越来越多的人会尝试获得最高水平的技能，在研究生学历的基础上更上一层楼。

重视知识

  • 学习是人生的重要组成部分，它的价值远远超过它给我们带来的收入
    • 纳尔逊·曼德拉说：“教育是你改变世界最强大的武器。”。
  • 选择学习自己热爱的、感兴趣的东西是很在理的
    • 对于大多数人来说，收入也很重要，而且会在百岁人生中更加重要。
  • 获取有价值的技能和知识储备，换句话说，要去学习那些有用的、罕见的技能和知识
    • 拥有这些技能和知识的人不多，所以前期预测与研究生教育中的新兴专业有关。
    • 这些技能和知识也必须具有难以被模仿的特性，有了这些技能和知识，就占得了其他人没有的领先优势。
    • 这些技能和知识必须得具有高度的不可替代性，这也是技术发展威胁最多，在学习和教育选择上最具挑战性的地方。
  • 教育和学习与成长对职业发展有利的三个关键领域是：思想和创造力发展领域；人类技能和共情发展领域；核心便携式技能开发领域，例如精神灵活性和敏捷性
    • 支持创意、创新和创造的教育可能会越来越重要。
    • 人类的技能和判断力越来越重要。
    • 在长期的生产生活中，便携式的一般技能和能力变得越来越受重视，例如精神灵活性和敏捷性。
同辈

知识的社会性和团队依赖性

  • 我们如何获得知识以及我们获取知识的效率都在很大程度上取决于他人
    • 查利·帕克通常与迪齐·吉莱斯皮一起演奏爵士乐，多尼·奥斯蒙德则通常和玛丽·奥斯蒙德一起唱歌。
  • 使知识更加高效是一个团队比赛
    • 在大多数复杂的高价值任务中相互依赖的关键，意味着高效的人希望与其他高效人士相匹配。

他人对个人表现的影响

  • 分析师的知识并不是全部可移植的，他们的表现在转职后立即出现了下降
    • 如果这些明星分析师的个人知识库被直接转化为他们的个人生产力，那么当他们转职到另一家银行时，他们的表现应该保持不变。
    • 如果他们的表现也依赖于他人，那么当他们离开银行时，他们的表现会下降。
  • 分析师在银行内部建立的员工和同事网也是影响他们表现的关键因素
    • 如果团队成员互相信任，对彼此的声誉有积极的评价，那么他们就会非常高效。
    • 这种影响是非常关键的，当一个分析师的表现实际上保持不变或有所提升时，如果他要跳槽，他的团队几乎总会和他一起跳槽。

专业社会资本的重要性

  • 你建立的强大关系网可以使知识在人群中轻松流动，并有助于提高你的生产力和创新能力
    • 这些密切的合作关系、高度的信任和良好的声誉，使你能够获得比你的个人知识储备更广泛的知识和洞察力。
  • “小团体”是相互信任的人组成的紧密专业关系网，他们彼此教导，互相支持，把对方引荐到自己的关系网中，会为对方提供重要的宝贵意见
    • 这是一个相互信任的人组成的紧密专业关系网，他们彼此教导，互相支持，把对方引荐到自己的关系网中，会为对方提供重要的宝贵意见。
    • “小团体”的建立也需要时间，当你能够花费大量的时间与拥有相似技能和知识背景的人建立关系，并花时间与他们进行面对面的交谈时，“小团体”就能够建立起来。
声誉

品牌和声誉的价值

  • 大公司的价值在于品牌或知识产权等无形资产
    • 例如，苹果公司的品牌价值大概超过1000亿美元。
  • 个人品牌也是如此，良好的声誉对于个人职业发展至关重要
    • 早在中世纪时，欧洲和亚洲的手工业者就把自己的产品看作品牌的一部分。
    • 如果一家公司有一个正面的品牌形象，或者一个人有良好的声誉，其他人会更加容易与他们产生互动。

声誉的建立和维护

  • 良好的声誉必须通过长时间的投资获取
    • 它可以长时间提供价值流动，不能被买卖，而且可能迅速贬值。
  • 声誉如何当然是在旁观者眼中，你的信誉得由他人来决定
    • 他人是通过你的行为来评判你的信誉的。
    • 精英社区或公司的成员信誉良好。

声誉的影响

  • 良好的声誉能使你的有价值的技能和知识储备以有效的方式得到真正的利用
    • 没有良好的信誉，你不可能汇集一批有价值的同事。
  • 声誉并非你拥有的资产，而是在一个社区对你形成的一系列信念、感知和评估中创建的
    • 你周围的社会结构就像是一个广播系统，它不断地向观众发送信息，这些信号在扩散时又成倍增加。

声誉在未来的重要性

  • 对于那些追求三阶段人生职业的人来说，他们的大部分声誉取决于他们的专业技能和知识以及业绩记录
    • 在未来，职业会有多个阶段和更多的过渡，由此会不可避免地生成更广泛的信息。
  • 社交媒体也会越来越多地将你的形象和价值传达给其他人，让其他人可以追踪和监督你的表现
    • 你必须策划一个远超专业表现的品牌和声誉。
第二类：活力资产

健美和健康

  • 遵守最佳实践建议的健康生活是充分享受长寿恩赐的基石
    • 今天出生的孩子会因为更好的基因和营养而拥有更长的预期寿命。
    • 技术的持续进步和用于治疗的花销增加，也延长了人类的寿命。
    • 公共知识和行为变化也起着关键的作用。
  • 健美和健康在寿命更长的人生中变得更加可贵
    • 如果同样是在50岁失去正常工作能力，那么预期寿命为100岁的生活成本，将远远高于预期寿命为70岁的生活成本。
    • 健康状况不佳根本不可能实现多阶段的百岁人生，它会在财务和非财务问题上带来恶性后果。
  • 保持大脑健康和良好运作的重要性
    • 我们的行动和行为对大脑有重要影响。
    • 虽然智力水平下降有1/3是因为基因遗传，剩下的2/3取决于人们的生活方式。
    • 体育锻炼是避免智力下降的重要因素。
    • 减少脂肪摄入，多吃蔬菜、水果、多脂鱼、欧米茄—3脂肪酸(Omega 3 fatty acids)和维生素B12，当然还要进行认知训练和智力训练。

平衡生计

  • 增强和维持活力资产在一定程度上是为了管理压力的触发因素
    • 在世界各地，与工作有关的压力水平正在急剧升高。
    • 工作压力会导致患心脏病的风险增加20%，而且与一系列其他精神和身体健康问题相关。
  • 工作和居家之间的情感流动可能对压力产生积极或消极的影响
    • 早上离开家时，你会感受到积极的情绪溢出，感觉受到鼓励而且很轻松，并把这些积极的感觉带入工作。
    • 当你开始工作时，这些内疚和疲惫的负面感觉就会立即溢出，影响你对接下来一天的感受和你想执行的任务。

再生友谊

  • 与志同道合的同辈组成一个“小团体”可以增强专业的社会资本
    • 这些网络与那些作为专业社会资本基础的网络略有不同。
    • 再生友谊通常要很多年才能建立起来。
  • 只有亲密友善的关系网才能让你保持理智，使你感到愉快，并对你的活力资产有所贡献
    • 这些多重的、情感丰富的关系，对幸福和活力起着核心作用。
    • 在百岁人生中，这些深厚的、情感丰富的友谊会更难维持，也会更加珍贵。
杰克的无形资产

杰克的无形资产

  • 杰克的人生中有形和无形资产的升值和贬值进行了模拟假设
    • 我们把目光放在了他人生中三个关键工作阶段的资产流动上。
    • 当杰克的资产增加时，是因为他进行了投资；杰克的资产减少是因为他缺乏投资和重点，所以资产出现了贬值。
  • 杰克早期对生产资产做了投资，大学时期努力投身于技能和知识学习
    • 他也在自己所在的领域结交了一些朋友，可以在他的职业生涯中和同辈组建成团体。
    • 他的学术表现使他足以建立良好的声誉。
  • 杰克大学毕业后加入了当地一家制造公司，建立了支持性社区
    • 他加入了一个由同辈组成的团队，并建立了一个可以辅导和指导他的支持性社区，这对他的生产资产非常重要。
  • 杰克在45岁左右的时候，离开了正佳制造，进入了同一行业的另一家公司，并获得了大幅晋升
    • 在这个职位上，他不再做某个专门领域的工作，而是参与了综合的高级管理。
  • 退休后，杰克可以再次投身于促进身心健康，重拾长期搁置了的兴趣爱好
    • 花更多的时间与家人和朋友交流，同时又会花光他在工作中积累的财务资产。

三阶段人生的失衡

  • 杰克主要的重点是建立有形资产，尤其是在他的第二个人生阶段，也就是工作阶段
    • 他职业生涯的成功，是因为他在教育和职业发展阶段对他的生产资产进行了大量投资。
  • 杰克三阶段人生中另一个无形的不平衡是第二阶段的投资明显太少
    • 他重点突出财务积累，意味着他的活力资产基本上被忽视了。
  • 持续工作这个第二阶段更长，会过多消耗重要的无形资产，生产资产也会随时间推移而下降
    • 活力资产消耗会让人想起温迪妮的诅咒，以及受金钱驱使的疲惫和僵尸般的生活。
  • 退休这个第三阶段更长，可能听起来很有吸引力，但只有在第二阶段获得了大量财富积累和储蓄的情况下才能有所支撑
    • 如果管理不当，第三阶段甚至可能会非常乏味。
第三类：新型资产——转型资产

多阶段人生的预测

  • 第一阶段的教育可能会持续更长时间
    • 这将给人们更多的时间来获取和积累能在第二阶段起到缓冲作用的无形资产。
  • 第二阶段的工作将出现碎片化
    • 为了避免知识库存为零、健康和动力消失、与朋友和家人分离，大多数人都希望将自己的事业分为特点和目的不同的多个阶段。

转型资产的概念和重要性

  • 转型资产反映了成功实现变革和转型的能力和动力
    • 转型资产有助于应对转型中的不确定因素。

转型的过程和体验

  • 转型过程中的人们经常处于一个非此非彼的中间点
    • 这个位置并不舒服，因为过去的身份正开始消失，但新的身份还未建立，安全的过去已经远离，但未来能否成功仍是未知数。

转型资产的三个要素

  • 只有对现在和未来的自己有所了解才能成功转型
    • 这就是社会学家安东尼·吉登斯(Anthony Giddens)所描述的“反身项目”，这或多或少是对过去、现在和将来的询问，这就需要“自知之明”。
  • 人们在这个过程中进入了新的社区
    • 那些已经创建了这些动态/多样化网络的人会发现转型对他们而言更加容易。
  • 转型不是一种被动的体验，要转型就得行动起来
    • 给转型资产带来动力的恰恰就是我们对体验的开放和欢迎。
自我认知

自我认知的重要性

  • 身份界定将更多地依赖于你所做的事情，而不是在你的起点。
  • 自我认知在这个制作过程中起着重要作用
    • 当你准备好接收反馈意见，寻找和聆听他人想法，然后对问题进行反思的时候，你会对自己有更好的理解和感悟。
    • 使那些正在积极构建转型资产的人脱颖而出的是他们不仅更新了信息，而且还在改变对自我的感觉和看待世界的方式。
    • 当人们能够退一步进行反思并做出决定时，转型就会发生。

“可能的自我”对自我认知的影响

  • “可能的自我”是在表达我们将来会成为什么样的人，以及会做什么样的事
    • 它们代表了我们可能想达到的理想状态，代表了我们想要成为的或者我们害怕成为的样子。
    • 结合自我认知，这些可能的自我可以作为未来行为的强大动力，例如要接近什么和避免什么，并以此指定行为框架并指导其实施过程。

自我认知对设计人生道路的影响

  • 对自我进行认知，最重要的是它能提供一种身份认同感和连贯性
    • 当我们对自己有所了解，我们更能够为我们的生活选择一条有目标的完整道路。
    • 这种自我认知使我们在未来的人生阶段取得成功的概率更大，而且我们认为这种变化对身份认知的威胁较小。
    • 深刻的自我认知在塑造叙述的连续性和因果关系方面起着至关重要的作用。
多元网络

转型的必要组成部分：多元网络的变化

  • 在多元网络中进行互动时，观点会开始转变
    • 你的身份从根本上植根于你的关系和友谊，当你开始转型时，你和他人的联系也会不可避免地开始转变。
  • 转型的出现并不是孤立的，也不会只发生在同一组朋友中
    • 当你建立了这些新的联系，不可避免地就要放弃一些旧的联系。
  • 最熟悉你的人是最有可能阻碍你而不是帮助你转型的人
    • 你所接触到的新同行群体会给你带来新的价值观、规范、态度和期望。

多元网络的价值：长远的影响

  • 大型多元网络是重要的无形资产，因为它们带来的长远价值
    • 以找工作这个问题为例：人们得到工作机会不仅仅是凭借他们懂得的知识，更因为他们知道哪些雇主会看重知识储备。
    • 人们无法从朋友那里得知新的机会(社会学家称之为强纽带)，而是从一个朋友的朋友这样的弱纽带那里获得新机会。
  • 在简的多阶段人生中，大型多元化网络将更加重要
    • 如果简想改行或改变角色，这些大型多元化网络将更加重要。

欢迎新体验：转型的行动和准备

  • 为转型带来活力的就是行动，准备敞开心扉接受创意解决方案
    • 质疑旧习惯和旧惯例，挑战陈规，并尝试整合不同人生部分的新模式。
    • 对别人的工作和生活保持好奇心，自如地应对模糊不明的新奇事物。
  • 日常生活基本上都是由惯例组成的，在转型的过程中，这些惯例会不可避免地受到威胁
    • 虽然这种焦虑并不使人愉快，但它有助于动员我们产生适应性反应，做好快速迎接新举措的准备。
  • 来自自我认知或环境的因素导致了这些惯例的中断，这可以预示着我们可以有意识地探索其他存在方式
    • 道格拉斯·霍尔(Douglas Hall)和菲利普·米尔维斯(Philip Mirvis)称之为会引发新一轮学习的常规破坏(routin-busting)。
    • 这些破坏惯例的体验导致我们认为，成功的行为发生变化时，我们很可能将其整合到我们的身份中，甚至做好参与更多探索和调整的准备。
第5章 情景篇 可能的自我

长寿人生的可能性

  • 长寿人生有如此多令人兴奋的可能性：有更多的时间可以度过，有更多的机会可以被抓住，还有更多的身份有待探索。

三阶段生活的替代方案

  • 为了提供一个比较点和讨论点，我们研究出了吉米和简可以构建平衡生活的各种方式，既可以解决前文所述的财务挑战，又可以支撑他们的无形资产。

可能的自我

  • 我们概述这些可能的自我，是要表明我们有替代三阶段人生的可行方案，这些方案会使长寿成为一份礼物而不是诅咒
    • 传统的三阶段生活只需要一点点规划和反思，因为它具有确定性和可预测性。取而代之的会是多元选择。
    • 在很长的一段时间里，我们会经历很大的不确定性：会有什么样的工作，需要什么样的教育，你会成为什么样的人，你的目标是什么？未知的东西很多，创建通向未来的单一线性道路是不可能实现的。它会误导人，过于简单化。
    • 这就是为什么我们倾向于构建既可能是象征希望又或者是预示厄运的未来自我。这个观点并不令人乐观，它捕捉到了我们大家要做出正确选择的焦虑感。
    • 大多数人并不擅长在我们未来的自己需要什么这个问题上做出选择，我们更喜欢现状，偏爱熟悉的事物，而且我们大多数人都很难想象自己从未经历过的生活方式。
    • 这就是为什么可能的自我会成为行为的动机，特别是当它们与效率和作用有关的时候。

情景构建

  • 我们通过为吉米和简建立一系列场景来给出“可能的自我”这个操作化概念
    • 这些情景给了我们机会进行替代性排序和转换，并跟踪有形和无形资产之间的长期平衡。
    • 这些不同的场景是表达我们面临的一些关键问题的具体方法，创建了通往理想位置并避免不理想位置的方法评估基础。

与伦敦商学院学生的合作

  • 与在伦敦商学院攻读MBA的学生合作时，他们创造的场景有力地揭示了一些有待辩论和解决的隐性偏见和冲突
    • 我们很快就提出了一些问题，例如：你想一生都获得高收入吗？你如何与一个人保持合作关系？你准备承担多少风险？你觉得什么样的工作是有意义的？你想对社会做出什么贡献？你是否充分利用了各种可能性？你是不是太传统了？

自我设想的形成

  • 你对自己的设想将围绕自己的独特需求、渴望、愿望和欲望来展开
    • 这种一体化是为了让你做出设想，但我们希望吉米和简的例子可以使你对自己的思考和规划提出一些有益的问题，并为我们稍后对休闲、财务和伴侣主题进行分析做好准备。
吉米的资产审计

吉米的资产审计

  • 吉米在45岁左右时的工作生活可以分为四个不同的阶段
    • 吉米从21岁开始工作，毕业时获得了计算机学位，现在45岁。
    • 在26岁的时候，吉米跳槽到了一家大型零售公司败家杀手的信息技术部门工作。
    • 到了39岁，吉米失业了。外包谈判非常成功，执行团队决定将整个信息技术后台搬到印度。
    • 到2012年，事情开始好转，公司再次开始招聘，吉米向30多家公司递出了简历。最终，经过长时间的选拔过程，他获得了在离家400英里的信息技术咨询公司SPG工作的机会。
  • 吉米的生产资产、活力资产、转型资产和有形资产的变化
    • 生产资产：吉米在攻读技术学位时对知识和技能进行了初步投资，然后深化了对信息技术系统的掌握，并开始在TransEx发展自己的管理能力。
    • 活力资产：对于吉米以及许多人来说，大学是创造再生友谊基础的时候。他在大学毕业后很快就结婚了，三个孩子中的第一个也在几年后出生了。
    • 转型资产：吉米扩展自己网络的时期有两个，一个是当他进入败家杀手并与孟买的外包业务联系在一起的时候，还有一个是他在做独立信息技术专家的时候。
    • 有形资产：和许多人一样，吉米在开始工作时还背负着受教育时积累的债务。

三阶段人生情景设想

  • 吉米按照三阶段人生规划，在65岁退休，但发现自己的技能过时，财务准备不足
    • 2021年的吉米：吉米现在50岁，发现在一个快速变化的技术世界中，他的技能越来越过时。
    • 2031年的吉米：吉米现在60岁，财务投资和无形资产不足使他越来越担忧自己的未来。
    • 2041年的吉米：现在70岁的吉米发现获得高薪工作更难了，他决定不再做全职工作。

三个半阶段人生情景设想

  • 吉米通过增加半个阶段，避免三阶段人生的失败，延续他的财务资产
    • 2026年55岁的吉米：国家宣布退休年龄为70岁，这使他开始行动起来了。他意识到，他目前的技能在SPG已经不那么有价值了，无法支撑他在竞争对手公司中获得高薪的工作。
    • 2030年的时候，他得到职位邀约，使他能够从SPG辞职，全职在大学教书。
    • 从财务角度来看，这个工作的真正优势在于，即使薪水只够支付生活费用，但吉米每工作一年，他就不会减少养老金的入资。
  • 三个半阶段人生情景设想都只在一个层面上起作用，缺乏重大的资产投资和转型变化
    • 所有这些三个半阶段人生情景设想都只在一个层面上起作用。虽然它们对增加有形资产无益，却缩短了吉米资产耗尽的时间，从而有助于实现有形资产的平衡。
    • 然而，它们对生产资产的作用不大，并且很少使用跨组合资产。这些三个半阶段人生情景设想都缺乏对有形资产或无形资产的投资，而且没有涉及重大转变。
四阶段人生情景设想

四阶段人生情景设想概述

  • 四阶段人生情景设想基于有意识地努力来做出坚定的改变和转型
    • 第一种设想：吉米继续在信息技术行业工作，但经历了个人转型，并创建了职业组合。
    • 第二种设想：吉米冒着重大风险，启动创建了自己的公司。

第四阶段——职业组合

  • 吉米通过退一步反思自己的人生和周围的世界，加强了对自我的认知
    • 他开始理解他所面临的变化，并且在进行一些财务计算时，意识到提前退休会使他拥有的财务资产非常有限。
    • 他接受了必须延长工作年限这一事实。
  • 吉米决定每周拿出两个晚上和每个周末来完成这个课程
    • 他课程的一部分是在线接受同侪培训，每隔一个星期六，他会和其他正在学习这门课程的人见面。
    • 简单地说，吉米决定将他的娱乐时间用来再创造。
  • 吉米最终获得了业内知名证书，并开始寻找新的工作
    • 他坚决不会再加入一家在员工发展方面如此差劲的公司。
    • 经过长时间的搜索，他最终获得了孟买大型全球信息技术公司提供的一份工作。
  • 吉米也一直在努力思考管理活力资产的方式
    • 他觉得自己没有实现家庭和工作之间的平衡。
    • 他和珍妮坐下来，开始重新商讨他们的伴侣关系及其角色和责任。
    • 他们也在互相仔细观察他们的健康状况。

第四阶段——企业家

  • 吉米在45岁的时候就下定决心承担风险并行动起来，决定承担风险成为企业家
    • 他用这些额外时间做的事情与上一个假设不同，他把周末和假期用来为实现飞跃做准备。
    • 他把精力集中在三个方面：首先是通过密切关注信息技术市场来加强自我认知。
    • 他开发了一系列支线项目，尝试了一下自己能做什么。
  • 吉米在2020年年初，与鲍勃一起成立了自己的公司
    • 他们把它命名为YourIT(你的信息技术)，但他并不是想要创办一家跨国公司，他和鲍勃想要创办的是一家可行的公司。
    • 他们的头两个客户来自他们所在的集群，他们与印度的合作伙伴密切合作，提供低成本的高效服务。
  • 吉米的企业也很可能会失败，但是由于他已经在发展他的有形和无形资产，特别是加强了他的转型资产，我们设想他还可以进行选择
    • 即使他失败了，他仍然有能力回到我们前面描述的职业组合阶段。
简的情景设想

简与吉米的情景设想对比

  • 吉米的三阶段人生在简身上会导致完全的失败
    • 吉米的三阶段人生发生在简身上，需要延长工作年限会使简无法发展她的无形资产。
    • 即使对于吉米来说，这种做法也在消耗他的生产资产。
  • 简的人生结构必须是四个阶段甚至五个阶段的情景设想
    • 考虑到简的工作生涯长度，她需要对其无形资产进行大量再投资，并在再创造和转型方面认真努力。
    • 简在第三个半阶段中，吉米在投资和转型方面所做的努力是根本不够的。

简的四阶段人生情景设想

  • 简需要持续工作，然后在她生产生活的最后几十年里创建组合人生
    • 如果她可以设法存储工资的14%，那么根据图2.7的分析，她要养老金达到最终薪金的50%，就必须工作到80岁。
    • 考虑到60年的工作生涯，基于四阶段人生组合模式(教育/工作/组合/退休)的情景设想是否可行？
  • 简在如此长时间的不间断工作中维持活力资产是一个挑战
    • 如果她工作60年没有而没有大的休整，她的活力资产一定会被耗尽吗？
    • 如果她在一家传统的公司工作，朝九晚六，每年只有三四个假期的话，她的活力资产确实会被耗尽。

五阶段人生情景设想

  • 如果简不断地重振并重新激活她的活力和生产资产，那么她的四阶段人生就可以奏效
    • 她比吉米拥有更多的选择，因此也可以构建更多的情景设想。
    • 如果简在转型时更加熟练，那么她可以超越四阶段人生，构建五阶段人生。
  • 简的五阶段人生情景设想揭示了在如此漫长的人生中保持活力带来的挑战
    • 这就是为什么我们创造了两个时期，让简能够跳出目前的生活，花时间实现更新和转型。
    • 随着寿命延长，我们认为，划分用于再创造的时间块将成为补充无形资产和取得所需转型规模的常用方式。

简为何与众不同

  • 简的五阶段情景设想从一开始就建立在转型概念基础之上
    • 另一个突出的区别是，简的五阶段情景设想揭示了在如此漫长的人生中保持活力带来的挑战。
    • 正因为简对她是谁和她最看重的东西有了清晰的认知，她所做的许多转型才变得连贯。
  • 简的财务状况显示出剧烈的波动，她必须增加资产，为养老金提供资金并偿还抵押贷款
    • 这意味着她必须增加资产，为养老金提供资金并偿还抵押贷款，而且还要为这些收入较低的转型期提供缓冲。
    • 因此，她的收入、储蓄和财富将出现多个增长和衰退期。
第6章 阶段篇 人生新模块

人生新模块的提出

  • 长寿的恩赐终究还是时间的恩赐，我们有机会去创造一种有意义、有目标的生活
    • 小提琴家斯蒂芬·纳克曼诺维奇论及创造力时说：如果我们相信人生漫长，以此作为行动指南，那么我们就能建造宏伟的教堂。
  • 摆脱了三阶段人生的束缚之后，我们发现新的人生阶段已经出现
    • 在漫长的人生中，你有建造大教堂的潜力，而不是建造购物中心。

新的人生阶段的特点

  • 新的人生阶段能创造出一种平衡有形资产和无形资产、资产贬值和资产储蓄的生活
    • 每当我们与伦敦商学院MBA学生讨论这些新的人生阶段时，都能体会到这种潜力。
  • 新的人生阶段包含许多与年龄无关的特征
    • 虽然这里的关注点是新兴的阶段，但我们并不认为这些新阶段取代了传统三个阶段的要素。

新的人生阶段的实例

  • 吉米和简可能的生活经历了一些阶段
    • 在我们看来，生命因为长寿而得到重组，所以这些人生阶段正越来越流行。

新的人生阶段对社会的影响

  • 新的人生阶段的出现有赖于无数社会实验的进行，它们也需要政府调控、企业政策和社会行为方面出现重大的转变
    • 我们觉得，在这些新阶段跟传统的三个阶段合为一体之前，21世纪也会出现数量相同的社会实验和变化。
  • 三阶段人生的结束，因循守旧的结束以及结构和安排方面实验的兴起，必须产生更加宽容的态度
    • 鉴于百年人生需要得到实验，所以要想终结因循守旧的话，企业的反应就不能那么苛刻。

新的人生阶段的未来展望

  • 新的人生阶段可能会得到充分利用，因为它们回应了传统的“三阶段人生”概念中出现的一些重大缺陷。
青春再来

青春再来

  • 年龄与人生阶段脱钩，过去与特定年龄相关的特征变得更为普遍
    • 随着人生阶段增加，安排活动的方式更为多样，年龄和阶段便不再被混为一谈。
    • 多阶段的生活尤其需要所有年龄段保留以前与年轻人相关的特征：年轻性和可塑性，喜爱玩闹和即兴发挥，以及另辟蹊径行动的能力。

年轻性和可塑性

  • 寿命延长的现象通常被称为“老化”，有强大的力量可以让我们维持更久的青春岁月
    • 这种年轻一定程度上反映了青春期的延长。
    • 所有年龄段的人都有可能以更年轻的方式行事，这些新的阶段可以作为达到这一目的所需的工具。
  • 百年人生有多个阶段，数次转折，它需要灵活性和可塑性
    • 从进化角度来看，青少年往往比成年人更具适应性和灵活性。
    • 随着年龄与人生阶段不断脱节，这将为各年龄之间的混合创造绝佳机会。

玩乐和即兴发挥

  • 人类具有创新性和创造性，能够玩乐，也能即兴发挥
    • 在吉米和简的生活中看到了其中的一部分。
    • 他们摆脱了无情的全职工作，让自己的灵魂自由飞翔。
  • 玩乐与你所做的事情无关，而与你如何去做事情有关
    • 他们的一些时间花在人类学家使用的这个叫“雀跃而行”的奇妙术语所描述的东西上。
    • 在简的一生中，她偶尔也会雀跃而行，大胆地尝试各种各样的组合，并且沉浸于做事情所带来的欢乐之中。

不断尝试新事物

  • 这些新的阶段创造了采取新行动的机会，这些行动给了人通过经验来学习的机会
    • 从根本上讲，我们是通过做事情来学习的，而这些新阶段则给了我们很好的机会，让我们采取行动，然后思考行动时的感受。
    • 当简来到里约热内卢的街头时，产生了什么感觉？她是否感到焦虑、害怕、好奇？如果她能够保持住这一瞬间的认识，那么她就可以从事治疗师珍妮特·雷恩沃特(Janette Rainwater)所说的“自我观察的常规艺术”。
  • 这些新的人生阶段为这些新行动和随之而来的体验式学习提供了许多机会
    • 质疑旧习惯和惯例、挑战刻板印象并尝试通过新模式来融合生活的不同部分。
成为一名探险者

探险者的定义与特点

  • 探险者不会安定下来，而会保持敏锐，并且尽可能减小财务负担，以便云游四方
    • 这是一个属于发现的时期：人们云游四方，发现世上的一些事情，也在发现自己。
  • 探险者会调查他们周围的世界，发现其中的东西，了解它是如何运作的，也会了解他们自己喜欢什么，又擅长什么
    • 探险阶段从脱离日常生活和日常经验开始：搬到新的城市，见一见其他人，或者到新的国家去，探索当地人的生活方式。

探险者的类型

  • 有些人会成为寻求者——为了明确回答一个问题而踏上旅途
    • 他们的脑海中有一个目的地，他们正向它走去。
  • 对于其他探险者来说，并不存在一个可以指导他们的问题。除了每天因发现而生的喜悦之外，他们没有任何目标——他们正在雀跃而行
    • 在这些冒险中，他们创造了将塑造自己未来人生的故事：他们看到了什么，他们遇到了谁，他们学到了什么。

探险阶段的心理学意义

  • 探险家们正在拓展他们存在的界限，不走寻常路，直面他人的行为方式
    • 他们站在麻省理工学院教授奥托·沙尔默(Otto Scharmer)所称的“系统的边缘”上，这样一来，他们就可以展现出自己的假设和价值观。

苦难的历练对探险阶段的影响

  • 最好的探险阶段总是包含苦难
    • 那些对自己有深刻认知，具有强烈道德感的领袖的共同之处在于，他们受过苦难的历练。
  • 人们需要内省，以创造一个机会，改变人们看待这个世界的方式，然后分享这种属于个人的故事
    • 这意味着提出问题、仔细观察、专心倾听。

探索不分年龄

  • 任何人都能在任何时间或任何年龄成为探险家
    • 但是有三个阶段的生活尤其不错——18～30岁、45岁左右、70～80岁。
  • 在人生末期，成为一名探险家，可能是一种难以置信的重返青春的历程
    • 对于70多岁的人来说，长寿所带来的危险是生活一成不变。

选择、搜索和匹配的重要性

  • 长寿意味着变革和转型，转型资产为何是如此重要的新资产类别的原因
    • 在涉及磨炼的情况下，这些资产真正获得了显要地位。
  • 做出正确的匹配成了漫长人生中的一个重要因素
    • 部分原因是匹配带来的后果将持续更久。
    • 这也是因为吉登斯所谓的“后传统”社会正产生许多匹配，许多传统的匹配方式正逐步式微。

对人生选择，对寻找合适的匹配，以及对创造出她自己的身份的关注，使得简和她这一代人变得如此卓尔不群

  • 简所处的这一代有各种昵称，比如“千禧一代”或“Y世代”
    • 人们对她们这一代人有很多评论。
    • 这些话语中大部分是刻板印象，也是对Y世代所想要或需要的东西的过度概括。
  • 对于这一代人来说，选择、匹配和个人身份之类的问题跟杰克那一代人的不同
    • 他们的反应跟具体属于哪一代无关，而是一种社会先驱般的反应，后来者将效仿他们的行为。
成为独立生产者

独立生产者的定义和目标

  • 独立生产者主要目标不是创办一个持续发展的公司，而是持续时间更短的结构
    • 有些将是昙花一现般的公司，旨在“过把瘾就死”。
  • 独立生产者的重点是活动本身，而不是结果
    • 这些公司中有一种玩乐气息和实验性品质。

昙花一现和原型

  • 昙花一现的公司旨在“过把瘾就死”，重点是活动本身
    • 在昙花一现的公司之中，重点是活动本身，而不是结果——创立公司，而不是出售公司。
  • 独立生产者阶段会从原型活动开始，它们是尚未完全成型的试点活动
    • 对于那些已经在工作的人来说，这些原型设计活动通常会与他们的日常工作同时进行。

通过生产来学习

  • 独立生产者阶段标志着培育专业知识、学习和进行生产
    • 虽然挣到足够的钱来维持这个生命阶段是重要的，但它很少会成为财务资产大量积累的阶段。
  • 独立生产者阶段的创业本质也提供了大量有用的、通过实践而进行的学习
    • 你能获得所需的资金吗？你能获得所需的资源吗？你是否有足够广阔的人际网络，能获得他们的帮助、支持和建议，使你掌控主动？

创造力集群

  • 18—30岁的人已经能成为独立生产者，他们经常聚集在智慧型城市的边缘
    • 他们对青少年的观点是这样的：这是一个具有独特消费模式的群体。
  • 在独立的生产者当中，在这一生产阶段下则更强调共享
    • 在他们之中，模仿和复制是很好的赞扬形式，确实也可以提高他们的形象。

声誉和策划

  • 独立生产者的重点是做实事，并通过这个获得行动导向的美称，以及能够克服障碍的声誉
    • 描述他们工作的网站，他们赢得的黑客马拉松，关于他们活动情况的推特流，以及他们创建的YouTube频道，都以向世界宣传他们的想法和能力为目的。
  • 建立、策划和宣传自己形象的能力对独立生产者而言至关重要
    • 他们从同伴和导师的经验那可以学到很多东西，而其他技能的学习方法则更为正式。

轻装上阵

  • 共享经济是让人们保持“轻资产”状态，或者得到收入，以促使资产积累的一个很好的方式
    • Airbnb、Simplest、Lyft甚至Dogvacay等平台都是这种新兴经济的例子，人们可以在这些平台上分享他们购买或创造的资产。
  • 共享经济异军突起，它或是能让购买某物的人获得收入，帮助解决这些能力问题，或是能让个人获得资产的好处，而不必投身于跟其相关的工作之中，或者花钱购买这些资产
    • 房子或汽车是昂贵的，因为它们涉及购买股本和做出财务承诺。这需要人们证明自己拥有稳定的工资，从而进行按揭，或者直接进行购买。
制作一种投资组合

投资组合阶段的定义和吸引力

  • 投资组合阶段是各种不同类型的行动同时进行
    • 对于一些人来说，这会是一种积极进行探索和实验的选择。
    • 对于其他人来说，这将是种被强加在他们头上的情况，因为他们很难确保得到一份有意义的工作。
  • 投资组合阶段在三个方面是平衡的：赚取足够的资金，从而匹配支出，增加储蓄；担任兼职角色，跟过去产生联系，维持自己的声誉，在技能和精神上得到刺激；开发出额外的新角色，从而拓宽学习面，提供一种目的感。

挥别过去：投资组合阶段的挑战和准备

  • 过渡到投资组合阶段需要人们拥有灵活的思维能力，也需要灵活的工作模式
    • 从全职工作转到投资组合阶段，需要人们拥有灵活的思维能力，也需要灵活的工作模式，而传统的两阶段职业生涯往往不是一种好的准备。
  • 成功转变到投资组合阶段的人之所以能成功，是因为他们做了早期的准备工作，并在进行全职工作的同时开始尝试小规模的项目
    • 他们开始尝试可能具有价值的项目，效仿那些过着他们理想的投资组合生活的榜样，并开始调转天平，从原先着重于内部的企业人脉网，转向重视更为外部、更为多样的人际网络上。

消除低效率：投资组合阶段的效率挑战和解决方案

  • 投资组合的多样性带来了兴奋感和兴趣，但这种多样性的缺点在于，参与这个阶段的人没有获得不断提升的规模报酬
    • 我们可以设想一个典型的投资组合周：也许会做几天有偿工作，也许有一天在社区工作，有一天练习业余爱好，有一天在慈善机构的董事会里工作。
  • 我们可以降低这些转换成本。最明显的方法是在投资组合的不同成分之间建立协同效应
    • 这种协同作用之所以存在，是因为所有活动在所需能力和知识上都有一些共同点。
    • 降低转换成本的另一种方法是压缩时间，而不是将其分割。

“野胡”的出现：18—30岁的人与投资组合阶段

  • 18—30岁的人将积极成为一个探险家，一个独立生产者，并创造一种组合
    • 这个年龄层比其他任何年龄层都更能意识到选择的价值，并且准备好努力去调查并创造它们。
  • “野胡”人是对持有人生选项的年轻成年人的描述
    • 由于这个年龄组创造了选择，推迟了承诺，保持了灵活性，所以他们展现出了传统上与青春期相关的特征。
转变的本质

转变的本质

  • 转变标志着阶段之间往往模糊不清的界限，构成了人生连续体的一部分
    • 如果你从一个企业角色转变为一个投资组合者，或者从探险阶段转变为一个投资组合阶段，那么就必须进行转型。
  • 转变倾向于逐步展开，包括探索时期、人际关系转移和确认时期
    • 我们开始通过进行实验和编外项目来学习更多东西，使我们能够更好地感受到什么事情是可能的，这通常会在人际关系转移的时候发生。
    • 随着转型结束，许下更庄重的承诺，对未来设定更多的计划，人们便还会遇到一个“确认”时期。

充电和重新创造转型

  • 充电转型阶段是有吸引力的，但其范围和长期影响是有限的
    • 在充电这一转型阶段结束时，虽然人们的活力会得到提升，但由于太久不用，技能组合、知识和人脉等生产性资产可能会减少。
  • 再创造转型重点是积极投资于生产性的无形资产之上
    • 这可能就像上大学和参加课程一样简单，也可能涉及一些兼职工作，或者可能涉及更全面的转变，比如乔迁异地，或者在生活方式上做出重大变更。

为转型提供资金

  • 转型可能是重新投资宝贵的无形资产的关键时期，这既包括生产性资产，也包括人们的活力
    • 有形财务资产终归会被耗尽，这是不可避免的。
  • 在为简设计的场景中，我们通过两种机制来处理这种枯竭状况
    • 第一，就储蓄目的而言，简为退休生活进行储蓄，还积累了财务资产，以便为这些转型期提供资金。
    • 第二，设想她的合作伙伴若热也在工作和储蓄。所以在他们的伙伴关系中，他们能够协调转型时机。
第7章 金钱篇 长寿推手

长寿人生下的财务规划挑战

  • 长寿人生下的财务计划在很多方面可能是不愉快而不积极的
    • 这十分复杂，需要人们拥有自我认识，涉及难题的解决，需要对未来的需求和愿望有一定的洞察力。
  • 财务计划的术语艰涩难懂，包括几何级数和复利之类的概念。
  • 为未来做准备就意味着将资金从今天转移到未来，而大多数人则认为，在现在和未来的自我之间要建立密切的联系是一件很困难的事。

忽视未来的生活对财务规划的影响

  • 那些不考虑未来的生活，不能够做复杂的计算，不懂得专业术语，或者没有充分考虑到自己今后的情况的人，都冒着年老之后资源不足的风险
    • 他们可能在中年时期可能会发现，自己的积蓄不足以让他们短暂离职，重新受到培训。

充分利用百年人生的财务规划策略

  • 摆脱三阶段人生，调整管理无形资产的方式，从而重构人生
    • 这些改变本身并没有能够解决我们在第2章中提到的财务问题——漫长的人生只会要求每个人都能够工作更久，存下更多的钱。
  • 适当的财务规划取决于功效和能动性
    • 功效是创造财务计划时的现实态度，而自我认识则在心智方面起作用，比如说对储蓄的大体偏好。
    • 财务规划还依赖于采取由能动性所决定的行动——以这种认识为基础来行动，并保持自控，使得目前的需求与未来的需求之间产生平衡。
使数字累积起来

养老金挑战的严峻性

  • 吉米和简需要每年节省出17%和25%的工资才能在65岁退休时获得50%的养老金
    • 吉米在四阶段人生情景中，假设他能工作到77岁，那他的储蓄率会降到8%。
    • 简在五阶段人生情景中，如果她能工作到85岁，那么她的储蓄率会降到11%。
  • 许多人面临每年达成这一储蓄率的挑战，还未考虑还清学生贷款或抵押贷款，或者为医疗或老年护理费用提供资金
    • 我们通常有三种常见的方式来否认这些计算的算术逻辑：我们猜测自己有可能凭借低于50%的养老金生存下来；我们假设我们的房产价值可以用来资助退休生活；而且我们也相信，如果我们在投资行为上更加积极进取，那么我们将获得更高的回报率。

养老金替代率与储蓄率的关系

  • 不同养老金替代率对应的储蓄率不同，50%的替代率是相对保守的假设
    • 在退休时，与工作相关的支出(例如通勤、服装)较少，有更多的时间进行以前交由他人进行的活动(例如做饭、自制手工)。
    • 当你退休时，你的休闲活动也可能会发生重大转变。随着时间推移，闲暇时光会变得“便宜”，人们通过投资于“金钱无法购买”的事物之上，转而从事其他活动，更好地利用到这些时间。
    • 你退休的时候，你的孩子已经长大了，会离开家庭。
    • 存在保健支出较高的问题。
    • 可能出现即使退休，仍然对他人负责的情况：为子女或孙辈支付学费，为他们的婚礼付款，或者在他们买车买房时帮上一把。
  • 人们不仅要考虑未来的养老金和未来的消费，也要考虑到目前的消费习惯
    • 一个人越是在生命中的某个阶段中拥有较高的消费水平，就越难适应退休时的较低消费水平。
    • 大量证据表明人们的满意度不仅取决于当前的消费水平，还取决于过去的消费水平。

房产在养老金计划中的角色

  • 住房是大多数人投资组合的重要组成部分，但在大多数国家，住房方面的财富是大多数人投资组合的重要组成部分
    • 例如，在英国，住房占最富有的前50%人口财富总额的25%～30%左右。
  • 与银行中的资金或股票投资相比，房子是一种非同寻常的有形资产
    • 这是因为，除了成为一种价值储存手段之外，房子也给人提供了一系列消费福利。
  • 房产价值释放机制有助于提供资金，而不会损失估算租金
    • 这显然为老年生活提供了一定资金，但是这些方案虽然能做出贡献，却不能被拿来解决问题。

投资回报率对养老金的影响

  • 回报率较高就意味着储蓄更少
    • 如果用70%除以投资回报率，那么所得数字就是你的财富翻倍所需的年数。
  • 高回报率是对风险的一种补偿，所以你可能会损失一部分钱，而不是赚到10%
    • 许多投资者在2007年股市暴跌之后发现，股市既可以涨，也可以跌。
财务功效

财务功效的重要性

  • 提高财务素养对构建长寿人生至关重要
    • 一项对财务知识丰富的投资者所做的研究显示，他们每年能赚取1.3%的额外利润。
  • 财务知识丰富的投资者在10年后、20年后、30年后和40年后能多获得1.6万美元、4.2万美元、8.4万美元和14.5万美元。

财务知识的测试

  • 通过思考五个问题，可以对自己的金融知识进行测试
    • 问题1：假设你的储蓄账户里有100美元，利率是每年2%。如果你把这笔钱存起来，那么在5年后，你的账户上应该有多少钱？
    • 问题2：想象一下，你储蓄账户的利息是每年1%，通货膨胀率是每年2%。一年后你用账户里的钱买到的东西是会比今天多，跟今天完全一样，还是比今天少呢？
    • 问题3：你认为下面的说法是对的还是错的：“购买单一公司股票通常比购买股票共同基金更安全。”。
    • 问题4：你认为下面的说法是对的还是错的：“15年期的抵押贷款通常需要比30年期的抵押贷款更高的月还款额，但贷款的总利息将减少。”。
    • 问题5：如果利率上升，债券价格会怎样？

提高金融知识水平的方法

  • 阅读金融书籍，参加在线课程和研讨会
    • 有证据强有力地表明，参加金融研讨会能使人们做出相应行动，投资表现和财务规划能力也会提升。
  • 经验是提升金融知识水平的最好方法
    • 这为提早开始进行储蓄和投资提供了另一个理由。

管理投资组合

  • 家庭在股票市场上投资不足，且不够多元化
    • 有20%的富裕家庭压根儿没接触过股票市场。
    • 即使是那些投资于股票的人也往往不够多元化，他们只投资一些特定的公司。
  • 家庭在投资股票时，会倾向于产生“本地化”偏见
    • 他们投资于他们熟悉的，或者位于他们附近的公司的股票。
  • 家庭往往会集中购买他们雇主的公司股份
    • 雷曼兄弟倒闭之后，购买该公司股份的雇员们，便冒着失去工作和财富的双重风险了。
  • 家庭在出售资产方面，倾向于出售价格上涨的资产，并坚定持有下跌的资产。
  • 家庭往往存在“维持现状偏见”，不会重新审视他们的投资组合
    • 在一个为期12年的时间段内，尽管资产回报出现了重大波动，仍有72%的人从未改变配置，只有8%的人不止一次改变了投资组合。
  • 人们克服这种偏见时，使用到了三种手段：分散风险、降低投资组合的风险、寻求在退休后获得安全收入
    • 他们分散了风险，通过进行投资组合来达成这一目的，同时也会在养老金方面分散风险。
    • 他们意识到，随着年龄增长，留给他们弥补财务逆转的时间也会减少，所以他们在接近退休时便会降低投资组合的风险。
    • 在制订财务计划时，他们会寻求在退休后获得安全收入，而不是最大化其财富的市场价值。

关注成本

  • 关注收费水平至关重要
    • 假设我们投资1万美元，在40年后截止，预计每年的回报率为7%。在没有收费和税收的情况下，40年内我们将获得149744美元。现在想象一下收取5%的初始费用(500美元)，然后每年再收取2%的费用。在这种情况下，最后的数字是63877美元——比你本来得到的少了85000美元。
  • 年度收费对投资的影响更大
    • 如果你找到一个初始费用为1%，年费为0.5%的基金，那么你可以得到121369美元；找到一个提供1%和0.1%费用的基金，那你将获得142434美元。
金融机构

自控问题的成本与预期寿命的关系

  • 预期寿命的增长，自控问题的成本也在增加
    • 对于每个人来说，未来将持续更长的时间，因此平衡当前行动与未来需求便至关重要。

自控失败的神经科学、心理学和经济学的解释

  • 前额叶和边缘系统的争斗导致自控失败
    • 前额叶会告诉你，你应按照长期利益行事，而边缘系统会促使你做出更直接的决定，更早地满足自己。

双曲线贴现与储蓄行为的关系

  • 双曲线贴现表明，人们一般在短期内会急躁行事，但在长期规划中表现出了更大的耐心
    • 大部分人更希望在今天获得100美元，而非到一周后获得105美元，但几乎每个人都希望在一年零一个星期后获得105美元，而不是一年后获得100美元。
  • 双曲线贴现是人们储蓄过少的核心原因
    • 储蓄意味着推迟消费——将货币从今天转移到明天。双曲线贴现表明，一个人宁愿现在花钱，而不是留给以后花，但他们确实打算存下越来越多的钱来。

如何利用双曲线贴现理论改变人们的行为

  • 通过“行为推动法”协调多重自我
    • 想象一下，当你坐下来计划财务状况时，假设这不是你的计划，而是别人的——它属于未来的你。
  • 利用软件预测未来自我，促进储蓄行为
    • 那些看到了他们自己的老年版数字头像的人，跟那些没有看到的人相比节省的资金多了一倍。

坚持计划的方法

  • 财务决策的自动化可以减少背弃承诺的机会
    • 一旦出现惰性，储蓄计划就会被保留下来。
  • 利用创新型产品实现储蓄决策的自动化
    • 一个名为Acorns的财务软件包将把通过借记卡或信用卡进行的任何交易整合到一起，然后将这个数额四舍五入，存入一个投资基金。
    • 经济学家理查德·泰勒(Richard Thaler)和什洛莫·贝纳尔茨(Shlomo Benartzi)设计了一个以承诺为基础的金融产品，它利用了双曲线贴现，并将现实偏好转化为了积极的东西。这是一个为雇员们准备，名为“明日储蓄更多”(英文缩写为SMarT计划)的储蓄计划。

保护你的旧自我的方法

  • 设计理财计划，利用中年人的经验和分析能力
    • 良好的财务决策由两部分组成：经验与知识，分析能力。年轻人具有较强的分析能力，但对金融产品的经验有限；老年人有许多经验，但分析能力则会下降。这就是为什么40多岁和50多岁的人能拥有最好的财务决策能力，原因就在于他们的经验和分析能力综合在一起时处于巅峰状态。

遗产的处理

  • 战略遗赠动机：父母可以通过阻止子女继承财产，来操纵他们的孩子在自己年老时的行为和注意力
    • 如果年长的父母拥有大量可遗赠财富的话，那这些家庭中父母与子女之间的联系会密切很多。
  • 遗赠背后还有其他更高尚的动机：平衡工作和生活，保证你从亲友那获得的关心和支持是出于他们对你的爱，而非出于大发横财的期许
    • 我们的无形资产——家庭和朋友，兴趣和激情——是我们终身幸福的最大来源。
第8章 时间篇 娱乐还是创造

时间的本质与利用

  • 时间本质上是平等的，也是稀缺的
    • 每个人每天都有24小时。
    • 大多数人说他们时间不够用。
  • 活100岁与活70岁的生活质量差异在于如何度过额外的时间
    • 一周有168个小时：70年即61.1万小时，100年为87.3万小时。
    • 人们自己能决定如何度过额外的时间。

工作时间的悖论

  • 人类第一次面对真正存在的永久性问题——如何利用自由摆脱纷扰
    • 凯恩斯在《我们孙辈的经济问题》中写道：“越来越繁荣的经济将带来大量的休闲时间，人类的核心问题将是如何找到行之有效的方式来度过这个空闲时间。”。
  • 工作时间的减少并没有像凯恩斯猜测的那样急剧下降
    • 凯恩斯低估了20世纪消费主义的发展，人们想要的是物质财富，相比休闲时间，他们更加渴望物质。
    • 你的消费速度越高，你喜欢的物品就越多，那么你可能会花更多的时间来工作。

唐顿庄园效应

  • 平均而言，工作时间已经下降了，但并不是每个人的工作时间都在减少
    • 自20世纪以来，已经有了一个有趣的转变。一个世纪以前，穷人和低技术人员的工作时间更长。正是他们在工业革命创造的工厂里卖命工作。相比之下，富人和高技术人员的工作时间较少。
    • 在最极端的情况下，出现了凡勃伦的休闲阶级概念，这在热门影视剧《唐顿庄园》中展现得栩栩如生。穷人、非技术人员与富人、技术人员之间关系在20世纪90年代完成转变。
  • 高收入人员工作时间更长，为什么他们没有加入凡勃伦的有闲阶级？
    • 要了解这一点，我们必须考虑另一种影响，随着时间的推移，它们抵消了收入效应的影响。这就是替代效应。
    • 随着工资上涨，休闲(即减少了工作量)的成本也随之上升。从这个角度看来，因为工作时间较少，工作周变短的代价是收入的减少。所以随着收入的增加，休闲时间变得更加昂贵。
    • 人们选择花更长时间工作(比凯恩斯预测的时间要长)，这不是唯一原因。还有地位问题。当人们长时间工作时，除了他们自己，其他人也都认为他们很忙碌且被需要，所以他们可能对自我和外部价值感觉更好。

休闲之谜

  • 即使平均下来，人的工作时间减少，这并不意味着他们有更多的休闲时间
    • 显然，不工作、不学习的时间并不等同于休闲时间。
    • 仅仅因为你不在工作，并不意味着处理日常事务或做家务的时间也算作休闲。
  • 人们有多少闲暇时光？
    • 一项研究估计，1900年，人们每周休闲约为30小时；到了20世纪50年代，为40小时；而在20世纪80年代，又增加到45小时。从此以后，它一直在减少，到2000年回到40小时。

职业时间

  • 如果凯恩斯的收入效应逻辑仍然存在，那么有可能会有更多休闲时间，工作周也会更短
    • 在大部分发达国家，工业革命导致了工作时间大量增加。
    • 到了20世纪上半叶，一周工作5天和8小时工作日开始规范化。
  • 星期的结构在历史上不是固定的，而是随着时间的推移而变化
    • 展望未来，如果工作时间继续下降，那么在我们看来很可能会有进一步的时间和工作周的重组。

时间更具多样性

  • 多段式模式出现，代替三段式工作生活模式，这将导致更多样化的生活阶段模式
    • 同时，对于如何最好地分配时间也会有不同的需求。
    • 个人对灵活性和定制工作周的愿望将与公司对标准化和可预测性的愿望相冲突。

人人都享有灵活支配权？

  • 在百年生活中，最大程度地利用时间对于每个人来说都是一个挑战
    • 我们可以想象，对于那些技能和选择较少的人来说，缩短工作周的三段式方案仍然是一个默认选项。
    • 甚至，随着时间的推移，政府会引入终生的过渡补贴，以帮助那些资产较低的人实现无形资产的投资。

再创造与娱乐的平衡

  • 人们正面临的深刻的技术变革，已经在发挥作用的社会趋势将得到显著加强
    • 工业革命导致时间的结构发生了巨大的变化。
    • 也许这个新时代将带来更大的变革。
第9章 亲友篇 改变的私生活

长寿对个人生活的影响

  • 婚姻关系和伴侣关系需要灵活变通以应对变化
    • 家庭拥有更少的孩子但是更多的祖父母和曾祖父母，就会出现四世同堂的情形。
    • 对于父母来说，一旦将孩子养育成人，他们仍然有时间来将重心放在友谊上面。
  • 工作环境的变化
    • 许多家庭成员开始工作到70多岁，有些甚至80岁还在工作。
    • 随着越来越多的女性开始工作，传统的家庭角色将进一步瓦解。
  • 家庭成员间的角色受到影响
    • 尤其是那些选择为孩子承担更多责任的父亲。
    • 这种效果会由于父亲们开始需要更加灵活的工作模式来支持他们的多阶段生活而得到加强。
家庭

加里·贝克的家庭经济理论

  • 丈夫和妻子各司其职，分别经营市场和家庭，因此比分开经营更富有成效。

婚姻的变化

  • 杰克和吉米的婚姻生活受到社会和经济变化的影响
    • 杰克见证了结婚率下降，同居率上升，结婚和生育年龄上升，离婚率上升，然后再下降，以及再婚人数增加。
    • 吉米进入了一个社会学家安东尼·吉登斯认为的现代社会，婚姻活力开始和以往各种社会秩序形式都不同。
  • 简的个人生活将如何发展？
    • 在五阶段人生中，我们为简构建了一个相当传统的个人生活。
    • 在她的成年生活中，她大多数时间都在工作，并和她的伴侣若热生育了两个孩子。

孩子的问题

  • 生育期的不灵活性对女性选择的影响
    • 随着生育治疗技术的快速发展，比如冷冻卵子，将扩大生育期，但这不大可能与年龄完全脱节。
    • 寿命越长，这些选择的意义就越深远。
  • 对未来伴侣关系安排的意图
    • 大约1/3的女性希望找到一个伴侣，并成为那种传统的各司其职的角色，她们都是孩子的主要角色。
    • 大约1/3的女性想要双重职业。
    • 大约1/3的女性想要一个没有孩子的伴侣关系。
工作和家庭

女性和工作

  • 尽管差异已经缩小，仍然存在巨大的差距和阻碍女性发展的障碍
    • 男人和女人在对工作的投入度和时间，工作性质和部门工作的类型，以及工资上的差异正在逐渐变小。
    • 女性依然不成比例地从事着兼职工作，这是因为她们更大程度地参与了维护家庭和养育孩子的工作。
  • 在经合组织中，工作妇女的数量一直在增加，但各国之间步调并不统一，而且存在实质性的差异
    • 日本、意大利和韩国的男性和女性之间的差距最大，而挪威和瑞典的差距最小。
  • 女性劳动参与率正在赶超男性，但与男性的教育和工作差异在缩小，但她们的薪水更低
    • 在25～69岁的全职工中，男女(平均)年收入比在1980年是0.56,2010年是0.72,2014年是0.77，差距在逐渐缩小。
    • 2014年，许多大公司约30%的中层管理者由女性担任，而担任高层管理者的女性比例明显减少，在15%左右。

工作弹性

  • 男女工资差距很大程度上是由于长期以来男女从事的不同职业所附加的价值
    • 时间压力，指工作中遭遇严格时间规定。
    • 工作的结构化程度，更高的结构化程度意味着更少的自主性。
    • 工作灵活度，越灵活日程安排越自由。
    • 保持联络，指工作中必须与团队其他成员经常保持联系的要求。
    • 取代性，是否只有某些人有能力完成任务，别人很难执行。
  • 如果男性因为家庭原因减少工作时长，他们的收入会减少，未来职业发展受限，工作弹性变小
    • 男性往往是在当父亲之后工作时间更长，挣得更多。

转换的影响

  • 如果男女职业中断变得更普遍，情况还是现在这样吗？结果会不会是工作灵活度对我们的影响在减少？
    • 由于多阶段生活的存在，如果更多人追求灵活的工作模式，会发生什么呢？这里有两种可能。首先，男性将体验灵活的工作模式，工资减少，结果是男女都为之郁闷，薪酬更平等。此外，更激进地来说，工作将被重新设计，弹性工作的企业或个人花费成本不同。
    • 转换的情况又是怎样的？在合作的某个阶段，A追求事业，7天24小时待命，B灵活工作，帮助抚养家庭；在另一阶段，他们的角色转换。显然，这样复杂的联合多级生活需要很多协调，夫妻间的信任与合作，也需要雇主改变他们如何看待工作、年龄和性别的方式。

离婚

  • 百岁人生对离婚率有什么影响？增加或减少，皆有可能
    • 如果寿命延长导致离婚率上升，只是因为生命持续的时间变长，更多的事情会发生，人们会经历更多的过渡和改变。
    • 我们还可以从其他趋势推测离婚率可能在下降。在我们假设的一些场景中，离婚的代价变得非常高，比如五阶段人生中的简和若热，他们之间的协调对长期以来保持稳定的婚姻关系非常重要。
多代同堂的生活

多代同堂的生活及其影响

  • 多代同堂的生活在亚洲很常见，如印度，孩子们、父母和祖父母生活在一起
    • 孩子们有机会与他们的祖父母生活，父母工作的时候有更大的动力，老人觉得他们做出了积极的贡献。
  • 多代关系可以促进长寿，让老人融入我们的家庭当中是有益的。
  • 年龄隔离一直是重大的社会转变，西方国家跨代相互作用四五十年前成为规范，现在已经减弱了不少
    • 在1910—1980年的美国，65岁以上的独居或同居人群比例从20%上升到74%，与子女同住的比例从61%下降到16%。

家庭关系的变化

  • 在多代同堂的家庭中，孩子们与父母待的时间更长，特别是在高生活成本的城市
    • 当他们离开父母，可能会建立一个较小的家庭单位。
  • 在一些国家，譬如丹麦，家庭规模越来越小
    • 2013年，家庭平均人数为2.1人，不可能包括一位老人。
  • 随着家庭成员寿命延长，祖辈焕发青春，代际关系的试验将更为明显
    • 他们都需要想办法做到最好，构建自己新的道德生活，尤其是在联系密切的大家庭承担的义务。

朋友关系的变化

  • 随着寿命延长，核心家庭可能变得越来越不集中，朋友与我们共享家庭支出，他们甚至可能成为核心家庭新的组件
    • 斯图尔特·弗里德曼的研究发现，学生们非常强调友谊作为主要的关系纽带，并希望建立一种能够支持家庭按传统方式培育的关系。
  • 跨年龄的友谊也会对当前社会新老隔离产生积极影响
    • 当相同年龄的社交网相互接触时，他们倾向于加强群体认同感，对生活持有相同看法，并把彼此介绍给同龄人。
    • 也许在这一切发生的时候，网络时代的年龄同质性将开始瓦解，因为不同年龄段的人一起分享经验，由此建立友谊。
第10章 实践篇 期待变革

长寿人生的变革需求

  • 长寿人生需要对生活进行根本的重新设计，并且重新调整时间结构。
  • 变革涉及我们自己和我们的家庭、工作的公司、教育机构以及政府与政策等多个层面
    • 其中一些变革与我们自己和我们的家庭有关。
    • 一些与我们工作的公司和他们提供的职业环境有关。
    • 一些与教育机构，以及它们怎样满足我们不断变化的需求有关。
    • 还有一些变革与政府与政策有关，它们会影响到我们对生活方式的抉择。

预见并应对变革的重要性

  • 我们需要在今天预想到这些变化，而不是在日后突然跟它们撞个满怀
    • 如果没有积极的计划和行动，长寿有可能成为一种诅咒。
  • 广泛的讨论可以帮助人们明确了解他们的处境，更充分地考虑他们的选项和选择。

长寿对自我认知和社会的影响

  • 长寿对我们的自我认知产生的根本影响令我们震惊
    • 长寿对更广泛社会的意义让我们关切。
    • 教育机构、公司和政府的反应引发了我们的兴趣。
    • 为何变革如此缓慢，我们又该如何推进行动？这也让我们感到迷惑。
  • 预期寿命的提升有一个巨大的优点，那就是它来得很慢，我们早早地就可以预测到它的到来
    • 我们需要抓住这个优势，确保我们做好相应的准备。
自我认知

身份

  • 身份是由心理连通性和连续性来定义的
    • 你遭遇到了长寿的潮流，它是一条由身份组成的细线，将过去、现在和未来连接起来，并且定义了你的自我认知。
  • 在多阶段的生活中，连通性将对你提出更大挑战
    • 在人类历史的大部分时间里，人类的生命都十分短暂，面对食物短缺、疾病和持续的暴力威胁，时刻进行着一场生存之战。
    • 随着生命延长，财富增加，生活在发达经济体中的人们也越来越多，所以情况便出现了变化，大多数孩子都能保持安全，接受教育。
    • 随着生活的进一步延伸，人们将被迫摆脱僵化的三阶段人生，面对更多的生活方式选项。
  • 人们需要探索自己，并且走向一种更接近你个人价值观和希望的生活方式
    • 如果是这样的话，那么这也许是长寿可以赐予我们的最大礼物。
  • 新的榜样会出现过剩，旧有的因循守旧做派会消失，这会创造出新的社会常态
    • 我们认为新的榜样会出现过剩，旧有的因循守旧做派会消失，这会创造出新的社会常态，会逼迫人们自己做出决定。
    • 采取这些行动之后，人们会发展出更深刻的自我认知和更强的自省能力。

计划和实验

  • 计划和准备工作至关重要，它们可以确保长寿人生的不稳定因素不会破坏财务状况和无形资产
    • 对百岁人生的规划迫使每个人都做出关于他们想要做什么，以及他们想要怎么做到这件事的关键决定。
  • 实验是必需的，通过实验，人们能思考并检验可能存在的自我
    • 尝试找出适合自己的东西，理解你喜欢的、看重的东西，并且清楚地了解什么东西能跟自己的性格和个性产生共鸣。
  • 贯穿生命的一部分线索，正是这种实验和探索的感觉
    • 对于“我是谁？”这个问题，简的回答在她漫长的一生中将不断改变。

精通

  • 奉献和专注都是至关重要的东西
    • 如果要精通什么事情，那你必须坚决地进行数百个小时，甚至进行数千个小时的学习、排练和重复，这才能达到一定的水平。
  • 精通的关键是功效(知识和能力)和能动性(采取行动的倾向)
    • 在功效方面，要确保每个人都能更好地了解世界上正在发生的事情，我们在这方面还有很长一段路要走。
    • 就能动性而言，长寿的挑战在于人们能设想出更多的未来自我。
  • 鼓励人们通过效能和能动性来进行计划和实验，并精通于各种事物，将变得越来越重要
    • 教育者和政府都将试图在这一过程中发挥作用。
这对教育意味着什么？

教育领域的变革与挑战

  • 大学本科课程将包括更多的实验性内容，读研究生的人会增加，职业训练和学习方面的创新也会增多
    • 这不仅仅意味着人们在年轻时接受教育的时间会增加，也意味着人们将在接下来的日子里进行重要投资，学习新的专业知识，以适应不断变化的就业环境，更新并刺激自己的精神世界。
  • 教育机构和学术或专业证书的涵盖范围很可能会显著扩大。

教育机构的回应与挑战

  • 教育机构面临四个问题：如何将新的学习技术和体验式学习整合进来；如何打破年龄组之间的界限；如何更深入地传授创意、创新、人性和同理心；如何提升实用性，确保教育在与科技的竞赛中胜出。

技术创新对教育的影响

  • 技术将使得教育的“破坏性创新”时机成熟，对终身学习将产生积极影响
    • 对数字化创新的投资将通过在线教学、慕课、数字化学位以及新提供商和新加入者来改变课堂。
    • 如果克里斯滕森是正确的，那么这种破坏性的力量将使现有的在位者赶不上变革的脚步，并越来越多地被取代。

数字技术对学习的影响

  • 数字技术给百岁人生中的学习提供了巨大优势
    • Coursera(免费大型公开在线课程项目)的课程调查显示，有72%的人为了获得职业方面的利益而参加了这些课程，87%的人表示他们成功实现了这一目标。
    • 这些课程的灵活性使其成为帮助人们更新专业学术知识的理想形式。

年龄隔离问题

  • 大多数教育机构都是“受年龄分层”的，每个课程都适合不同的年龄层次
    • 其结果是年龄出现了同质性，班级是由年龄相差无几的人组成的。
    • 这不可避免地增加了各年龄组人群之间的隔阂，在各年龄组之间创造了更大的区分，并鼓励刻板印象和偏见的存在。

跨世代交融时代的到来

  • 随着不同年龄段的人们开始交流，他们会发展出深厚的友谊
    • “我们”与“他们”之间的界限开始瓦解；这反过来又鼓励人们从多个角度去看待世界。
    • 学校和大学可以创造出“各行各业的年轻人、中年人和老年人互相了解、互相尊重并发展合作关系的空间，这些空间将再度充满和谐精神”。

长寿对教育与工作关系的影响

  • 越来越多的雇主报告说他们招收的毕业生不具备他们所需要的技能，特别是在创造力、创新、人情世故和同理心方面
    • 他们希望学校和大学更多地关注这些生活技能。
    • 这种压力将在各方面造成影响。从课程角度来看，它们将更重视体验式的学习，让学生亲身体验那些培养更强同理心或创造力的活动，并能够学习怎样在模棱两可、没有确定结论的情况下进行判断和决策。
这对公司来说意味着什么？

企业需要重新平衡有形和无形资产

  • 有形资产虽然重要，但只是生活天平上的一部分
    • 目前，雇主与雇员之间的关系是由有形资产调节的，包括支付多少工资，提供怎样的养老金、汽车和住房补贴等等。
  • 无形资产对每种职业的贡献需要被了解和辨识
    • 如果能了解无形资产对每种职业的贡献，那我们将得到很大的帮助，能弄清执行某项工作是否会导致生产力或活力等无形资产诞生。
    • 它是否有助于员工在工作场所之外建立无形资产？如果它能够帮助员工建立无形资产，那我们就有可能在员工的选拔和培养过程中提到这一点。

企业需要支持并认可员工的转型

  • 企业应支持员工在职业生涯的某个阶段遇到的转型
    • 企业可以让他们接受培训，从而在转型时期提升技能水平。
    • 可以保证人们能发展动态而多样的人际网。
    • 也可以让雇员通过使用同行反馈来形成自我认识。
  • 企业应考虑把员工暴露于“体系边缘”的可能性
    • 公司需要将其定为拥有多阶段人生的新成员加入公司时要走的流程。
    • 也要把它当作吸引新员工的一种方式。

企业必须将企业职业生涯的实践方式和流程进行重新组合

  • 企业需要从过去的三阶段转换为多个阶段
    • 吉米希望能工作到超过60岁，他也需要这么做。他希望保持机警，并希望建立一种投资组合，靠这一组合来到人生的下一个阶段。
    • 简早年是一名探险家，所以她需要公司来寻找她，以及寻找跟她一样技能熟练的人。她希望能有机会休长假，或者在人生不同时期于工作和待业之间来回切换。
  • 企业需要从一次性交易转向更加透明、可预测和公平的交易
    • 许多企业已经开始面对这些挑战了，不过它们往往是在零散地回应退休员工或新员工的个人需求。

企业将不得不考虑家庭在工作中所扮演的角色

  • 双职业伙伴关系将变得更加流行
    • 在人生结构更加多样化的情况下，双职业伙伴关系将变得更加流行。
    • 它也将成为管理家庭财务的一种手段，具体是通过让每个合作伙伴在高收入和低收入角色之间切换来实现的。
  • 企业需要对不同职位的要求做出更清晰、更具体的分析
    • 正如戈尔丁所说，有些工作是非常艰难的(时间压力大，时间自主性有限，日程灵活性有限，需要不断与团队或客户联系，受到替换的机会也有限)，因此有很高的薪水。
    • 其次，企业需要在能力和资源规划方面将性别考量抛在一边。

企业必须改变公司对年龄的态度，并开始向年龄不可知论转变

  • 企业需要取消隐含的年龄歧视，并将其替换为与年龄和建立在年龄之上的同行评价无关的客观标准
    • 在招聘、晋升和薪酬设置方面，取消隐含的年龄歧视，并将其替换为与年龄和建立在年龄之上的同行评价无关的客观标准，将是十分巨大的挑战。
    • 三段式人生中的年龄是经验的简单代名词，并且直接体现在薪酬和升职上。在多阶段的生活中，年龄和相关领域的经验之间将不断分离开来。

企业必须准备接受并理解实验

  • 企业应该意识到这些实验的存在，并准备将它们融入自己的思维中
    • 在接下来的几十年中，人们将适应他们不断变化的生活，像吉米这样的一批人，将在职业生涯中段做出适应。
    • 其中一些实验将起作用，而另一些则不会。那些成功了的实验会迅速得到关注，然后被人追捧。由于人们发现它们能够奏效，并且希望效仿，因此，它们将迅速扩大规模。

公司抵制变革的原因

  • 复杂性往往是有代价的，标准化做法有很高的价值
    • 在经济遇到压力的时候，标准化做法有很高的价值。
    • 百岁人生所需的灵活性对于有些人来说根本没有商业价值。
  • 机器正越来越多地体现着智能，扩大了工作类型之间的差距
    • 虽然这导致了更大的空洞化，但同时也扩大了工作类型之间的差距，以及工作方式之间的差异。
    • 那些人机合作完成的工作可能会有更多的灵活性，因为工作的常规部分可以通过机器来完成。

公司可能的适应措施

  • 公司将接触到探险家，为他们提供学习机会
    • 他们将在整个职业生涯中为这些人提供学习机会。
  • 公司会鼓励员工休假，帮助父亲们更好地参与家庭活动
    • 公司需要有系统的休假流程，因此会迫使人们辞职而非放上一段时间的假。
  • 公司将使员工在公司待上更长的时间，创造更为多样化的工作
    • 他们将发展“软着陆”，鼓励老年人主动从事某些方面的工作。
关于政府

政府在长寿问题上的挑战

  • 政府需要重新调整法律、税收和福利制度
    • 政府需要设立大量法律，处理教育和婚姻的机构。
  • 政府对无形资产的管理存在滞后
    • 真正的挑战来自对无形资产的管理，这是政府的政策存在滞后的一个领域。

长寿对政府政策的影响

  • 长寿人生到底能长到什么程度，政府需要重新考虑退休日期和缴费率
    • 周期估计假设今天出生的儿童在8岁时，存活的概率就跟他们到了40岁、50岁甚至70岁时一样，或者跟今天年满40岁、50岁甚至70岁的人一样。
    • 使用人群估计时，未来因素将被考虑到预期寿命中，此时预期寿命将超过100岁。
  • 三阶段人生的解体，政府需要允许人们在大量的生活方式和工作方式之间做出选择
    • 许多政府已经为生活的第二阶段——工作阶段——确立了各种法律，并假定工人要么全职，要么兼职，每一类工作都得到了明确定义。
    • 政府将需要允许人们在大量的生活方式和工作方式之间做出选择，简单的“全职”和“兼职”分类将毫无意义。

不平等的挑战

  • 人们的预期寿命正在增加，但并不是所有人的预期寿命都在以同样的速度增长着
    • 富人的生活比穷人要长得多，不是每个人都有百岁人生这样的前景。
  • 如果要让百岁人生成为一种礼物，而非一种诅咒的话，就需要具备大量的自我认知、相当不错的技能和教育程度
    • 这些是收入达到人口前1/4的人们会具备的属性，但它们不一定是人人都具备的。
为什么变化这么慢？

社会变革的缓慢

  • 社会变革需要很长的时间，寿命会缓慢增长，而不是突然增加
    • 把一只青蛙放在一锅慢慢加热的水里的话，它会一直待在里面，直到水沸为止。
    • 一开始就把它扔进沸水里的话，那它即刻就会跳出来。
  • 受到政府立法支持的社会变革便会趋于缓慢
    • 例如在英国进行工业革命时，直到1802年议会才通过了一项法案，试图对童工进行某种形式的管理。
    • 1802年以后，历时40多年，英国才出台了各种工厂法令，规定8—13岁的工人每天的工作时间为6.5小时。

短期主义问题

  • 我们现在会承受改革的成本，而收益则会归于后来人
    • 在可持续发展方面，许多受益于当前改革的人还没有出生。
    • 在长寿方面，目前18～30岁的人肯定有发言权，他们可以影响政府，让政府做出改变，使他们在以后的生活中受益。
  • 年轻人在终身教育、技能发展、灵活工作和过渡等方面的意见可能会被忽略
    • 以2012年的美国大选为例，45岁以上的人投票率占2/3,25～44岁的占50%，而18～24岁的占1/3。
    • 年轻人似乎对政治越来越失望。1964年，有一半人投了票；到2012年，这个数字还不到1/3。

社会的异质性

  • 当社会试图找出回应长寿大礼的最佳手段时，社会的异质性就会出现
    • 随着每一个新阶段或新转型的出现，社会必须先做实验，然后才能出现变化。
    • 在时间推移之后，人们才会弄清政府跟企业该如何行事，并弄清这些新的人生阶段又会提出什么样的要求。
  • 没有某种共识的话，重大的变革就不可能出现
    • 人们可能提不出来。而且决策者还面临另一个问题：即使开始出现社会共识，人与人之间也会有相当大的异质性。

改变的催化剂

  • 变革的推动者不是公司或政府，而是人们
    • 当面对长寿的挑战和机遇时，将进行实验、解构、重构、讨论、辩论并且感到痛苦的，会是个体、伙伴、家庭，还有朋友们所组成的人际关系网。
  • 社会必须在官僚效率和个人喜好之间做出权衡，从而决定自己的位置
    • 我们认为天平会倒向个人，而非各种组织。

改变的可能路径

  • 政府已经开始做出反应，不过还主要集中在第三阶段
    • 比如改变退休年龄、养老金水平和易得程度，以及颁布反老龄歧视法案。
    • 政府也开始了改革税收和金融体系，开始将重点转移到终身收入、财富和津贴上，而不像过去以年为衡量标准。
  • 公司将开始容许特例存在，并稍微做出一些变化，以满足个人的不同要求
    • 对于那些在退休年龄上提供了一些变通的公司来说，这已经很明显了。
    • 他们会让个人在重返工作岗位之前休息几个月，或者让一些工人的周末休息日延长到三天，又或者让他们只用干半天活。
    • 随着时间的推移，特例会越来越多，人们也会提出更为独特的要求，这将促使企业的人力资源部门做出更充分的回应。
    • 由于雇员短缺，工资便会上升，才干出众、经验丰富的雇员也会威胁公司。除非要求得到满足，否则他们就会离开。
    • 在这种情况下，企业就会认识到对工作周和职业道路所进行的改革有哪些优势。

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