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《财务自由之路（全三册）》AI 大纲

作者：—　·　共 45 章 / 2214 条　·　AI 读书 · 全书大纲

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全书视角AI 生成含原文摘录

本大纲由 AI 读书（阅读端智能大纲）生成，是全书结构与要点的机器梳理， 不等同于已亲读；其中第 4 层条目为书中原句摘录。章节可展开查看。

章节目录
自我分析：你处于什么样的财务状况

自我评价财务状况

  • 评价自己的收入、净资产、投资、投资理财方面的知识
    • 你如何评价自己的收入？
    • 你如何评价自己的净资产？
    • 你如何评价自己的投资？
    • 你如何评价自己投资理财方面的知识？
  • 是否有周密的理财计划，是否确切地知道自己的目标、需要的投入和资金来源。
  • 是否有财务方面的教练，交际圈中的大部分人财务状况如何
    • 你有财务方面的教练吗？
    • 你交际圈中的大部分人财务状况如何？
  • 是否每月至少储蓄收入的10%～20%，是否定期捐赠金钱
    • 你是否每月至少储蓄收入的10%～20%？
    • 你是否定期捐赠金钱？
  • 是否认为你应该赚大钱，如果不再有其他收入，你现有的资金够你生活多久
    • 你是否认为你应该赚大钱？
    • 如果不再有其他收入，你现有的资金够你生活多久？
  • 是否能计算出你什么时候可以仅靠利息便可生活，如果今后5年的财务发展状况和前5年一样，你会感到满意吗
    • 你能计算出你什么时候可以仅靠利息便可生活吗？
    • 如果今后5年的财务发展状况和前5年一样，你会感到满意吗？
  • 是否了解自己关于金钱的真实想法，你会如何描述你的财务状况
    • 你知道自己关于金钱的真实想法吗？
    • 你会如何描述你的财务状况？
  • 如果让你为自己在财务方面定义一个身份的话，你会怎么称呼自己(比如唐老鸭的舅舅、初学者、失败者、倒霉鬼、吸金磁石、成功者……)。
  • 金钱在你的生活中更多地是，你了解基金和股票知识吗
    • 金钱在你的生活中更多地是。
    • 你了解基金吗？
    • 你了解股票知识吗？
  • 你是否了解基本的投资准则并运用这些准则，你认为金钱对你而言重要吗
    • 你是否了解基本的投资准则并运用这些准则？
    • 你认为金钱对你而言重要吗？
  • 关于金钱、支付和财务，你有何观点。
  • 在回答完上述问题后，你会如何评价你的总体财务状况。
  • 在回答完上述问题之后，你有何感想。
第一章 你真正想要的是什么

我们内心深处的设想和我们的实际生活状况往往不尽相同

  • 我们每个人都渴望成长和幸福，希望改变一些事情，使这个世界变得更美好
    • 我们都确信，我们值得过上美好的生活。

我们实现梦想的绊脚石是什么？

  • 大多数人都生活在一个不利于致富的客观环境中
    • 我们的政府是一本反面教材，年复一年地大量举债。
    • 为了支付越发高涨的国家债务利息，政府提高了税收。
    • 我们的教育体制也没有为这些问题给出答案。
    • 我们的社会倡导过度消费，我们的熟人圈和朋友圈中也缺乏这方面的良师益友。

特殊的经历造就了我们

  • 我们每个人在生活中都有过一些对我们影响颇深的经历
    • 这些具有导向作用的经历改变了我们的世界观和我们对人类、机会、金钱以及世界的看法，进而使我们的生活变得更加美好或者更加艰难。

仅有决心是不够的

  • 虽然我在30岁时达成了我的目标，但在此之前5年，我还负债累累，体重超重18公斤，对自身充满了怀疑
    • 因为我当时的财务状况很紧张，所以金钱就是我当时生活的中心。
    • 金钱的重要性，一直都是我们赋予它的。所以当你有财务问题时，金钱便会变得尤为重要。
    • 我们希望一切都能变得更好，事态也终会朝着这个方向发展的。但如果我们只是徒有希望而不做努力的话，那什么都不会发生。

我们的价值观和目标必须一致

  • 我内心深处从不认为金钱是善物。我亲手毁了自己的成功
    • 我父亲终究在患病8年后去世，我时常听人说：“他是工作过度累死的。”。
    • 我绝不愿因工作过度而死，也绝不想像那些穷人那样，去病房探望父亲，只为求得一名律师的帮助。
    • 我一定要变得富有，而且尽可能不付出太大的代价。

乐观主义和自信

  • 乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心
    • 自信指的是，一个人在自身经历的基础之上，知道他遇事可以依靠自己。
    • 一个自信的人不会因阻碍而愤懑，因为他知道他一定会破除万难达成目标。
    • 如何在短期内建立自信，详情参见第三章。

你处于什么样的状态中

  • 你的个人财产在过去7年发生了什么变化？
    • 如果你继续坚持原来的做法，你只会在7年之后再次看到一个大致相同的数字。
    • 再往后的年份里这样的趋势又会重复出现。
    • 如果你想获得不一样的结果，那你就必须有所行动：你必须改变自己的方式，首先需要改变的便是你的思维方式。

金钱是善物

  • 金钱不会解决你的所有问题，它也绝不是万能的。但是，缺钱却能使你的幸福蒙上一层阴影
    • 有了金钱，你在处理问题的时候便能尝试多种方式。
    • 而且，你也将会有机会结识更多的人，参观风景优美的地方，得到更加有趣的工作，获得更多的自信，赢得更多的赞赏，获取更多的机会。

生活的5个领域

  • 健康、财务、关系、情感和人生意义同等重要
    • 健康是革命的本钱。
    • 无法控制情感的人，也无法完成自己的既定计划。
    • 良好的人际关系就犹如盐对于汤的重要性。
    • 关于人生意义，我指的是做自己认为有趣的、符合自己才能的、有益于他人的事情。
    • 财务状况也属于此类范畴。

优化自己还是削弱自己

  • 我们需要时间来了解自己，找出自己感兴趣的东西
    • 只有在一些使自己充满热情和力量的事情时，我们才是真正处于最好的状态，才能使金钱滚滚而来。
    • 我们需要时间看清自己的天赋，并将天赋发展成能力。
    • 我们需要时间来谱写人生剧本，并使之成为一部巨作。
    • 我们需要时间来做出一个原则性的决定，尽自己的义务去履行这个决定。

规划是关键

  • 许多人计划假期比规划人生还要充分
    • 这世上只有两种可能性：不是你自己规划你的生活，就是别人来规划你的生活。
    • 许多人尝试过几次规划自己的生活，但是失败了。
    • 他们没有将自己的梦想、目标、价值观和策略联系在一起。

你的梦想

  • 与梦想相关的事，便是使你快乐的事
    • 想象一下，如果你有足够的时间和金钱，你想做些什么事情。
    • 你的许多梦想都需要用到金钱。

你的目标

  • 接下来，你必须根据你的梦想确定你的目标
    • 对此你需要做出一个明确的决定。
    • 只要我们还没有决定，没有执行，一切也仍然只是一个梦想。
    • 不妨自问一下，你想要成为什么样的人，你想要做什么，你想要拥有什么。

你的价值观

  • 你的梦想和目标必须同你的价值观相一致
    • 问一问你自己：我真正想要的是什么？对我来说真正重要的东西是什么？
    • 在第五章中，你将会确定你关于金钱的真实想法。
    • 你的价值观并非不容变更的既成事实，而是一种可能性的选择，接下来便是要做出这一选择。
    • 受到父母和周围环境的影响，我们的价值观也与他们的相同。
    • 但是，今天你有权选择，你拥有选择自身价值观的自由。
    • 价值观并非不可更改的东西。
    • 你的一些价值观在不同情况下会自相矛盾，我亦如此。
    • 如果价值观将我们引向多个不同的方向，我们就会一事无成。
    • 根据你的目标来调整你的价值观非常重要。
    • 只有当你清晰地确定指导自己的价值观之后，你才能掌控自己的生活。

你的策略

  • 如果你的梦想、目标和价值观已经协调一致了，那么接下来你就应该研发能够协助你成功的策略了
    • 使你变得富有的策略，你在本书中便能找到。
    • 现在我就先向你做个简短的介绍吧。
    • 如何应对可能发生的债务，详情请看第六章。
    • 你需要相关的知识和能力来执行你的计划。
    • 你必须知道如何才能获得你想要拥有的金钱，或者说，如何快速提高收入，详情请看第七章。
    • 在第八章中，你将会学到如何留存你的金钱，因为仅仅只有高收入的话，也还是没法使你富裕起来。
    • 此外，你将在第九章、第十章和第十一章中了解到如何“饲养”你的金钱。
    • 如何详细规划你的财务目标，在第十二章中有相关的介绍。
    • 最后，我们还需要确保你的计划的执行。
    • 你需要一个能引导你致富的人。
    • 我在第十三章介绍如何找到自己的教练。
    • 同时你也会学到如何创造一个最佳的环境——一个逼迫你坚持到底的环境——以确保你达成目标。
    • 成功并不是全部内容，因为成功和幸福是有区别的，这些你将在第十四章中读到。
    • 成功意味着得到你想要的东西，而幸福意味着热爱你所拥有的一切。
    • 因此，我也会向你说明应如何享用你的金钱。
第二章 责任意味着什么

责任的真正含义

  • 你并非要对所有的事件负责，但你总是要对自己对事件的判断和反应负责
    • 假设在一个晴朗的天气里，有人撞上你停得好好的车。你用对此负责吗？你不用对这位陌生人的行为负责，但你要对自己的反应负责。
  • 我们对自己内心的反应负责——对我们的态度和我们的表现负责
    • 这个橘子并不对我所做之事“负责”，但对它自己的表现“负责”。它一直都以体内的橘子汁来对我的行为做出应对。同样地，我们也对自己内心的反应负责——对我们的态度和我们的表现负责。

你对这本书的反应如何

  • 我是这本书的作者，我对我在书中介绍的内容负责，而你对你在书中学到的东西负责
    • 许多人开始运动，健康饮食，健康生活。我引导学员在讲座上共同进行冥想，现在许多学员也将这15分钟纳入自己的日常生活中去了，他们的压力也因此得到了释放。
    • 我们接到许多学员的来电，通过投资，他们已经连续多年平均获利超过12%。尤其使我们感到高兴的是，学员改变了自己的金钱观，并且使用他们获得的财富做一些好事。

“是别人的错……”

  • 将责任推给他人是不是不人道？重要的是：你把责任推给了谁，也就给了他权力
    • 有这样一位年轻人，他几年前参加过我的讲座《经济成功的突破口》，前段时间我又遇到他了。他见到我就说：“不管用，你讲的东西对我根本没有帮助。”。
    • 他改变了自己的信仰。他在头两年中已经掌控了自己的财务状况，并且开始积累财富了。他知道这种方法也适用于他。但是之后他懈怠了，“宰了自己的鹅”，只是为了买一辆车。而他不想承担过失。

后果和错误

  • 在我们做出行为决定之后，其所造成的后果也随之而来
    • 一名离婚的男子必须支付生活费给他前妻；健康受损的人必须注意饮食；一个负债累累的人必须做一个表白清偿诚意并交代全部财产情况的宣誓；犯有刑事罪的人必须坐牢。
  • 那已经发生过的事情呢？通常情况下，我们都需要为自己承担责任，因为我们无法控制我们犯下的错误所造成的后果
    • 但这不并不意味着我们应该推卸过去的责任。我们对事件后果的判断和反应，便是我们的责任所在。我们对事件后果的反应直接影响到该事件接下来的发展状况。

你能掌控自己的未来

  • 对未来做好准备的最佳方法便是塑造未来
    • 你可能不相信自己能做到吧？那你就跟大多数人一样，意识不到自己在未来10年都有哪些机会。
  • 你做出了这些决定。你决定了自己的希望和目标。你有能力掌控自己的命运
    • 你可以从把实现梦想的10年缩短成7年开始。你现在就可以确定你想在7年内实现些什么，你想拥有什么，你想做一份什么样的工作。

承担责任，拓宽你的可控领域

  • 有可控领域是可以拓宽的
    • 孩提时代，我们的可控领域很小，20岁时明显大了很多。到今天，它还在继续扩展。
  • 我们绝不能满足于现有的可控领域
    • 如果我们总是认为，问题是由外界因素引起的，所以它不可控，那么这个想法本身就是问题所在。

从舒适的环境中脱离出来

  • 离开舒适的环境，也就是使我们感到安全和惬意的环境
    • 当我坐在加州的床上时，我已经远离了我的舒适环境。
  • 如果我们习惯于在每一次战胜挑战之后都马上迎接新的更大的挑战，那我们的可控领域便会快速地得以拓展
    • 我也相信，这种态度最接近人类的天性和使命。

问题

  • 问题的存在同样为我们拓宽可控领域创造了良好的机会
    • 一个问题之所以成为一个问题，是因为它虽然处在我们的个人范畴之内，却处于我们的可控领域之外。
  • 每一个问题也都为我们带来成长的机会
    • 如果我们只是提出这样一个问题，“我怎么解决这个问题呢”，那可能事情不会有多少好转。不过我们也可以另提一个问题：“我如何创造一种情况，使这个问题不再出现呢？”。

正确的提问方式

  • “我如何做成这件事情呢？”这种提问方式就排除了失败的可能性
    • 你会成功的，问题只是如何成功。
  • 我们首先要问的不是“为什么”，而是“怎么做”
    • “怎么做”寻找的是解决方案，“为什么”寻找的是托词。
  • “我能做什么？”这个问题也是至关重要的
    • 设想一下，如果在加州的时候我只关注我不会的和我不知道的东西，我肯定会找到很多理由赶快回家。
  • 正确的提问方式应该是：“我会做什么？我知道什么？我有哪些机会？”。
  • 当你做决定时，你应该问“是否”
    • 这个问题的背后还藏着另一个问题“为什么”。你为什么要做某件事情？哪些原因促使你做这件事情？

扩大你的个人范畴

  • 你的个人范畴包括所有影响你的事物、对你而言重要的和你感兴趣的事物
    • 如果某样事物对于你很重要，那你肯定想对其施加影响。
  • 你不可避免地开始思考如何拓宽你的可控领域
    • 因为你想在个人范畴之内尽可能多地按照你的方式对事物进行控制。

没有责任的生活会更轻松吗

  • 我们不仅对自己所做之事负有责任，也对自己未做之事负有责任
    • 有的时候，逃避责任对我们的诱惑力非常大。很多时候，不承担责任显得方便又舒适。但我们之后需要付出的代价是极高的。
  • 我们充分利用自己的潜能时，会获得最大的满足感
    • 我所理解的成功就是成为最好的自己。我全力以赴时，会感受到前所未有的活力。

为了改善你的财务状况而承担责任

  • 你无处可学相关的知识。大多数父母也并非正面榜样。学校里没有“如何创造财富”的专业课程
    • 我们的社会鼓励过度消费，过度消费无处不在。
  • 你周围的大多数人也都是负面榜样。抱怨缺钱成了一种潮流
    • 一些格言变得备受欢迎，比如“钱用光了，这个月还剩一大半”。
    • 此外，金钱对许多人来说，也是一个乏味的、令人不快的话题，“有钱人不谈论钱”，“金钱不是最重要的东西”。
  • 我们使用金钱做的事情，会在未来得以展现。我们为了金钱而做的事情，也会在未来产生效果
    • 我们像设计师一样塑造自己的未来：我们在今天描画一个未来的蓝图，明天我们就按照这个蓝图来生活。
第三章 100万欧元是难以企及的奇迹吗

人们往往低估了自己10年内能做到的事情

  • 大多数人都高估了自己1年内能做到的事情，也低估了自己10年内能做到的事情
    • 吉姆·罗恩《雄心的力量》中的观点。

变化发生于5个层次之上

  • 只有5个层次都发生了变化，才会出现真正富有影响力的变化
    • 第一层次：你意识到自己对现状感到不满意。为了改变现状，你开始采取行动。
    • 第二层次：期待的结果没有出现，你意识到，仅仅只是采取行动还远远不够。你采取的行动还必须以解决困难作为目标导向。
    • 第三层次：学到的技巧对你起到了一定的帮助。但是，如果拿自己跟其他成功人士进行对比，你就觉得他们好像不费吹灰之力就达成了目标。他们拥有富有影响力的、能为他们开启方便之门的朋友。
    • 第四层次：在你与自身和他人打交道时，仔细思考一下你的世界观。许多人戴着有色眼镜看世界，将美好的世界扭曲成了一个热带丛林，在这个丛林中，每个人都要互相对抗才能生存。
    • 第五层次：通过改变对自身的认知，我们可以带来巨大的变化。

奇迹发生于5个层次之上

  • 当你全面地考虑到5个层次，奇迹便有可能发生
    • 第一层次：奇迹之所以发生，是因为我们为此付出了努力。
    • 第二层次：去捕鱼这件事有助于技能的掌握。
    • 第三层次：你应该成为一个人物，一个因为自身能力强大，所以别人主动来接近你的人物。
    • 第四层次：税款不是问题。政府不是为了榨取你的钱财而存在的。
    • 第五层次：身份，一个“没有问题的人”。

创造奇迹需要勇气和冒险

  • 要施加巨大的影响力，就需要所有5个层次都发生深刻的改变，这需要时间，这样的成长可能不会立竿见影，但之后某个时刻会突然爆发出来
    • 竹子完美地说明了这一点。一位种植竹子的庄园主，将竹子幼苗种进土里并用土盖住。竹子幼苗要在土里沉睡4年之久。每天清晨，庄园主都来浇灌它，在第四年年末的时候，沉睡的竹子终于破土而出，之后竹子便在90天之内就长到了大约20米高。
  • 为了能在7年之内积累大笔财富，你需要承担风险
    • 你觉得风险是什么意思？“当你不害怕的时候，斗牛对你来说算不上什么，”一位著名的斗牛士这样说过，“当你感到害怕，而不去斗牛，那也没有任何意义。但当你害怕斗牛，而仍然去斗牛，你就干了一件有意义的事。”。
    • 一位十分富有的人曾经这样说过：“所有有价值的东西，在最开始时都可以把我吓死。”。

创造奇迹需要做好准备和主动冒险

  • 好运都是以机会的形式来敲击人们的房门。然而，有些人完全听不见这样的敲门声，因为他们识别不出这些机会
    • 为了付清账单而四处奔波的人，无法腾出一个清醒的脑袋来识别出机会。
    • 还有一些人虽然能够识别出机会，却做不了决定，只想把事情往后推。好机会很快就从身边溜走了，不会等待慢吞吞的人，我们必须马上采取行动。
  • 只有少数的人能够识别出机会，拥有必要的资本，并且采取了行动，他们就拥有了好运
    • 积极寻找机会的人更少，他们才是拥有极大好运的人。
    • 好运的组成部分：储存资本；识别机会；果断地做出决定并采取行动。

创造奇迹需要承担责任

  • 我们对自己能获得多少好运负责，也对自己生命中能出现多少奇迹负责
    • 如果你在迈出新一步之前不感到害怕，这就意味着，这一步对你而言还不够。
    • 如果你主动承担责任，那么你的好运气就是可以期待的。每个人都会得到属于自己的机会。
第四章 为什么没有更多的人变得富有

穷人对财富没有明确定义

  • 你必须知道明确的数字，写下这个数字，并且将它转换成画面
    • 你向潜意识呈现所需的画面吗？你是否曾经将一块表、一辆汽车或是一座房子的图片裁剪下来随身携带？
    • 想象一下床，你眼前是想象出了“床”这个字，还是一张床的画面？
  • 明确你想要什么，编制一本与此相关的梦想图册
    • 制作一本图册，将会成为你未来生活一部分的东西的图片贴上去。
    • 思考你想做什么，你想拥有什么，你想成为什么样的人。
    • 请选取那些能够打动你的图片。
    • 尽可能频繁地翻看你的梦想图册。
    • 之后将眼睛闭上一会儿，想象如果一切成真，你能看到、听到、感觉到、闻到、尝到什么。

穷人的财富目标摇摆不定

  • 你应该尽可能少地去改变自己的长远目标
    • 目标越远大，你需要做的改动就越少。
  • 大目标更有益处，还有一个原因：大目标提升我们对机会的感知能力
    • 许多人在某种程度上都倾向于对于己有益的事物予以关注。而大目标对我们而言就是有益处的，让我们对更多的事物感兴趣，去发现更多的机会，结识更多新的朋友。

穷人从不将财富看成绝对必需品

  • 成功人士故意将自己引入一种绝对必要的情境之中
    • 他们将自己的义务展现在众人面前。
    • 他们将自己引向一种情境，让周围所有人都知道：“我要登上这座山，你只会看到我在山峰上招手，或是看到我的尸体躺在谷底。”。
  • 你有能力使你的目标成为绝对必需品
    • 制作一本梦想图册并经常翻阅，闭上眼睛想象这样生活是什么感觉。
    • 每三个月做一次。最终你将会发现，你的潜意识开始接受一些重要的想法：不实现这些目标你将无法幸福。一成不变的生活对你来说是巨大的痛苦。你一定要实现自己的目标。

穷人做不到坚持到底

  • 如果为自己设立极限，那么我们就会去达到这个极限
    • 我们都倾向于为自己设立一个极限。
  • 绝不放弃更有优势
    • 使用以下方法便能检验自己，方法很简单：请写下一个大目标(房子、车子、工作、公司、合作伙伴、旅行……)，尽可能详尽地对你的目标进行描述。不要漏掉任何一个细节。
    • 现在闭上眼睛，想象一下，如果你拥有房子、车子、工作、公司……会是什么样。想象一天的典型日程：你感觉如何？你需要做些什么？哪些事情和活动是必要的？可能会出现哪些困难？
    • 如果你在这个小练习中，能坚持10分钟仍感觉十分快乐，你就基本能确定你达成目标后会感到满足。

穷人不去承担责任

  • 我们永远不可能将生活赋予自己的责任，推卸给别人
    • 将专家看作在某些时刻在这些领域可以帮助我们的专业人士，是有益的，但责任还是在我们自己身上。
  • 你的成功不取决于有利的环境，不取决于某个特殊的月份，不取决于你的运气，不取决于他人，不取决于星座运势
    • 你的成功仅仅取决于你个人，你对此负有责任。

穷人不准备付出110%的努力

  • 满足感是一个崇高的目标。为了得到幸福和满足，我们甘愿做一切事情
    • 我们对于当前的成就存有感激之情，这是美德。但对于当前拥有的东西，将来也感到满足，这就违背了人类不断成长的需求。
  • 多少天赋异禀的人在止步不前的人生中总是拿借口当挡箭牌：“如果我足够努力，我也能变得相当优秀。”
    • 为什么说这是找借口呢？想想看，如果这些人全力以赴了，但仍然没有取得成功怎么办？他们害怕的也正是这个。

穷人缺少一个好的教练

  • 一个远比你成功，能够庇护你，促进你发展的人物
    • 我每一次同富有的人谈完话，都会发现，他们都有一个导师和几个关系密切的学习榜样。
  • 一位好的教练也能长期对你施加压力，促使你付出110%的努力
    • 因为我们做的任何事情，都是为了避免痛苦，获得快乐。然而两者之中，我们更渴望的是：避免痛苦。
    • 一位好的教练清楚痛苦和快乐之间的关系，能够指导自己的学生做出最佳选择。
    • 他能促进你个人才能的发展，避免你浪费时间。
    • 教练能够最大化地激发你的积极性，在他认为没有风险时，他也会对你适当地施加“痛苦”。
    • 他能够督促你进步，检查你的成绩。
    • 他通常都推动你实现更高的目标，而这些目标在你个人看来是实现不了的。

穷人只关注自己的劣势

  • 最先关注自身劣势的人是不会得到财富的
    • 也许你也听说过，一个人只有在消除自身劣势之后才能获得成功。但这在今天不再是主流看法了。今天我们知道，消除劣势与获得财富之间并没有直接关系。

你的优势使你富有

  • 能使你变得富有的东西便是你的优势
    • 以网球为例，史蒂芬·格拉芙有一个独特的优势，她特别擅长正手击球。只要有机会，她就会使出自己的优势强项。

变得富有的代价有多大

  • 变得富裕相对来说也不难，本书对致富的具体步骤进行了简明易懂的阐述。当然，你也得为此付出代价，那就是：你的时间
    • 花几个小时来仔细钻研这本书，花几天的时间对你的财务情况进行基本的整理。在以后的日子里，你也需要每个月抽出几个小时。

安息年

  • 如果你可以有一个安息年，你会怎么做呢？
    • 在头几个星期里，我很少做事情，之后开始四处旅行，参加讲座。我学习了冥想，心也平静了很多。我读一些能够充实生活的书籍，这些书籍与我之前的工作并没有关系。我学会了去倾听自己内心深处的声音。我想要对未来做出规划，却发现我对此找不到答案，而是发现了问题。
    • 我前往加勒比海，坐在一棵棕榈树下，试图各用一句话来回答上面两个问题。
    • 我想你应该能感觉出来，这段时间对我来说多么有价值吧。在11天时间里，我写了许多东西，突然清晰地看见了答案。我找到了我的人生目标！由此迸发的力量和激情是惊人的。我发现了自己对生活的激情。
第五章 你关于金钱的真实想法是什么

你对金钱的真实想法是什么

  • 你潜意识里想要的是什么，决定了你发出的订单
    • 你今天拥有的东西，正是你为自己量身定制的东西。
    • 关于金钱，只要你相信的是你一直以来的观点，那么你发出的订单也就总是相同的。
  • 你对金钱的看法，决定了你的财务状况
    • 你对金钱的看法，正是你内心关于金钱的真实想法。
    • 你的实际收获同你的希望是否相符？

你对金钱和财富是什么看法

  • 你对金钱的看法，反映了你的信仰
    • 请评估一下你对于金钱的看法。
    • 你认为这些信念对你的生活产生了什么样的影响？
  • 你的信仰如何发生作用
    • 我们很快就会弄明白你对金钱的看法是怎样的。
    • 你的实际收获同你的希望是否相符？

过去与未来大不同

  • 你关于自身和财富的想法如何错误，你也可以马上去改变
    • 几年前，我的体重达到了96千克，我还讨厌跑步。
    • 直到我前几年在夏威夷认识了斯图·米德尔曼，我开始跑步了。
    • 同样地，不管你关于自身和财富的想法如何错误，你也可以马上去改变。

找出你对金钱的真实想法

  • 想象一下金钱过多的情况，我的意思是非常非常多的钱
    • 在下面横线上记录你把过多的资本、过多的金钱、资产和产权同什么关联在一起。
    • 哪些因素有利于你获得大量金钱，哪些因素不利于你获得大量金钱？拥有金钱的优势和劣势分别是什么？
  • 你拥有多少信仰，它们是积极的还是消极的，这些都不重要。重要的是，你的信仰有多强烈
    • 大多数人对财务富足持有的消极情感，比对财务自由持有的积极情感还要强烈。
    • 你关于金钱最强烈的信仰是什么？

一种信仰就可以决定一切

  • 你对金钱的看法究竟是对是错？谈到好与坏、对与错时，总有激烈的争论
    • 几个世纪以前的主流思想是：地球是平的。所有认为地球是圆的人都会被处以火刑。
    • 我们也认为植物都是绿色，直到发现我们之所以能看到多种颜色，是因为物体吸收光的颜色，而它反射的颜色，就成了我们肉眼所看到的物体的颜色。
  • 你总归是要创造自己所理解的现实，创造信仰不是更简单？
    • 你已经多次改变过你的人生观(信仰)了。
    • 你曾经与某人坠入爱河，后来又分道扬镳。你喜欢一件衣服，后来又觉得它不好看了……你可以改变自己的信仰，然而，最终你还是你自己。

如何改变你的金钱观

  • 信念不能简单地以对和错进行划分
    • 问题不在于你的观点是对是错。仅仅在于，你的观点在你通往目标的道路上是否对你有帮助。
    • 当然，首先你得清楚你的目标是什么。如果你还不清楚，那就详细地记录下你的目标。
  • 要改变信仰，你首先就必须折断桌腿，脱离所有的证明，孤立地观察这个想法
    • 再想一想那张桌子的图片。一种信仰的组成部分包括一个想法(桌板)和许多支持这个想法的经验(桌腿)。
    • 要改变信仰，你首先就必须折断桌腿，脱离所有的证明，孤立地观察这个想法。然后再考虑一下，这个想法对你来说是否具有意义。如果没有，你就要对这个想法表示质疑。

改变你的信仰就是改变你的人生

  • 你现在已经准备好了用新想法去取代你的旧想法
    • 也许你现在在想：“这件事情绝不可能这么简单的。”。
    • 那么我就想邀请你一起来尝试一下。然而，前提条件是，你一定要以手写的形式来回答这个小练习。你一定会激情澎湃的。
  • 用新的想法取代旧的想法
    • 去寻找一个对于你实现目标更有帮助的新想法吧。一个能够给你力量、让你将精力放在重要事务上的想法。然后去寻找能够支持这一想法变成信仰的证明和经验。
    • 那么，扔掉“金钱败坏人性”这个旧想法，树立诸如“我可以用金钱做许多好事。事情好坏不在于钱，而在于我”的新信仰，开始寻找能够支撑此信仰的证明。

杠杆作用

  • 想把某件事物变成必需品，我们就需要应用杠杆作用
    • 这意味着我们要像使用杠杆那样施压。
    • 杠杆作用往往产生于：如果你不去做某件事情，你就会感受到巨大的痛苦；但是如果你做了，你就会感受到极大的快乐。
  • 你可以制造杠杆。无法实现目标时痛苦，实现了目标就快乐
    • 将痛苦和你无法改变自身财务状况的事实联系在一起。
    • 仅仅避免痛苦还不足对自己施加压力。要使你的目标变成必需品，你同时需要痛苦和快乐，没能实现目标的痛苦和成功实现目标的快乐。
第六章 债务

愚蠢的债务和明智的债务

  • 消费债是愚蠢的行为，对人产生破坏性的效果
    • 消费债根本没有优点，更确切地说：消费债是愚蠢的行为，对人产生破坏性的效果，打击人的积极性，消磨人的精力，使人最终陷入一种恶性循环。
  • 建设一家公司，需要O.P.(other people，其他人)和O.P.M.(other people's money，其他人的钱)这两个重要支柱。

债务是如何产生的

  • 债务一般产生于某个人想要避免眼下痛苦的时候
    • 一个人买不起自己喜欢的东西，就意味着放弃，放弃就意味着痛苦。
    • 买下一条漂亮的连衣裙时，或是预定好一次旅行时，我们就会获得快乐。
  • 人类虽然有进行策略性计划和分析的能力，然而避免当前痛苦、感受快乐的程序却要比进行分析的程序更强大
    • 与一时的放弃带来的短痛相比，债台高筑带给我们的长痛，要强烈得多。

我如何避免债务

  • 改变信仰，才能改变财务状况
    • 我们何时获得快乐、何时遭遇痛苦，是由我们的信仰决定的。
  • 对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？
    • 寻找新的收入来源。
    • 为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。
    • 培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。

消除债务的13个实用建议

  • 向你的长期目标看齐，改变自己的信仰，永远不要说：“这没用。”。
  • 将自己的每一笔支出都罗列出来，按照预算计划来支配金钱的支出。
  • 剪碎你的信用卡，将可透支的信用账户换成普通的信用账户。
  • 将所有的未收回款项罗列出来，亲自去找你的债务人收取欠款。
  • 开诚布公地同你的债权人谈一谈，每月偿还债权人的钱数不能超过每月余钱的一半。
  • 对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？
  • 寻找新的收入来源，为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。
  • 培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。

应对债务的策略

  • 应对债务的最佳方式就是清偿
    • 但这也往往并不那么容易。

你对待债务的态度

  • 债务的有利面是什么？你现在必须做哪些之前从没有做过的事情？
  • 你现在必须去认识哪些人？你的新信仰为你带来了哪些好的影响？
  • 你如何将自己目前所承受的压力转化成一种积极的推动力？

你对待自己的态度

  • 不要仅仅用金钱价值来衡量自己的价值
    • 你毕竟是一个人，不是一张钞票。
  • 在每一场管理培训中，你都会学到这样的内容：你应该尽可能少地批评自己的员工
    • 如果实在有必要，你也应该按照基本原则来对员工进行批评。
    • 首先，你批评某个人之前，应该坐下来，写下这个人身上10条你所欣赏的特性。
    • 其次，你应该对事不对人，也就是说，永远不要怀疑这个人本身。

不要将责任归咎于任何人

  • 你给予一个人责任，你也就给予了他权力
    • 你现在需要尽可能多的力量和权力。

不要害怕

  • 恐惧感只会使你丧失行动能力
    • 你害怕些什么？就算真的发生灾难，你也能从中发现好的一面啊。

不要管别人怎么说

  • 财务状况是衡量个人价值较小的一个方面
    • 对于那些仅仅因为你有钱才和你一起交往的朋友，你完全可以舍弃。

避免同情

  • 永远不要显示出你对自己的怀疑
    • 不要对任何人说起你的债务情况。

永远留有现金——即使你没有名义上的现金

  • 时刻在保险箱或保险柜中存放一笔不动用的储备金是至关重要的
    • 超过80%的紧急性问题也就迎刃而解了。
    • 这是一笔紧急储备金。也就是说，这笔钱只能在破产或在表白清偿诚意并交代财产情况的宣誓时动用。在此之前，你必须当这笔钱根本不存在。
    • 这笔储备金始终能给你重新开始的机会。
    • 25000欧元的储备金有利于你保持自信，满足你对安全感的需求。
    • 为了你自己、为了你的健康和你的家庭，你需要一个这样的策略。

好好考虑一下你破产的时机

  • 如果破产是不可避免的，那么你就得选择明智的破产时机
    • 通常情况下，将一辆旧车从深深的泥潭中推出来，会比重新买一辆新的小车要困难得多，令人不满得多。
    • 如果你决定破产的话，那么这个时机就是相当重要的：基于许多原因，“11点55分”会比“12点”更好。

遵循50/50原则

  • 千万不要将你能存下数额的50%以上用于支付债务
    • 你的目标应该是，积攒25000欧元的存款。
    • 从你每月余钱中抽出50%用于偿还债务，其余50%存下来。
    • 这样一来，你就可以马上开始积累财富了。
    • 你的努力要以能够激发你动力的目标为导向：你在积累财富的同时也清除了你的债务。
    • 通过建立现金储备来培养你的财富意识。
    • 你总是有钱来应对紧急情况。

保持自律

  • 自由意味着，自律地去执行我计划好的事情
    • “5马克计划”的执行并不容易。但很快我就对我的结果感到无比自豪。
    • 在执行“5马克计划”之前，我是一个相当不自律的人。
    • 我开始有了一种富有的感觉。同时我也想知道，自己能自律到什么程度。
    • 我决定每天只用5马克来生活——居住、通信、汽车、保险以及其他固定支出除外。
    • 一天5马克，我必须吃饭，以及负担其他所有随机消费。
    • 我坚持了8个月。在这段时间里，我不仅积累了自己的第一笔现金储备，还清偿了所有债务。
    • 更重要的是我建立起了极大的自信：从那时起，我就知道，我自律的表现就是——执行我计划好的事情。

债务让人感到绝望时，该怎么做

  • 如果破产是在所难免的，请你考虑破产或做表白清偿诚意并交代全部财产情况的宣誓的时机
    • 如果你有足够的现金(“不属于你”的现金)，那么这两者对你来说都不是世界末日。
    • 你很快就会复原，你将有能力申请法律调解。
    • 当一位债权人相信你身上再没有其他的钱了，那么能拿到部分的偿还金额，他还是会满意的。
    • 根据“30%总好过完全没有”这条座右铭来看，一般情况下你可以撑很久。

将目标定得更高远一些

  • 将你的期望设置得更高一些
    • 夜晚越黑，灯光也就越重要。现在是时候做一本梦想图册了。
    • 拿出一本相册，将自己喜欢的所有东西都贴上去：你想要变成的样子，你想要做的事情，你想要拥有的东西。
    • 尽快去做这件事，毕竟你也想让自己的期望尽快地变成现实。
    • 永远不让目标低于期望。永远不要劝自己说：你不“值得”拥有。你自己是可以决定你值得拥有什么的。
    • 你的期望决定你会获得什么。灯光下有你的一席之地。

你如何获得快乐

  • 问题将会一直存在。如果没有问题而短暂地忘却烦恼才有欢声笑语，我们永远都无法享受解决问题的乐趣
    • 当你为自己所达成的成就而自豪时，都是因为你克服了困难严峻的处境。
    • 世界上没有任何问题不是手捧着礼物来到我们身边的。
    • 我们四处寻找问题，因为我们需要这份礼物。
    • 每一次疼痛的背后都有一座金矿。我们需要这样的机会，这些从疼痛中产生的机会。
    • 也存在足够的理由让我们为它们的存在感到幸福。
    • 尽管存在问题，但我们还是能够获得快乐。

关于债务的最高智慧

  • 战胜债务的最佳方式就是积累财富
    • 例如，你要跟你的恐惧相抗争，这也不会有什么效果。一个十分有效的对抗恐惧的方法恰恰是感激恐惧。
    • 如果你对未来感到恐惧和怀疑，不确定自己是否能做到，对前途失去信心，那么你不妨来试一试这个非常简单的小练习：写下5项你十分感激的东西。
    • 恐惧感就犹如黑暗，我们无法拔除或是驱逐它。但我们却可以像灯光一样，用感激之情“照耀”黑暗。
    • 不花钱和存钱是两回事。这也同样适用于债务，与债务相斗争就犹如你想要铲除黑暗。
    • 正是如此，50/50原则就十分重要了。战胜债务的最佳方式就是积累财富。

后退几步

  • 与你的处境保持距离。不要过于认真地对待你的问题
    • 如果你玩“大富翁”游戏输了，你并不会死。同样地，你也不会因为负债而死，所以也不要把负债看得过于严重。
第七章 如何增加自己的收入

展示自己的强项

  • 金钱和机遇并不会应需求而产生，而是应能力而产生
    • 你不会因为自己需要更多金钱而获得加薪，你只会因为你所拥有的能力而获得加薪。
  • 如果你想要获得加薪，那么你得解释清楚，为什么你值得获得
    • 好好地为加薪谈话提前做准备，将你能为公司创造的价值以及附加价值罗列出来。
    • 也将你的所有强项都写下来。
    • 提前告知老板你想和他进行加薪谈话。
    • 你得清楚，本次谈话的主要内容就是向老板解释你对公司的价值。
    • 如果你在此前没有过谈判经验，你应该先在镜子前或是与同伴进行排练。
    • 展示出自己的强项。

你应该关心自己的义务，而非权利

  • 如果将注意力过多地集中在你的权利上面，你就无法继续前行了
    • 问一问自己，你能为公司做什么，而不是不停地考虑公司能为你做什么。
  • 一家总是企图实现其权利的公司，注定是要失败的
    • 在一段关系中，如果每个人都只关注自身权利，那么这段关系注定是要灭亡的。

如果你得到8个小时的报酬，你应该工作10个小时

  • 你的付出应该多于别人对你的期望
    • 让你周围所有人都感到惊喜吧。
    • 超出别人对你的所有期望吧。
  • 培养能使你富裕起来的工作习惯
    • 这与你为公司付出得“过多”并没有关系。
    • 长时间用小火煮饭的人，他的火最终会完全熄灭。
    • 即使你的雇主看不到你的努力，不愿酬报你的努力，但你还是获得了能引领你一直向前的东西：有助于你取得成功的工作习惯。

刻不容缓地去处理事情

  • 如果说世上存在成功之终极秘密，那就是刻不容缓地去处理日常事务的能力
    • 为自己确定一条指导原则：尽可能快地着手去做。
    • 把这当成一件有趣的事来做：用你快速的执行能力去震惊每一个人。
    • 让你的表走得快一些。
    • 也许你会说：“如果我工作速度太快，我就会犯错误。”。
    • 是的，做得多、做得快的人，会犯更多的错误。但是首先，好处是占主导地位的。
    • 其次，犯错也是对你有益处的。因为害怕犯错而不去采取行动的人，永远都无法做成大事。
    • 你不需要将事情做到完美的程度。完美意味着停滞不前。你需要的是追求卓越。
    • 害怕犯错的人总想将所有事都做得十全十美。不害怕犯错的人，会追求卓越。

世上不存在微不足道的小事

  • 所有值得你去做的事情都值得你好好地去做
    • 不管你是写一封信，打一通电话，还是将会议室的椅子摆正。
    • 请你坚持付出100%的努力，说不定哪位亿万富翁在你做一件事时发现了你的闪光点，然后决定要让你当他公司的合伙人呢。

使自己成为不可或缺的一员

  • 承担你工作领域之外的责任。让自己受到关注
    • 每家公司里都有一个或多个不可或缺的人。你应该成为不可或缺的人。
    • 并不是让你将所有工作揽到自己身上，你应该揽到自己身上的是责任。
    • 增强你的影响力，主动请缨完成某些任务，承担项目的管理工作，保持一种“我是公司一员”的态度。
    • 此外，使自己在你所属的部门或公司成为非必要的一员。千万不要认为要把事情做好，你就必须亲力亲为。否则，你只会成为公司的奴隶。
    • 请勇于承担责任，使自己成为不可或缺的一员；请勇于放弃和下放权力，使自己成为非必要的一员。

对自己进行深造

  • 人类的大脑在进化时，首先产生的都是本能反应
    • 我们开始认识环境并提前做出了计划，我们的祖先从不断迁徙变成拥有固定住所。
    • 今天播下种子，几个月后会收获，这是一个很重要的意识转变。
    • 进行一次为期三年的职业培训，进行四年到六年的大学学习，之后可以赚到更多的钱，也是同样的道理。
    • 但是学业的完成并不是结束。现在才刚刚开始。
    • 一个10年不看电视，但每天花两个小时读有用的专业书籍的人，可能并不了解当前的德甲联赛赛况，但他会比那些每天看两三个小时电视的人平均多挣两到三倍的钱。

越有问题，越自告奋勇

  • 想要挣更多金钱的人，不能回避问题
    • 因此，我们得到的最好建议就是去战胜问题。
    • 分到困难的任务，你更应该自告奋勇。

让自己成为专家

  • 做所有人都能做的事，这件事情的价值就犹如沙漠里的一粒沙
    • 如果你在北海有一个海上钻井平台，现在着火了，你会给谁打电话？当然是瑞德·埃德尔。
    • 几乎每个人都知道他。全世界也许有数以百万计的消防员，他们鲜为人知，但瑞德·埃德尔几乎家喻户晓。
    • 为什么？因为他属于专家级别。他只处理大型的油井火灾。
    • 如果你做所有人都做的事情，那么你也只会拥有所有人都有的东西。
    • 仅仅确认你可以比任何人做得更好(即使这个认知是正确的)，这是不够的，因为许多人都有这种感觉。
    • 如果你做所有人都做的事，你就必须自己去寻找客户。
    • 如果你在市场上将自己定位为专家，客户就会主动来找你。
    • 关键不在于你的更胜一筹，而在于你的与众不同。
    • 为了成为专家，你都做了些什么？
    • 你的决定是不是向着这个目标看齐的——今年挣到足够多的钱，几年之后就“自动地”登上专家位置？
    • 还是说，你是有目标地向着你的专家位置奋斗的？
    • 这首先取决于你的自我认知。
    • 你所有的决定都应该向着这个目标看齐——3年后成为你所在领域的专家。
    • 你不应该围绕已有的客户来建立业务，而应该围绕你想要发展的客户来建立业务。
    • 你的愿景起决定性作用。
    • 也许你是一名医生，你的目标是使自己的名声超越米勒-沃尔法特医生。
    • 突然，你接到了外交部长的电话，他告知你，你现在已经名扬四海，如果你愿意担任内阁卫生部部长，总理先生将感到不胜荣幸。
    • 参考“当权力召唤你时，过分的谦虚会使你后悔”这条座右铭，你应该答应下来。
    • 现在你的愿景一下子发生了改变。
    • 你是否认为新的愿景会对你的生活产生巨大的影响？
    • 你现在是否对一份报纸(也许会对别的报纸)及其报道产生不同的看法？
    • 在外交部长来电之前发展你的愿景，是一门艺术。
    • 找出你的热情和天赋所在，3年以后，你可以成为哪一个领域的专家。
    • 之后再坚持不懈地向着这一专家目标而奋斗。

如果自身不改变，任何事都不会有所改变

  • 如果想要事情向着利于你的方向去改变，那么首先你自己必须改变
    • 如果你想要在3年、5年或者7年内做一些不同于今日的事情，那么你就必须为这一改变进行准备并促进改变的发生。
    • 你自己决定，是否7年后还想过一成不变的生活，得到一成不变的结果，周围人对你的关注度也一成不变……。
    • 你想要做什么？
    • 一个人会成为一个什么样的专家，取决于他为自己塑造了一个什么样的专家角色。
    • 如果你想让事物发生变化，那就从你每天的工作安排中抽出一段时间。
    • 预留一段时间来将自己锻炼成专家。
    • 以继续深造的方式来为成为专家做好准备。
    • 确定你想成为的特殊的目标群体，寻找通道将自己“打入”你的目标群体中去，努力付出，为专业期刊写文章……。
    • 如果想让事物向着利于你的方向发展，那么首先你自己必须变得更好。
    • 关于如何更快地成为专家，告诉你一个我迄今为止发现的最佳技巧。
    • 你今天就写一个整版广告，将自己宣传为一名专家，介绍你的优质服务或者你的产品。
    • 这样做有几个优点。
    • 这促使你从客户的角度出发去考虑每一个长处。
    • 你可以更加明确地专注于重要事务。
    • 在写草案时，你也许就能确定你不喜欢这一领域。
    • 那么你就可以及早改变想法，避免浪费时间和精力。
    • 实现专家目标的每一步都会更加清晰地展现在你的眼前，你也可以更为精确地定位你的目标群体。
    • 你会知道如何最大化地满足客户需求，不停地问自己对客户最有用处的是什么。
    • 整个过程会极大地加快进程。
    • 你可以马上就开始。

个体经营者和雇员一样挣工资

  • 作为一名个体经营者，你必须自己从公司账户给你的个人账户发工资
    • 这也就意味着，你将公司财务和个人财务严格地区分开来。
    • 每个月，你发给自己一笔数额相等的工资。

个体经营者必须积累财富

  • 在你的公司之外，你没有再积累其他的财富
    • 这样一来，你就使自己的个人幸福全都取决于公司的成功，指望公司在未来某一时刻卖个好价钱。
    • 如果你真的想往公司里投很多钱，那么你应该明智地使用O.P.M.(其他人的钱)。
    • 去贷款吧，尽可能多地去筹备金钱。
    • 因为你不知道你需要多少钱，而且你早晚也要用到更多的钱。
    • 这种情况下，适用的准则恰好和消费债的准则相反。
    • 再说一遍：千万不要去欠下消费债，但是可以使用别人的钱来建立和扩大你的公司。
    • 因为这样做有一个积极的影响。
    • 你的投资会提升你的营业额，你的企业价值会提升，同时，由于通货膨胀，你需要偿还的贷款在贬值。
    • 举个例子，如果你真的能够使用贷款进行有效投资，让你的营业额每年提升12%，那么你在6年内就可以使你的营业额翻一番。
    • 假设同一时间通货膨胀使你的贷款每年“实际”贬值5%，7年后，贷款(含利息)的实际价值只相当于你贷款时的69.8%了。
    • 出于这一原因，个体经营者总会听到这样的建议：把钱从公司里撤出来并以个人名义投资。
    • 如果有必要，你可以将这些私人存款作为担保，获得O.P.M.。
    • 大多情况下，这都是完全没有必要的。
    • 因此，将你的钱定期从公司中撤出来，使用别人的钱来进行投资。

如何分析你的收入

  • 先对你的收入做一个“诊断”，之后开一个“药方”
    • 请阅读以下的内容，为自己打分，打分区间为1分(差)～10分(优)。
    • 能力：你在自己的专业领域是一个什么水平？你有没有将自己定位为专家？你了解自己的专业领域吗？你是否已为自己建立起能提升你知识和能力的导师及专家团队？你在个人专业领域之外是否还继续深造？你的个人能力是否和你的专业技能共同成长？你了解成功的法则吗，是否运用了成功的法则？你具备领导资质吗？同你所在领域的优秀人士相比，你的能力如何？
    • 精力：你准备将多少精力投入专业技能的提升中去？你实际投入了多少精力？你还有多少能量？你能否将精力集中起来，全身心做某件事情？对于你现在所做的事情，你的热情和激情有多大？你热爱你的工作吗？从长远来看，你在将来需要更多的精力，你是否仍然为自己的健康、运动、家庭和持续学习以及成长而投入时间？
    • 影响力/知名度：你是否知道这是你的收入板块中最重要的板块？影响力是最强大的乘数。你的产品/你的服务受众面有多广？网球运动员鲍里斯·贝克尔能挣钱，因为他很优秀，而且付出巨大的努力。但是，他挣到大笔的钱，还是源于成千上万的观众观看他的比赛。知识、技术、产品在当今社会比比皆是。你能否利用你的产品挣到钱，取决于有多少人知道。注意：本条评价满分100分。
    • 自我评价：你是否知道感知即现实？你推销自己的技巧如何？你对自己的举止有多自信？你的自信有多强？你是否认为自己出类拔萃、鹤立鸡群？你是否能很好地表现自己？别人是否认为你是一名专家？是否有人因为你优秀而愿意无偿地为你服务？别人是否认为认识你是莫大的荣幸？你能准确定位自己吗？
    • 创意：你具有创造力吗？你是否易于接受新事物？你是否坚持自己的目标，同时准备不断尝试实现目标的新方法？你是否灵活变通？你会把自己的灵感马上写下来吗？你相信自己的灵感并将它付诸实施吗？你个人的创意工厂发展壮大了吗？你是否不断问自己，“这个创意如何才能切合我的情况”，“我如何才能快速采取行动”。你相信每一个你需要的信息和解决方法，都可以被找出来？你相信要得到这些信息，你就必须不断发展新的创意吗？

你如何改善每个收入板块

  • 能力：阅读商业书籍和其他出版物，多了解一下其他国家。如果你还不会说外语，那么从现在开始学习
    • 这种持续学习使你成长为一个成熟完整的人，发展出能吸引成功的个性。
    • 我们需要周围人的存在，以便观察和学习。
  • 精力：如果你想要增加自身收入，你就得考虑一下，你如何使自己感觉精力旺盛
    • 由于愚蠢的、自我摧毁的生活方式，我们通常会堵塞自己的精力。
    • 如果你过着健康的生活，你就会发现：你消耗的精力越多，你的精力就越多。
  • 影响力/知名度：你必须竭尽所能使别人知道你的产品或你的名字
    • 你可以去期刊专栏发表文章，你可以去参加脱口秀，你可以聘请一个好的公关代理，你可以发送直接邮件。
    • 同其他地区经销商订立合作协议。
    • 你可以举办一些活动，邀请你的潜在客户和合作伙伴共同参加。
  • 自我评价：提高自我评价，收入也会增加
    • 自我推销的能力和技巧也在自我评价的范畴之内。
    • 如果你没有销售经验，我建议你阅读几本好的销售书籍，花一年时间销售商品。
  • 创意：最好的创意都出现于开车时、散步时、运动时或半睡半醒时
    • 这时我们就需要一个笔记本或是一个录音机，将这些想法记录下来，否则，之后很可能再也想不起来。
    • 拿破仑·希尔曾说过：“每一家企业，每一项伟大的成功都开始于一个创意。”。

寻找其他收入来源

  • 你如何找到这些机会呢？在哪里找到这些机会呢？最重要的是，你得知道，你的收入就是进入你生活中的金钱
    • 我们都倾向于只看我们关注的东西。而好的增加收入的机会可能存在于我们当前的事务范围之外。

4种收入来源

  • 我们获得的收入都来自于我们为市场创造的价值。价值有以下4种：产品价值、知识价值、服务价值、创意价值
    • 你能通过这些价值中的哪一种赚到钱？你如何营销你的知识？你如何将创意转换成金钱？你可以提供哪一种产品？

要求回报

  • 有的人有时候创造了价值，却不要求回报，你属于这类人吗？请记住：要求回报通常都是一个自我评价的问题
    • 只要你创造了价值，你就天经地义地应该获得报酬。
    • 你是否将自己的服务视为是有价值的，取决于你如何评估自己的价值。
    • 专家意识到了自己的价值，而你没有。

将精力集中在收入丰厚的活动上

  • 将你的时间只花在能够获得丰厚收入的活动之上
    • 将你所在领域的此类活动清晰地总结出来。
    • 许多人有能力做你在做的大部分工作，但是只有很少一部分人懂得(几乎)只专注于从事收入丰厚的活动。
    • 从事收入丰厚的活动，满足感会更高。
    • 虽然做其他的工作更容易，但是你别忘了，你的收入水平很大程度上取决于你能做那些别人不能做的事情。
    • “尽快”这条法则同样适用于此。不要等到自己能力足够了才去做。尽快放权。放权那些别人都能做的事情，把空出来的时间集中用在收入丰厚的活动上。放权其他无用的事情，将时间用来定位自己。

收入并不意味着财富

  • 许多人不知道财富是什么：收入丰厚并不意味着财富
    • 我们不能混淆“需要”和“希望”。
    • 就连古老的巴比伦人都知道：“你所谓的‘必要支出’总会增长到你现在的收入水平。”。
    • 当你能够靠自己的资产生活，不必再继续工作，你才称得上富裕：这时，金钱为你而工作。
    • 你变得富裕，不是因为你挣到的钱，而是因为你存下来的钱。

永不止步……

  • 不要停止增加收入，除非你积累了足够的资产，可以仅靠利息生活
    • 当然我们也要有休息的时间。
    • 为了防止自己筋疲力尽，你要安排休息时间，但在财务自由之前，千万不要停止积累财富。
第八章 储蓄——支付自己

储蓄的重要性

  • “鹅”代表资本，金蛋代表利息。没有资本就没有利息
    • 大多数人将自己所有的钱花出去，因此他们无法饲养自己的“鹅”。
  • 如果你没有“鹅”或赚钱机器，那么不管你赚多少钱，你只是一台赚钱机器
    • 多收入少支出，这句话听起来并不惊人。但是你会发现，储蓄非常有趣，而且是有意义的。

4个不储蓄的理由

  • 他们认为，自己在将来会挣很多钱，所以现在不用储蓄
    • 许多人都有一条不理智的期望：“等我挣到足够多的钱，一切都会好转起来。”。
  • 他们现在想要享受生活，他们认为储蓄很困难，储蓄意味限制自己
    • 他们不认为储蓄很重要，他们觉得自己无法改变这种观点。
  • 他们不认为储蓄很重要，他们觉得自己无法改变这种观点
    • 他们觉得储蓄一无是处(低利率、通货膨胀)。

使你变得富有的是储蓄而非收入

  • 财富产生于你对金钱的留存
    • 没有人能仅仅通过挣很多钱就变得富有。
  • 生活水平是随着收入的增加而提高的，你的需求往往总是与你所拥有的一样多
    • 如果你现在挣的钱不够用，那么就算你挣双倍的钱，还是不够用。

大多数人即使挣到更多的钱，也不改变自己的财务习惯

  • 基本的观念几乎不会改变(除非你有意识地去改变自己的信仰)
    • 有一种观点会阻碍我们存钱，那就是：“我需要它。”。

节俭是富人的美德

  • 节俭肯定不是他们富裕的唯一原因，但明显是一个前提条件，没有这一基础，富裕是没有指望的
    • 约翰·邓普顿勋爵19岁时，与妻子共同决定，存下每月收入的50%。
    • 沃伦·巴菲特是美国最富有的人之一。早在1993年，《福布斯》杂志估算他的财产就已达到170亿美元。他是如何变得如此富有的呢？他的秘诀就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。

许多企业家都曾破产

  • 他们破产不是因为他们私下里不节俭，而是因为一些不利情况或投资失败
    • 因为节俭和他们的企业家精神，他们渡过了这些危机。

储蓄使人快乐，储蓄易如反掌——对每个人来说

  • 你选择享受生活的时间，就是你开始储蓄的时间
    • 大多数人储蓄的方式都错了。他们使自身处境变得艰难。他们试着紧缩整个月的开支。他们在这里抠一点，在那里省一些。尽管如此，一个月通常也剩不下什么。

储蓄意味着支付自己

  • 你应该付钱给自己，而且应该首先付钱给自己
    • 我的建议是：自己给自己发薪水。将每月收入的10%存入一个独立账户中。

投入10%的收入饲养你的“鹅”

  • 千万不能动用那10%的存款
    • 你可以用这10%的存款“饲养”一只下金蛋的鹅。10%的存款可使你生活富足。

加薪时你会怎么做

  • 从每次加薪中提取50%存入你的“鹅”账户中
    • 因为你已习惯于当前收入的生活方式，拿出加薪的50%对你而言并不困难。

为什么储蓄计划失败了

  • 首先，花销超标
    • 出于这个原因，你只需从你现有的薪资中提取10%存下来就可以了。
  • 其次，大多数的人都只想将月末剩下的钱存起来
    • 那一般都不会很多。因此，你今后应该在月初首先支付自己。

你可以随时改变你关于储蓄的信仰和观念

  • 对于储蓄这件事，很多人都缺少起促进作用的信仰
    • 例如：我没有能力约束自己储蓄。储蓄只适合于那些一无是处、无聊至极的人。我现在要享受生活，而储蓄意味着我将受到限制。我不准备那样做。

储蓄使你成为百万富翁

  • 以长远目光来看，你每年平均能得到12%或更多的回报
    • 你知道，下面这几位公司创始人有什么共同点吗？他们是维尔纳·冯·西门子，罗伯特·博世，费迪南德·保时捷，戈特利布·戴姆勒，亚当·欧宝，卡尔·奔驰，弗里茨·汉高，海因茨·利多富，约翰-雅各布斯，亨利·雀巢，鲁道夫·卡尔施泰特，约瑟夫·耐克曼，莱因哈特·曼内斯曼，弗里德里希·克虏伯，以及阿尔迪兄弟。他们节俭，节俭，再节俭。他们花费的金钱，比自己的收入少，明智地选择了投资。节俭肯定不是他们富裕的唯一原因，但明显是一个前提条件，没有这一基础，富裕是没有指望的。你绝对找不出不节俭的公司创始人。

教你的孩子支付自己

  • 孩子应该在什么时候开始储蓄？从第一笔零花钱开始
    • 你应该尽早将“支付自己”的理念告诉孩子。
    • 请让孩子接受有关储蓄和富裕的有用的信仰。
第九章 复利的奇迹

复利的奇迹

  • 清晰复利的力量，但不使用这份力量来使自己实现财务自由的行为，是一种不负责任的愚昧无知
    • 贫穷就不是美德了，而是一种愚昧。

为自己创造新的收入来源

  • 你必须自我发展和成长。你必须发挥自己的创造力并付出努力
    • 你有14个月的时间来使自己的状况“步入正轨”，存款增加。
    • 在第16个月，你要存入1638.40欧元，第17个月是3276.80欧元，第18个月是6553.60欧元。
    • 刚好一年半以后，你会得到13107.15欧元，不这样做的话，你根本得不到。

决定你收益的因素

  • 影响复利的，只有三个重要因素：时间、利润率和投入
    • 我打算探讨这三个因素。请允许我在下面的例子中以超过12%的高利润率为出发点。

时间

  • 尽早开始是好事
    • 假设你从30岁开始每月存200欧元。如果按12%的年利率来算，你在65岁时就有1049 570欧元。
    • 但如果你是在45岁时才开始储蓄，你就“只有”20年的时间。
    • 如果你在55岁时才开始储蓄，你就只有10年的时间。

利润率

  • 和时间同等重要的因素是利润率
    • 以对比方式看以下数据，你会发现高利润率有多重要。7%、12%、15%和21%之间的差异是多么巨大。
    • 如果利润率提高3倍，那么你最后得到的金钱总额就不止三倍了，实际上是几乎30倍！

你如何轻松在脑子里计算出复利

  • 用72除以利率，你就能得到投入资本翻倍的年限
    • 假设你每年的利润率是12%，将10000欧元翻倍需要的时间为：72÷12=6(年)。
    • 在利率仅有5%的情况下：72÷5=14(年)。

你的金钱可以用来干什么

  • 你想让金钱多久翻倍一次？(利润率！)。
  • 你想用多少钱来翻倍？(储蓄！)。

没有资本的资本主义意味着金融石器时代

  • 资本主义为每个人打开了通往财富和富裕的通道
    • 不计其数的百万富翁甚至亿万富翁，随着这一经济先决条件——通过投资来增加资本——应运而生。
    • 资本投资对投资者来说也有好处，因为他能获得收益。他可以分享企业股份，却不用成为企业家。
    • 资本投资对企业家也有好处。他可以借助O.P.M．来更快速地建立并扩展自己的企业。

为什么金钱能带来更多的金钱

  • 聘请好的顾问需要花钱。找到合法的纳税方案需要花钱。聘用好的税收会计师需要花钱。但是，他们能为你节约出你付给他们的报酬许多倍的金钱
    • 一个既有钱又有优秀顾问的人，能靠自己的金钱获得12%～30%的年收益率，通常还免税，还是合法的！
    • 没有钱，不熟悉法则的人，每年能得到2%～7.5%的收益率。他们那微薄的收益还要被税务局和通货膨胀分割。

开明很重要

  • 在我们这里，只有当一个人为许多人带来收益时，他才会变得富有
    • 当一个人想要变得富有，他就要为其他人创造出他们想要获得的工作岗位、产品或服务。
    • 尽管如此，资本主义还是远不能使我们满足。对所有人来说，它绝不是一次直接的“祝福”。它创造了一个新的阶级社会。
    • 在这一方面，我不喜欢资本主义发展的内在动力。是时候让“少数人的资本主义”成为人人共享的资本主义了。
    • 股票为普通人创造了成为股东的机会，这是一个重要的步骤。投资基金使得更为广泛的阶层能够以较低风险参股各种不同的企业。
    • 缺少的只是一种开明的资本主义。信息政策不仅仅由利益集团来驱动，而是由信息本来的目的来驱动。这一种目的就是使得这个星球上人类的存在更加有意义。
第十章 你为什么必须饲养金钱

法老梦的故事

  • 法老梦见7头肥美的奶牛和7头瘦弱的奶牛，约瑟夫解释为7年粮食富足和7年饥荒
    • 约瑟夫说：“7头肥美的奶牛指的是7年的时间里粮食富足，每个国民都能吃饱饭。7头瘦弱的奶牛预示着随后而来的7年饥荒。”。
  • 法老委任财务部长，将粮食的1/5收集在谷仓里，为饥荒之年做准备
    • 这一计划得以贯彻执行。7年时间里，埃及人有了充裕的粮食。将粮食的1/5交出去，不会使任何人感到痛苦。

荒年的准备

  • 大多数人生活的方式都好像自己永远也不会出现收入微薄的情况，但这种情况肯定会出现的
    • 人们早年如果有工作且工资丰厚，可以生活体面。退休时，公司和国家会照顾他们。
    • 养老金由所谓的“代际合同”保障。这一合同规定：在职的年轻人赡养老一代退休的人。等年青一代老了，新一代的年轻人支付他们的养老金。
    • 从2020年起，养老金领取者将大大多过赡养他们的在职年轻人。今天我们必须清楚的是：曾经，有一个小男人对全国人民说，你们的养老金是有保障的。曾经……这是童话故事的惯常开头。虚构的故事。人们都喜欢听谎言，但它终究只是谎言。
  • 你别无选择，除了成为自己的财务部长，并至少将收入的10%存下来
    • 更好的做法是你完全效仿古埃及人的做法，将20%的金钱存下来。

不要被愚弄

  • 从2020年起，我们将经历完全不同于现在的时代，养老金计划将无法承担到期支付的养老金
    • 人们的寿命越来越长，医疗保险越来越贵——这应该由谁来支付呢？
  • 我们由工业时代进入信息时代，我们必须自己为自己支付养老金
    • 20年后或更晚退休的人，现在就需要提前计划，不要使退休年变成荒年。

赢家和输家

  • 在当今信息时代，输家指的是那些继续依赖国家和他们的雇主的人，赢家指的是自己承担责任的人
    • 那些将自己看作受害者的人，还继续依赖过去的承诺，而这些承诺在今天是永远不可能实现的了。但他们仍然依赖国家和他们的雇主。
    • 那些承担责任的人无法容忍自身命运取决于别人是否遵守承诺。他们将歌德的箴言放在心中：只有一件事是你可以期待的：意料之外的事。他们将自我准备看作自己的责任。

困境通常远在退休之前开始

  • 我们所有人倾向于陷入两个错觉，一是我们认为，如果经济繁荣，它必将永远如此繁荣下去；二是我们往往无法识别出丰年
    • 如果一直收入丰厚，我们会预计自己很快收入更多。但是正如我的教练总是强调的那样：干瘦的奶牛往往比预想的出现得更快。
    • 只有当荒年出现时，我们才意识到，我们之前过得有多好。有多少人误以为丰年还在后面，而推迟储蓄和投资的计划？

现实

  • 大多数人存的钱都太少，他们已经成为两个错觉的牺牲品
    • 他们住在光鲜亮丽的房子或公寓里，开着好车，拥有最新款的电视机或音响。他们除了一份贷款协议、一份小小的人寿保险和一个脆弱的储蓄账户，就一无所有了。
  • 想要饲养金钱的人，首先必须是一个投资者，而非一个投机者
    • 储蓄并进行资本投入的人，还并不一定是一个投资者。
    • 想要在卖出时获得收益的人，不是在投资，而是在投机。投机者的运气有好有坏。而且投机者对自己的投资和预测的影响非常有限。

2000年、2001年和2002年

  • 许多人在2000年、2001年和2002年间在股票市场亏损了许多钱，主要原因是：他们更多是在进行投机，而非投资
    • 在第十一章中，我们还会再讲到第二个重要的区别：投资和债务之间的区别。
    • 致命之处就在于：许多人认为自己进行的是投资，而实际上却是欠下了一笔债务。他们不会变得富有，而是越来越贫穷。他们将金钱花出去，而非纳入囊中。他们的金钱逐月减少，虽然他们认为自己一切都做对了。

我们还会再经历一次大萧条吗

  • 一次大崩溃可能会，也将会再次发生
    • 只要有一方面受贪欲驱使，另一方面又受恐惧影响的人存在，此类危机就将一直存在。
    • 许多投资者在2000年、2001年和2002年，连续三年在股票市场中遭遇了极大的亏损。自第二次世界大战结束以来，这是唯一的一次。几乎没有人认为会出现这样的情况——就连我也这样以为。我预计的转折点、巨大的崩溃都在2010年之后。突然之间，人们又再度开始考虑经济和市场动荡大周期的可能性了。
    • 崩溃的糟糕之处在于：原本计划荒年使用的储备金会被毁掉，尤其是许多已经退休的老人会遭受重创；当然也有许多年轻人之前坚持储蓄，自认为明智地进行了投资，现在他们也面临失业和缺钱的双重打击。

坚定不移地进行准备

  • 你必须为自己的未来主动承担责任，成为自己的财务部长，至少将收入的10%存下来，并尽可能地存下收入的20%
    • 你知道诺亚的故事吗？他居住在一个自人类有记忆以来就从来没有下过雨的地方。突然他得到了一项来自上帝的任务——造一艘大船，一艘能够让他在大洪水中得救的大船。
    • 尽管如此，在这种情况下记住诺亚也是十分有益的。
    • 此外，也许你读这本书时，整个经济社会恰好笼罩着一些阴郁昏暗的气息，似乎会不太相信美好的投资回报。在经济衰退期间，许多人认为根本不可能积累财富。这时，我号召大家去投资，就好像号召住在沙漠里的人去建一艘方舟一样。
    • 然而，至关重要的是，不要因为极端情况而动摇自己。只要我们还没有遇上真正的全球金融危机，你就可以一直储蓄。相信我。一场像1929年那样的全球金融危机远比人们能想象出来的要糟糕得多。就连最消极的人所能想象出来的最差的结果也会被事实超越。请做好准备。

不要找借口

  • 借口是我们讲给自己听的谎言，我们应该自己对自己越来越诚实，承担越来越多的责任
    • 你还能记起第二章的内容吗？你给予谁责任，你同时给予了他权力。“经济衰退才是问题所在；我太年轻了或是太年迈了；这是政府的错；我的父母……”这样说对我们毫无益处。在你拒绝承担责任的情况下，财富是不可能产生的；如果我们不能诚实地对待自己，把精力用在寻找借口，而非寻找解决方法上，我们也不可能积累财富。
    • 许多人声称：“我没有时间去学习正确的投资方法。”。是这样吗？这是真的吗？或者说这些人还可以对自己更诚实吗？“我还没有准备好为此投入更多的时间”，这样说会不会显得更诚实？一位真正的人物不会将生活中的机会滥用在道歉和寻找借口上。借口使我们贫穷。

我们心中的两个声音

  • 我们每个人身上都潜藏着不同的天性。有财务失败者的声音，也有财务成功者的声音；有受害者的声音，也有勇于承担责任之人的声音
    • 我们体内的一部分力量想要寻找借口，另一部分力量又想要做出结果。这是两股完全对抗的力量。我们体内存在这两股力量的原因就在于，我们受到许多不同的印象以及人的影响。
    • 我们能否实现财务自由，对此起决定性作用的是，我们听从的是两个声音中的哪一个：受害者的声音还是勇于承担责任者的声音。
    • 永远不要让你内心中那个弱小的人战胜强大的那个人。
第十一章 投资者和股民应遵从的原则

投资和投机的区别

  • 投资是从最初开始就会定期获得收益的，投机则是在转卖时才获得收益
    • 投资者能从投资项目中定期获得收益。谁要是在转卖时才获得收益，那么他就不是投资者，而是投机者。
  • 投机本身没有什么错，坏的是，你实际上做着投机的行为，却认为自己在进行投资
    • 安德烈·科斯托拉尼就是一位投机家，而且做得非常成功。他通过投机取得了巨大的财富。投机不仅是他的事业，还是他一生的热情所在。
    • 安德烈·科斯托拉尼告诫说：“人类不能指望投机让自己定期赚取收益。一个人可能会在股市赢得很多钱或输掉很多钱，却不能通过股市赚钱。”。

负债和投资的区别

  • 金钱流向何处？流向你还是远离你？如果金钱远离你，这就是一种负债。如果金钱流向你，那这便是投资
    • 许多人在财务上都没有什么积累。不是因为他们挣得太少，而是因为他们花得太多，投资太少。负债越多，我们的投资就越少。
  • 一处用于自己居住的房子或者公寓其实并不是投资，而是债务
    • 当你贷款买房后，你需要每月支付利息。金钱就从你的口袋中流走了，因此，对你而言，你的房子不算是投资，而是债务。

确定你的资产类型

  • 财务投资只有三个主要类别：货币资产、有形资产、赌博
    • 货币资产投资即以钱投钱。缺点在于：通货膨胀和税费占去了大部分本就微薄的收益。优点在于：这项投资相对比较安全。
    • 在有形资产投资中，你将资金转换为固定资产——比如不动产，投入企业投资份额、股票及股票基金等重大资产。有形资产风险较高，对相关知识要求程度更高。但也会带来高回报。
    • 赌博是你在玩你的钱。我的教练说过：“赌博只能作为娱乐。绝对不能把赌博和投资混淆。”。

有形资产完胜货币资产

  • 通货膨胀是你金钱方面的敌人，也是你有形资产方面的朋友
    • 当你投入一部分金钱在货币上，这笔货币的价值会随着通货膨胀而贬值。同样多的一笔钱，今天能买到的东西和10年前就完全不同，因为所有东西都涨价了。
    • 要是你投资了不动产，它的价值便会升高。股票也是如此。如果所有的物品都涨价，那么你的有形资产也会涨价。

你必须承担风险

  • 自由和安全是相互矛盾的。追求自由的人和看重安全的人完全就是两种人
    • 后者愿意牺牲自由来换取更多的安全。追求的财务安全程度越高，他们失去的财务自由也就越多。
  • 胆敢冒风险的人，也一定要准备好经受挫折
    • 真正的投资者清楚：损失也属于盈利的一部分。正如没有心碎过的人，不懂如何真正地去爱。也没有哪一位富有的投资者没有经历过亏损。但我却认识很多穷人在投资上从未亏损过……

分散投资

  • 没有人能预知未来。因为不能，所以几年后我们才能回头看到哪一些投资是最成功的。因此，除了分散投资，没有其他更好的办法了
    • 我们不知道接下来10年将会面临的是通货膨胀还是通货紧缩，经济繁荣还是经济衰退，或者甚至是大萧条。因为无法预知，所以一部分钱应该用来投资货币资产，另一部分投资有形资产。在货币资产投资中再分散资金。我们也不知道哪些有形资产走势最好。因此，在这上面也要进行分散投资。购买在全球范围内运作的基金。同时也应该购买不动产(股票)。如果你没有这么多资金，就把一半的钱用来购买货币基金，剩下的一半分散购买几个大型的股票基金。

投资家和普通投资者是有区别的

  • 普通投资者关心的是平均水平。比如，他们通常会问：“这些产品在过去5年、10年或20年的平均收益情况如何？”平均水平的产品针对的就是普通投资者
    • 普通投资者大多只有在牛市时才能盈利。熊市时他们就只有一个选择：等待市场好转。投资家在不景气的时段里并不会无所事事地等待，他会继续进行交易。这需要很多的时间以及专业知识来支撑。
    • 他的交易不可能总是一帆风顺，但他能从错误中汲取经验教训，永远不会因此而气馁。投资家把犯错看成是成功的必要部分。普通投资者则不喜欢犯错，他们将其看作个人的失败。

重要的决定

  • 什么时候才是负债的最佳时机？
    • 你想在达到财务安全之后，才能选择负债。最富有的人甚至在实现财务自由之前都不会选择负债。
  • 你想投资还是投机？
    • 你应当投入一部分钱购买股票或股票基金。即使你决定做一名投资者，我也推荐这些资产。最终还是得按照这条最重要的投资原则：进行分散投资。
  • 你打算独自投资，还是和顾问一起行动？
    • 如果每个人都集中全力做自己擅长的事情，就能使自己的生活质量得到巨大提升，一直以来都是如此。别的领域则委托其他擅长的人来做。
  • 你打算如何分配货币资产投资和有形资产投资的份额？
    • 这个问题和你的目标是紧密相连的。相关的知识你会在下一章中读到，同时也包括投资分配的建议。
  • 你应当选择哪些产品？
    • 你可以通过多种途径去发现适合的产品：咨询一位优秀的顾问或者阅读当前的财经杂志，你也可以登录网站www.reintgen.de了解我和我的专家团队发布的实时评估。

童话和幻想

  • 我们想象中的未来犹如童话，根本不可能成为现实
    • 我们所说的任何关于未来的事，实际上都是一个童话或者一种幻想。未来是无法预知的。
  • 不管怎样，我们都应当有所计划
    • 因为一切的所想、所说，我们都会设法去实现它们。我们为自己编织的童话或者幻想，也会在很大程度上成为现实。

塑造未来

  • 未来也几乎总是被计划好的
    • 如果你自己不做计划，会有别人替你计划。要么你勾画自己的人生草图，要么别人替你来做。按照计划行动，就是在塑造未来，一步一步地实现自己的梦想。
  • 我们无法预言未来的样子，但可以塑造它
    • 不过这不仅针对积极的想法和话语，也适用消极的一面。悲观消极的想法也会呈现出成为现实的趋势。

一种巨大的可能性

  • 关于未来的所有预想，虽然一方面只是童话和幻想，但另一方面也有着可能成为现实的趋势
    • 这不仅适用于消极的想象，也适用于美好的梦想。
  • 如果这样的话，那我们为什么不给自己勾画一个更为满意的蓝图呢？
    • 为什么不选择一种更美好的未来生活？为什么我们要抛开世界上所有积极的可能性，而为自己选择一种自己不喜欢的生活呢？

但如果我只相信失败的未来，怎么办

  • 在人生低谷期，你会对自己说什么？
    • 人在顺境的时候，很容易积极地展望未来。但在逆境的时候呢？和教练一起的那段期间，我真的经历了很多困境。他总是鼓励我：“现在正是时机，再把你的目标提高一些。”。
  • 多和积极向上的人，以及那些喜欢听到美好梦想而非噩梦的人交往
    • 跟随美好的声音，不要听信充满怀疑和消极的那些话语。要相信美好的愿景，为自己编写一个你希望其成为现实的童话故事。
第十二章 财务保障、财务安全和财务自由

财务保障的定义和重要性

  • 财务保障是遭遇突如其来的经济变故时，能依靠积蓄继续保障自己的生活
    • 假设你突然断了经济来源，欠你钱的人无法还钱；或者公司破产，你被解雇了；或者你生病了——这样的情况下，你能支撑多长时间？
  • 财务保障是短期目标，是下一个目标，一个必须尽快完成的目标。

如何实现财务保障

  • 计算出保障每月生活所需的最低金额，也就是你知道每个月需要的这颗金蛋有多大
    • 首先，请再次列出你必要的支出项目。这一步的重点不在于你要实现多大的飞跃。对于你的梦想，我们之后还会针对财务自由制订一个计划。这一步我们只需要让自己达到一个安全稳固的状态。很简单，你可以拥有舒适的生活，且不必考虑钱从哪里来。
  • 选择低风险的投资项目，如现金基金、存款计划等
    • 在你实现财务保障之前，你都不应该去冒险。因此，你应该选择低风险的投资项目。但就算是这样，你还是要注意管控可能出现的风险。

财务安全的定义和重要性

  • 财务安全是积累足够的资金，使你可以靠利息生活
    • 一旦意外情况发生，你会花光所有的积蓄。虽然你在财务上安然无恙地渡过了一次危机，但是你的积蓄都没了。真正保险的办法是，你需要积累足够的资金，使你可以靠利息生活。
  • 财务安全使你处于强者地位，你可以仅靠这笔资产生活，理论上讲，你也不再需要继续工作
    • “守财奴”海蒂总共只需要300000欧元，就能获得每月生活所需的2000欧元。她不能动用自己的“鹅”资金，这300000欧元会自己生金蛋，她在任何时候都不必去动用这里面的一分钱。

如何实现财务安全

  • 改变金钱的投放比例，将40%投入风险适度的投资项目中，剩下的20%你可以投入风险较高的项目中
    • 虽然其中的大部分金钱还是得用在低风险的投资项目上，但是你可以将40%投入风险适度的投资项目中。如果你长期坚持不动用这笔钱，在“平均成本收益”的作用下，风险会得以极大降低。剩下的20%你可以投入风险较高的项目中，这就涉及一些冒险型的基金，比如新兴市场基金或国家基金，以及所有的特殊基金和企业参与型基金。
  • 坚持不动用你的本金，你所有的梦想，能借助金蛋来满足
    • 你永远不能杀你的“鹅”。你也不能将它切割成小块。绝不能动用你的本金。你所有的梦想，能借助金蛋来满足。这也意味着，你的金蛋必须大到足以承担你的梦想。

财务自由的定义和重要性

  • 财务自由是你永远不能杀你的“鹅”，你也不能将它切割成小块，绝不能动用你的本金
    • 你所有的梦想，能借助金蛋来满足。这也意味着，你的金蛋必须大到足以承担你的梦想。
  • 财务自由使你能够过上优质的生活，做自己喜欢的事情
    • 如果有人无法走出关键性的一步，不能做自己感兴趣的工作，那么原因往往都在于金钱。

如何实现财务自由

  • 计算出要支付所有这些，你需要多高的利息收入
    • 将你实现财务自由之后仍然存在的所有日常支出列出来。针对这笔支出，你应该使用你的利息进行支付。参考财务保障计划所列的支出项。但同时要考虑到，在更高的生活水平上，你的支出也能相应地提升。
  • 制定投资策略，将那一部分不需要用来实现财务安全的资本拿来冒险，一部分投入中度风险投资项目，另一部分投入高风险投资项目
    • 实现财务安全之后，你就应该抽取一部分金钱以实现财务自由。也就是说，你也得冒较大的风险。你需要去寻找收益率远高于12%的投资项目，这样一来，即使你其中一个或两个投资亏损了，你也能通过高收益投资项目获得补偿。

如何克服恐惧和错误

  • 恐惧永远不应该左右你的决定，因为世界上不存在失败
    • 美国脱口秀大师奥普拉·温弗瑞曾经说过：“我不相信失败。因为如果你享受了过程中的乐趣，那这就不是失败。”。
  • 错误是有益的，我们必须采取行动，不要害怕犯错误
    • IBM创始人老沃森曾经被问，一个人必须做些什么，才能在公司里做出成绩。他回答道：“犯双倍的错误。”。
    • 如果你去研究成功人士的成功故事，总会发现他们犯过很多次错误。
第十三章 教练和专家网络

个人环境对你的影响

  • 你需要的是一个总是能提醒你记起你的高尚计划的环境
    • 你已经意识到了，你想要的这个环境不一定由你周围现有的人组成。
  • 你站上桌子，然后请一位比你瘦弱的朋友站到桌子前面，和你一起进行力量较量。你试着将他拽上桌子，而他试着将你拉下桌子。谁会赢呢？
    • 物理学原理是：将某人向下拉比将他往上拽会更容易。长时间比下去，你肯定赢不了。对手只需要“保持不动”，一直等到你筋疲力尽，他就赢了。
  • 如果你身边都是比你贫穷的人，那么你就会停滞不前。如果你身边都是比你富有的人，那么你也会变得富有
    • 我们的生活总是能为别人提供借鉴作用。我们或者被他们当作榜样，或者被他们当作警示。你更喜欢当哪一个？

能给你最大帮助的三种人

  • 你需要榜样人物，观察、分析和模仿他们的成功
    • 在每一个成功人士身上你都会发现，他们也有自己的榜样人物。
  • 你至少需要一名教练或导师
    • 99%的杰出成功人士都有一名教练。
  • 你需要一个专家环境，一群你能够紧紧跟随的人，一群了解责任的概念、并且在自身所在领域属于大师级的人
    • 你需要建立一个专家网络。

只追随那些比你成功的人

  • 你永远不应该被那些不如你成功的人影响
    • 否则，你被自身目标阻碍的风险就会特别大。
  • 成功人士牢记以下箴言
    • 那些没有亲身经历过的人没有权利给建议，你也绝对没有理由去听从他们的建议。
    • 如果你周围都是成功人士，想要成功很容易。
    • 想变得富有，你首先必须习惯坦然面对财富。最简单的方法就是，去结交成功人士。
    • “判断一名君主是否才智兼备的最佳方法，就是观察他周围的臣子。”。
    • 早在需要顾问之前，你就应该去为自己寻找优秀的顾问。
    • 当别人说的话对你来说完全无所谓时，便没有任何东西能阻挡你了。
    • 只向那些你想成为的人进行咨询。

我的教练——那位亿万富翁

  • 我有一次休息了一年多，我把精力放在日常事务中少有时间思考的问题上
    • 我越思考，就越强烈地渴望获得能够满足我激情的使命。
  • 我最终找到了，那就是使他人更加了解金钱
    • 我现在必须找出最好的方法来尽可能高效地传播我的思想。
  • 我开始为自己寻找一位教练
    • 对我来说，认识优秀人物的最好方法还是参加讲座。
  • 我最终说服了他，我们两人一起建立了一家公司
    • 如果我之前不清楚自己想要达成什么目标，那我肯定无法成功。

如何找到一名导师，如何与导师正确相处

  • 写下你需要导师的原因
    • 认真地寻找你的导师。你需要的是一个比你本人成功得多的人，或者是一个能力完善的人。
  • 想一想，你能为你的教练做什么
    • 为这两个重要的问题寻找答案：你如何为你的导师带来价值？你能为你的导师做什么？
  • 你需要充分的理由和激情
    • 此外，你还需要带着满满的激情呈现你的想法。
  • 展现出你的毅力
    • 真正赢得导师的心可能会需要你花费数月的时间。
  • 高资质的导师首先会对你进行测试
    • 你还记得我在苏格兰城堡里时得到的“问候”吧。所有那些都只是一个测试。
  • 教练的作用是发挥你的长处，而不是解决你的问题
    • 不要让你的问题使你和导师之间的关系紧张。
  • 与你的导师保持定期联系
    • 给你的导师提供你公司的部分所有权。
  • 尊重导师的时间
    • 导师的时间比你的时间更宝贵。
  • 考虑清楚你想问的是什么
    • 每次都先问问自己，你自己是否能为你的问题找出答案。
  • 表露你的开放心态
    • 在聆听他人时展现一种开放的心态，同时不要怀疑他人。
  • 赢得导师的心
    • 尽可能频繁地给导师送礼物。
  • 马上回复教练的信息
    • 你是否经常在别人的电话应答机上留下某条重要信息，却不知道对方有没有收到你的信息。
  • 给你的导师反馈
    • 你的导师当然想知道，他给你的建议对你发挥了什么作用。
  • 以你的成功来感激你的导师
    • 表达感激的最佳方式始终是：超越教练对你的所有期望，取得令人震惊的成功。
  • 模仿你的教练，同时保持真实的自己
    • 学习也意味着尽力模仿你的教练。
  • 不要寻找弱点
    • 没有人说教练必须完美。
  • 回报
    • 你不需要等到自己非常成功，接近完美时，才像你的导师帮助你一样去帮助别人。
  • 一次训练应该持续多长时间
    • 随着时间的推移，你会发现，师生关系会逐渐向伙伴关系过渡。
  • 如何建立一个专家网络
    • 我每个月都去结识一名成功人士，几年来已成为我的习惯。
  • 与渴望成功的人结交
    • 我们需要周围有这种对我们有高期望的人。
  • 对卓越的模仿
    • 在你模仿某个人之前，你必须对他进行全方位、多角度的调查和分析。
  • 本章是实践应用的关键
    • 开头几章你已经了解了致富的必要因素。
第十四章 你可以播种金钱

你挣到的钱不仅仅属于你个人

  • 富有且幸福的人在与金钱打交道时都具备责任意识
    • 安德鲁·卡内基认为富有是神灵的财富委托行为，其持有者有义务倾其一生来造福社会。
  • 没有播种，就不可能会有收获
    • 在农业领域有一条著名的准则：先播种，然后才能收获。

如何播种金钱

  • 幸福属于那些学会以最安全的方法来获取金钱的人，那便是先付出
    • 拿破仑·希尔历时25年研究巨富的生活，提出了这一观点。
  • 富有且幸福的人不仅仅是捐赠金钱，而且很早就开始了捐赠金钱
    • 他们在自己生命的某一时刻就已经开始了，早在他们还不具备此能力时。

收入的1/10

  • 以色列人有一个习惯，那便是捐出收入的1/10
    • 在农业中，人们习惯将收成的1/10重新埋入土地，以免损耗过多的土地。
    • 还有大约1/10的收成被保存起来，作为下一次收成的种子。
  • 成功人士用1/10的收入来资助那些收入较低的人
    • 你通常会发现，成功人士们在工作中都是十分冷酷的谈判伙伴，而另一方面他们在面对需要帮助的人时又有一颗“柔软的心”。

付出金钱的人拥有更多的金钱

  • 那些将收入的1/10捐赠出去的人从来都没有金钱问题
    • 这并不是因为他们在金钱方面比我们幸运，而是因为他们真的比我们富有。

付出给人一种美好的感觉

  • 同自己得到某物相比，赠送某物往往会带给人更多的快乐
    • 一个只关心自己的人，会变得孤独、沮丧、抑郁。只关注自己会使人孤独。这最终导致许多人只有在面对自己的宠物时才能表露出真情实感。
    • “治愈”无意义之感的最好方法就是去关心他人。一个悲伤抑郁的人，通常都过多关注自己。一个人致力于帮助他人，他就能使自己脱离悲伤。帮助他人，往往也因此帮助了自己。

付出是妥善地运用金钱

  • 你现在可以证明你能够使用金钱做好事
    • 你可以证明金钱为善。你可以加深自己内心的这一想法，如果你的金钱使别人生活得更容易、更美好。

付出是一种富足的信号

  • 如果你付出，你就在向全宇宙传递出一种信号：“谢谢，我拥有的比我需要的多。因此我可以付出。”。

帮助他人的人，清楚我们生活在一个相互关联的世界

  • 为了将最好的自己挖掘出来，我们需要其他人的帮助。其他人也需要我们的帮助
    • 我们不能孤立地观察自己个人的成功，也不能忽略周围人的生活状况。全体人类的幸福对我们的影响比当今科学证明的结果还要强烈得多。但不可否认的是，我们能影响他人，他人的状态也能影响我们。
    • 众所周知：我们付出什么，就会获得相应的回报。这条道理也适用于简单的小事，比如一个微笑、一份善意。爱这个世界的人，也会被世界以爱相待。这也适用于金钱。给予这个世界金钱的人，世界将会以金钱回报他。

只有付出的人承担了真正的责任

  • 责任意味着做出反应的能力
    • 作为负责任的人，我们不可能眼睁睁看着许多人受苦受难，坐视不理，而自己却生活安逸。

付出的人会感觉自己充满生气

  • 世界上很少有比付出更能给予人更多生气和能量之感的事情了
    • 因此，想要感觉良好，几乎没有其他更好的方式了：或是充满感激和充满责任感地付出，或者是出于对生命和人类的爱而付出。
    • 幸福是以享受现有的一切为前提的。实现幸福的最佳方式便是带着责任感去处理事情，去做出反应，去付出。我们可以通过捐助他人来播种幸福。我们也可以播种金钱。责任理念使得这一奇迹——我们最终获得的比付出的多——成为现实。

金钱使人快乐

  • 金钱可以使人快乐，但你必须采取一些行动
    • 如果你只是通读了一遍本书，并没有做练习，你就应该再回到前面，从头开始。
展望：未来会如何发展

知识的力量在于运用

  • “知识就是力量”这句格言实际上是错误的。正确的表述应该是：“知识运用起来才是力量。”。

行动的重要性

  • 如果你阅读这本书，仅仅是对自己说“多么棒的一本书啊——非常有趣的观点和技巧”，却不去进行任何一点实践，那么你和我都只是在浪费彼此的时间
    • 吉米·罗恩曾经说过：“世界上有两种人。两者都从书中了解到苹果是很好的东西。两者都清楚这一谚语：‘一天一个苹果，病痛远离我。’其中一种人说：我需要更多的背景信息。另一种人马上去了最近的水果店买苹果。”。

金钱的重要性

  • 金钱使人快乐，变得富有就应该是你的目标
    • 当你捐赠金钱时，你会使别人和自己感到快乐。
    • 当你拥有金钱时，你会获得一种安全感。
    • 随着你所拥有的金钱的增长，你能发现自身人格的成长。
    • 金钱使你拥有自由的生活。
    • 借助金钱，你可以使自己及他人的才能获得更好的发展。
    • 只有拥有金钱，你才能阻止金钱成为生活中太过重要的事物。
    • 金钱的作用是帮助你，而不是成为你的主要目标。
    • 你可以集中精力于那些对你而言很重要的事情。
    • 金钱能使你内心好的一面更多地显露，能让你拥有更广阔的思维。
    • 有钱才可能平衡生活。拥有金钱，你才能静下心来处理生活的其他方面。
    • 金钱使你的生活丰富多彩。
    • 有了金钱，你可以自由分配自己的时间。
    • 金钱就是力量，因此，有了金钱你便也有了更多的机会去发挥出你良好的作用，促进他人的发展。
    • 有了金钱，你便可以更轻易地接近那些不允许你知足常乐，而是会鞭策你实现最优状态的人。

未来的展望

  • 预言未来的最佳方式就是清楚知道当前的情况
    • 你目前在向着哪个方向发展？在本书开头，你问过自己这个问题：如果我不去做任何改变，7年之后我会变成什么样？如果你不改变这一方向，你难道真的想要任自己的生活随意发展吗？

建立一个团队，使自己持续走在富有之路上

  • 去结交那些你们当中最优秀的人，去结交那些能引发奇迹的人
    • 去结交那些能实现成果，每天成长且能够帮助你的人。
    • 去结交那些从不允许你知足常乐，而是会不断鞭策你达到最好状态的人。

请将本书的理念传递下去

  • 请让每一个人都知道富有是人生而就有的权利
    • 我们教给别人的恰恰正是我们自己大多情况下必须学习的东西。
    • 去帮助他人，使他人的生活发生一次真正重要的、积极的改变，这一切将会给予你不可思议的财富和幸福感。

个人祝福

  • 祝你去行使你与生俱来的权利；祝你在物质和精神上都能收获成功和财富；祝你身体健康、生活美满，与他人相处和睦；祝你实现人生价值，做感兴趣的事，发挥能力去做有益于他人的事；祝你能够充分开发自己的天赋，为自己创造一片天地；祝你不断地学习和成长，成为最好的自己；祝你同他人分享你的快乐和财富，并从中获得满足感；祝你行使自己与生俱来的权利，使自己的生活不同凡响。
自我分析：您的收入状况

自我分析：您的收入状况

  • 您擅长哪些领域？
  • 您有哪些不同于其他人的优点？
  • 您如何评价自己的收入？您的所得与您的价值相符吗？
  • 大多数人只有在工作时才赚钱。您是否已经找到一份一劳永逸的工作来赚钱呢？
  • 您的收入达到怎样的比例可以使您不必工作？
  • 您依靠自己的想法赚钱吗？
  • 您的专业化水平有多高？培训一名您所在岗位的新人需要多长时间？
  • 您的钱能生钱吗？您收入的回报率是多少？
  • 您是否已经找到了合法避税的方式？
  • 您的工作是您的保障吗？您是否有多种收入来源呢？您有多少种收入渠道呢？
  • 您上一次在职场上面临危机是什么时候？面临风险您做了怎样的思想准备？
  • 您每天用来学习的时间有多长？
  • 您是否有一位促进职业发展的教练？
  • 关于如何实现收入增加20%甚至100%，您是否有明确的计划？
  • 您在工作中是否做到了最好？
  • 您的工作是否占据了至少80%的乐趣？
  • 您了解自己的强项和弱项吗？
  • 您所工作的领域是否可以使您发挥优势，又避免弱势呢？
  • 您的工作时间有多少投入带来收入的活动？
  • 您是否相信收入的高低是十分重要的？
  • 如果您的收入是目前的两倍，这将对您的生活产生怎样的影响？
  • 您是否每天至少用一个小时定位自己？
  • 有哪些问题贵公司可以比任何一家其他的公司解决得更好？为什么客户要购买您的服务？
  • 您的目标人群是哪些人？
  • 您的任务宣言及机构标志是什么？
  • 贵公司可以提供的最优便利有哪些？您的客户是否知晓？
  • 您是否拥有一位业内骨干？
  • 如果您因故停止工作，贵公司是否能够正常运转？可以运转多久？
  • 我想将哪些想法付诸实践？
第一章 仓鼠之轮

赚钱的五种方式

  • 雇员或者工人(A)。
  • 自由职业者(F)。
  • 投资者(I)。
  • 企业家(U)。
  • 专家(E)。

五角星的两方面

  • 每个领域都有其优势，同时也存在弊端
    • 最终选择了哪一领域，取决于您的强项和弱项，取决于您对风险的准备，取决于您的性格和目标。
  • 您处在哪一领域，在哪个领域举足轻重，您就可以由此获得满足和可观的收入
    • 学校我们学到如何成为优秀的雇员或自由职业者。我们为从事警察、医生、消防员、机械工程师、会计、厨师、护士、教师等那些创造乐趣并且具有意义的职业而努力，我们的学校为传承文化做出了重大贡献。

收益更大的领域在五角星图的左侧

  • 在工业化国家，每个投资者、企业家以及专家背后都存在着至少12名雇员或者自由职业者
    • 如果五角星图两边的人们赚同样多的钱，那么雇员和自由职业者的钱总共就会是投资者、企业家和专家的12倍之多。而实际上并非如此。德国联邦政府近期发表的研究显示，德国半数家庭的收入仅占总货币供应量的4.5%。

赚得更多的三种方式

  • 如何能够在一个领域提高收入
    • 凭借我培训班的经验，如果遵循“能量贴士”，您就可以在一年之内将收入至少提高20%。
  • 如何就职于一个特定领域，同时又从另外一个领域获取额外收益
    • 不是每个人都愿意或者都有能力离开五角星图右半部分的领域。但是除了作为职员或者自由职业者得到的收入，每个人都能学着作为投资者取得额外收益。特别是职员和自由职业者可以学习如何将自己定位为专家。因为专家赚得更多。
  • 如何实现飞跃(并且转换领域)
    • 一个领域的完全转换自然能够带来最佳收益。但是为此我们也得付出最大的代价。为此重要的是去了解通往五角星左半部分领域所涉及的原则。

仓鼠之轮

  • 成百上千的人因为对其财政状况的担忧而夜不能寐，早上睁眼起来，就去上班
    • 他们怀抱希望，自己马上就能赚到可以付清账单的钱。而当他们收入提高时，开支又梦魇般地同步增多。
  • 越努力工作的人越容易受到国家的惩罚
    • 因为赚得越多，国家以税收和社会保障的形式带走的钱就越多。

赚得越多，带走越多

  • 公民每年为国家工作的平均时间超过了200天，也就是说每年到了7月末才开始为自己赚钱
    • 也就是说，他们必须越来越努力而长时间地工作才能保持生活水平，以偿付债务和账单。

仓鼠之轮中的职员和自由职业者

  • 处在仓鼠之轮中的许多人都是职员
    • 他们印象中从来不为自己工作，而是为他人工作。
  • 自由职业者同样处在相同的仓鼠之轮中
    • 除此之外，还有一些因素使他们常感觉更加不自由：一切的一切都和他们紧密联系在一起，他们是不可或缺的人。

投资者的仓鼠之轮

  • 尽管许多人声称他们进行投资，而事实看起来确实这是这样的：他们中的大多数承担的债务(欠债和抵押贷款)往往超过他们所拥有的财产
    • 他们要为债务支付6%～10%的利息，通过财产他们仅盈利2%～5%，而这些微薄的利润还要被财政局分去一部分。

企业家的仓鼠之轮

  • 尽管他们自称为企业家，行事起来却并未如此
    • 大多数人在公司工作，与其说他们是企业家，倒不如说他们更像是职员。
  • 许多企业家会忽视去创立一个机制，一种离开他本人也可以正常运转的机制
    • 只要公司没有这样一种机制，他就没有自由可言。

多赚一倍的钱

  • 在五角星图的所有领域中赚得更多的秘诀在于把自己定位成专家
    • 谁不了解并且应用这个规律，那么他就被生活的实际意义忽略了。

您在哪里跑步

  • 您目前是在以双倍速将您带向目的地的传送带上，还是在仓鼠之轮上呢？
    • 处在仓鼠之轮上的人，经常忙得意识不到自己的处境。

梦想的收入

  • 3年后，您想每个月赚多少钱——纯收入？
    • 成功的人不将其目标依赖于目前状况。他们知道，如果我们的目标是以我们自己为导向的——那么我们就停滞不前。如果我们以目标为导向——那么我们就注定要成长。

两条路

  • 本书中我想向您展示这两条路：现实之路——如何在一年之内将收入提升20%以上。但我还想展示给您一条通往高收入的快速量变之路——它能使您的收入翻一番
    • 当了解了这两条路并且知道要付出哪些代价时，您才能做出正确的选择。

量的飞跃

  • 我写下50000马克之后，教练要求我画掉这个数字然后乘以2
    • 我只好写下“我将在3年后每月纯收入至少达到100000马克”。
    • 我的手一直在颤抖。教练恭喜道：“衷心祝福你，现在您有了一个目标。”。

概要

  • 首先您应该确定的是，自己是否选择了正确的领域
    • 许多人处在仓鼠之轮的一个根本原因在于他们思考的方式：是更注重书本知识，还是社会实践？
  • 第二个原因则是按照旧规则生活
    • 在第三章您可以找到一些让人耳目一新的顶级收入新规则。
  • 接下来在第四章中我们将探索每个职业领域的优点和缺点
    • 我们将能够准确判断，哪个领域对您来讲是最好的。
  • 在第五章中您将看到工作中的乐趣是多么重要
    • 您应该经常处于一种通畅的状态，即保持您的目标、远望、感觉和能力之间的协调。在这种通畅的状态下您能感受到满满的幸福感，并且能够创造非同寻常的成就。
  • 接下来，我们就可以探讨那个决定性问题：您是否已经找到生命中所热爱的事物？
    • 如果还没有，第六章将会指引你如何去找到它。
  • 第七章向您提出了在您思考后选择的领域中提高收入的多种可能
    • 在这里您将得到关于如何提高收入的明确指导。
  • 第八章展示了作为投资者如何获取额外收益的途径。
  • 最后，在第九章您将获取关于如何把自己定位为专家的指导
    • 当您使用书中的“能量贴士”时，您的收入将会有一个量的飞跃。
  • 第十章讲述了为建立一家高效、盈利的企业，企业家所需遵守的准则
    • 您会了解到，如果您第一次从五角星图中更加“安稳”的右半部分领域转移到左半部分领域，必须注意的事项。
  • 所有的成功中，您都不应忘记其他人
    • 我们将给予五角星图另外一个意义。我们不再总是去思考如何赚得更多，而是去思考我们如何付出更多。
  • 假如想使您的收入增加一倍，无论如何不要以失去自由为代价
    • 为此您将在第十二章读到，如何达到自由时间和工作两者间的平衡，而不必舍其中一方而取另一方。高收入和充裕的时间是可以同时兼得的。

一个重要的请求

  • 请注意，如果这本书一直躺在您的书架里，您的收入将不会翻倍
    • 仅仅去读这本书同样也不能带来所期望的改变。
  • 您必须实际操作
    • 人必须实践——就像运动员、音乐家一样，他们必须不断练习才能清楚地把理论付诸实践。
第二章 书本知识与社会实践

付出代价以获得自由和财富

  • 自由不是免费的，需要为之付出代价
    • 大多数人只求回报，不想付出代价。
  • 敢于冒险和从终生实践中学习是获得财富的关键
    • 不去经历冒险，那么您在左半部分领域不会赚到钱。
    • 没有真知，专家就像小丑，企业家会处在破产边缘，而投资者则只是业余的赌徒。

思考方式对收入的影响

  • 思考方式应符合您目前所在的领域，并在工作中体现出您的价值
    • 如果不去思考您从事的事情——以及如何完成它——是否同您的个性相符，那么尽可能快地去多赚钱根本毫无意义。
  • 对所从事的工作是否有热情，是否有更加能激发您热情的事物
    • 您做的事情是您所热爱的吗？是否有更加能激发您热情的事物？

热爱您的工作是成功的关键

  • 只做您所热爱的工作，否则就会陷入仓鼠之轮
    • 正是我习惯了的思考方式使您变成了今天这样。同样的思考方式不会使您变成您想成为的样子。
    • 我应该只做您所热爱的工作。请您辞职吧，立刻！。
  • 从热爱的工作中能找到藏在尾巴中的幸福
    • 当我做我热爱的事情时，藏在尾巴中的幸福就自动追随着我。

面对困难和挫折的态度

  • 开始并不容易，需要努力学习以对抗麻烦和挫折
    • 这并非一个成功故事的开端。刚开始，我只是有了更多麻烦。最初的两三个月是我一生财务上最为艰难的时期。
  • 不要逃避艰难时刻，永远都不要放弃
    • 有错误没关系，我从中学习，然后原谅自己。

金钱和收入取决于思考的方式

  • 金钱是选择的可能性以及自由
    • 想有钱但是没有钱，这才是最糟糕的。
  • 培养经济头脑，学着创造工作。

不同的思维方式

  • 在五角星图中某一个特定领域工作的人们同其他领域的人有着不同的思考方式
    • 他们对于风险、教育、安全感、满足、自由、收入和责任有着完全不同的态度。
  • 投资者、企业家以及专家的思考方式与学校教授的思考方式大相径庭
    • 他们如果这些人没有在求学之路中学到他们的思考方式，那会是在哪里呢？答案就是：在实现目标的路上，某种程度上说就是在实践过程中。

如何摆脱仓鼠之轮

  • 了解并遵守新规则，适应信息时代
    • 我们早就不处于工业时代，而生活在信息时代。这个系统完全不同了。新系统就存在新规则。这里面有机遇，也有危险。
  • 教育孩子培养自己的优势，为一份能够满足自己的工作去做准备
    • 学生就像一个硬盘，不知道能用满腹经纶作何之用。尽管如此，我们的学校还是在不断为他们灌输那些没有人知道还有何用处的信息，并且声称：“你不是为了学校而学习，你为了生活而学习。”。
第三章 新规则

警惕公平的陷阱

  • 世界很少是公平的，进化论中不存在公平和不公平
    • 狗追猫，猫捕鸟，鸟吃虫，虫子只能坐以待毙，哪里有公平可言呢？
  • 不公平的事情并不重要，重要的是我们如何应对
    • 当一件不公平的事情在生活中发生，我们既可以自我怜悯蜷缩在角落中，也可以顺势而为期待一个新的开始。

信息时代

  • 在信息时代，公司发生了改变，公司不再有能力也不愿再为员工承担责任
    • 今天人们知道，只有客户满意才能保证公司的持续生存。
  • 责任不能再委托给别人了，我们必须重新展示对自己生活的责任
    • 这种责任必须脱离于公司和集团，重新回到每个个体身上。

规则一：并非一次，而是多次

  • 您应该使自己的工作不仅仅得到一次性的工资
    • 对于投资者、企业家和专家，他们的情况则完全不同。他们在工作中得到多次报酬，经常因为生活中一次完成的工作而得到报酬——甚至连他们的继承人都可以从中受益。
  • 您可以利用一份工作获得多次盈利
    • 请您富有创造力，敢于冒险，并且为了尽可能久地从一份工作获得收益而勇敢寻路。

规则二：能够出售

  • 一份工作既不能遗传，也不能出售。如果不再工作了，那么您的工作就一文不值了
    • 但是从另一个角度说，如果您公司老板想卖掉公司，他是可以这样做的。
  • 在信息时代，想法是最重要的财富。请您思考一下，如何可以做到出售自己的好想法
    • 您必须思考一下，自己是否要在工作之外建立一些自己可以出售的东西：房子、专利、精神财富……。

规则三：寻找顺应时代的榜样

  • 我们的榜样变了。这一点是任何一种教育和学校完全忽视的
    • 一生拥有一份安稳的工作已经不再是大多数年轻人的梦想。
  • 向那些拥有一份工作并且以此为乐的人看齐
    • 思考一下您的能力和爱好之所在，然后以此来发展自己的事业。

规则四：关心自己的安全感

  • 在信息时代，公司发生了改变，公司不再有能力也不愿再为员工承担责任
    • 今天人们知道，只有客户满意才能保证公司的持续生存。
  • 我们必须对自己负责：对我们的事业，我们的生活以及我们的金钱
    • 如果将房子看成投资，并且尽可能快地付清房款在旧规则看来是明智的，那么现如今我们居住的房子根本不是投资。

规则五：为盈利参与竞争，经历冒险

  • 那些经历冒险的人，无论如何都会得到更多的回报
    • 那些带着风险进行投资的投资者常常获得12%甚至更加可观的回报。
  • 我们有能力慎重地走好每一小步完成很多事情，甚至一切事情。但是，我们需要勇气迈出一大步来实现成功
    • 我们不能一味努力成为一个“将要怎样”的人，这样是行不通的。我们应该学习掌握能力，去克服逆境。

规则六：错误是好事

  • 错误和失败是经商的一部分
    • 我经历了太多的失败，以至于每当失败看到我，都会发出那种熟悉的幸灾乐祸的笑。
  • 成功人士把他们的错误看成未来的投资
    • 如果在年轻时犯错，他们会感到很高兴。错误对他们来说就是思想上的财富。

规则七：不断学习，不断成长

  • 终身学习对于许多人来说像是一个冷笑话
    • 我们应该穷尽一生不断学习，不断进步。即便离开了学校，学习的过程也没有停止。
  • 成功人士都是终身学习者
    • 他们不断成长，不断学习。学校那种教科书式的学习只是终身学习的一部分。

规则八：重新开创自己的职业

  • 提高自己不再够用了。那些自我完善的人，大多数情况下也只是得到更多过去的东西
    • 老员工的收入在过去10年来大大缩减了，而且缩减的速度越来越快。他们所接受教育程度越低，工资缩减的程度就越明显。
  • 您应该在一切顺利的时候改变策略
    • 请您不时地问问自己：“在新的领域中，我的能力还像在原来那个领域时有价值吗？我必须在哪方面进行改变呢？”。

规则九：赚钱是一项游戏

  • 工作必须是有乐趣的，是一项游戏
    • 只有做了一些真正想做的事，一些激发我们热情的事，我们才会实实在在地感觉到好。
  • 我们的生活质量是我们生活中遵循的规则的一种合理结果
    • 正如拉尔夫·瓦尔多·爱默生(Ralph Waldo Emerson)所言：“那些坚守传统的人将一成不变，那些将传统搁置一旁的人将拥有世界。”。

规则十：发展强项

  • 没有人会因为发展弱点而变得富裕。只有那些做出卓越贡献的人才会得到高收入
    • 平凡的能力只能得到一般水平的收入，非同寻常的人才会得到不一般的收入。
  • 了解自己的强项是十分重要的
    • 当我们谈论您生活的过往和热情之所在时，您将给自己找到一个清晰的答案。

规则十一：找到解决弱点的办法或者将其转化为强项

  • 我们中的许多人十分关注自己的弱点
    • 他们看起来习惯了我们的弱点像野兽潜伏在黑暗中一样，埋藏在我们性格深处。
  • 对于弱点，您应该找到解决的办法，或者把弱点转化为强项
    • 如果开销太大，您可以剪碎自己的信用卡并且/或者每个月给自己规定固定的零花钱。
    • 第二个解决办法也举个例子。临摹出这样一个小男孩儿的形象：他不能够接受失败；他会一直顽强地奋斗下去。尽管如此，当他再次失败时，他还是会恼羞成怒。我不久前问自己，如果我发觉这个男孩儿是我孩子中的一个，我会作何反应？
    • 迪帕克·乔普拉(Deepak Chopra)医生是另一个让人着迷的活生生的例子：他能使自己的弱点变为强项。在一次饭局上他向我讲到，他作为一名印度人，生活在美国是何等不易。美国白人不愿意到他的诊所看病。那时，他找到了一条路，将这一窘况转变为他的优势。

规则十二：工作、学习和定位是一体的

  • 我们应该将工作时间分为三部分：日常工作、学习以及将自己定义为专家
    • 至少要拿出10%工作时间用于学习，20%时间用于定位自己；70%的时间用于日常工作。一种理想的分配方式是1/3∶1/3∶1/3。
  • 我们不应该为了达到一种无法企及的生活状态而只忙于赚钱，却腾不出时间来设计我们的未来
    • 我们的生活就好像一场宏大的戏剧。我们要么扮演着其他人或者既定的场景，要么就书写自己的角色。

我们有一切机会

  • 在我们生活的时代存在着这样的特权：我们可以发现一些祖先禁止的事情
    • 马克·奥雷尔曾经说过：“真正的发现之旅并不是人们看到了别样的风景，而是用新的眼光去看。”。
  • 任何类似的艰难困苦都没能分散我们的注意力，所有的机会都为我们敞开大门
    • 我们可以得到关于任何话题的信息……实现自我从来没有像现在这样容易。
第四章 选择适合自己的领域

思考方式与命运的关系

  • 不同的思考方式决定了各自命运的不同。
  • 处于最低生活水平的人都有着一致的想法，有钱人也是在某一方面想法类似的人群
    • 同样的道理适用于那些在五角星图中在某一领域赚钱的人：他们的想法是十分相似的。

如何确定自己的思考方式和阶层

  • 确定自己在思考方式上最接近于哪一领域，因此您应该在哪方面继续保持。
  • 弄清楚，自己在思想方面处于哪个阶层，是处于最低生活水平的阶层，还是处于中产阶级，或者是富裕阶层。

金钱和收入的看法

  • 您必须弄清楚，长期来看，您觉得五角星图中哪一边是正确的
    • 您拥有许多钱，或者说拿到了在第一章中写下来的梦想中的收入，对您来说到底有多重要？
    • 您是否确定，您的愿望真的同您的价值相符？

金钱方面的生活谎言

  • 当一个人的行为与他的价值体系经常不符的时候，我们就能看出一个生活的谎言
    • 出于恐惧，他们夜不能寐；清晨起来，然后开车去上班，以便得到可以保障生存的那份收入。
    • 他们不管白天还是黑夜都在为金钱这个主题而忙碌，金钱操控着他们的生活。

面对真相的勇气

  • 我们不能自欺欺人，不要认为一旦开始，就完成了事情
    • 我说道：“我不需要这么多钱。我也不相信这么多钱对我来说是好的。”。
    • 他中肯地说了一些我永远都不会忘记的话：“你永远都不要自欺欺人。不要认为一旦开始，就完成了事情。”。

工作的本质

  • 一名雇员“拥有”一份工作，一名企业家拥有一家公司
    • 一名雇员是他为之工作的系统的一分子，因此他并不是机动灵活的——他必须经常保住一份饭碗。
    • 实际上拥有一份工作并没有什么实际价值：这位职员不能卖掉他的工作。如果他被解雇，他就会发现那份“稳定的工作”原来只是幻想。

工作的真正好处

  • 一份工作可以使缺乏纪律性的人保护好自己
    • 一个人在自律方面有问题，那么他处在职员的位置还是一种不错的选择。
  • 一名职员可以完全将注意力集中于唯一的一项工作中
    • 他不需要像企业家一样，为其他多得数不清的事情陷入繁忙。
  • 固定的工作时间，特别是较短的工作时间为有规律的下班时间和假期创造了一种可能
    • 那些想在生活中其他方面(比如家庭、朋友、爱好、运动……)投入时间的人，会觉得这样轻松一些。
  • 对于健康上和心理上比较脆弱的人来说，一家有着固定组织结构的公司是一种十足的帮助
    • 这样的人也许在完成工作方面有着足够的精力和心理承受力，但是对于自主创业感到十分困难。
  • 检查是否成功是别人的事情
    • 许多人十分重视别人的反馈。
  • 发展的道路很大程度上是事先预设好的
    • 在企业家看来，有一些个人的想法并没有必要性。
  • 对于独立经营者来说，完美是出于天性的，因而对于重要的条件要求很高
    • 他们能够接受错误，宁可带着错误开始工作，也不能为了达到完美而踌躇不前。
  • 许多人擅长完成任务，而不擅长分派任务
    • 我认识的许多人都是优秀的职员。他们做着一份令人羡慕的工作，生活幸福。

自由职业的本质

  • 自由职业者几乎永远都不仅仅是系统里的一部分，他们同时也是系统本身
    • 这是最艰难的一个领域。在任何其他领域都没有这个领域破产率高。
    • 对于一名自由职业者来说，成功有时候比破产更糟糕。

五角星图的左半部分

  • 处在各个领域的人们都有自己固有的占主导地位的性格
    • 他们热爱自由。
    • 他们愿意进行规划，承担责任。
    • 问题和挑战是一项受欢迎的游戏。
    • 经历冒险对他们来说是理所当然、合情合理的。
    • 他们愿意行使权利并产生影响。
    • 他们想赚更多的钱——他们希望坐享其成。
    • 他们很乐意创造事物。
    • 他们不愿意(也不能够)将自由时间和工作时间分离。
    • 工作处于绝对优先的地位。
    • 大多数情况下，他们喜欢和他人沟通，并且能够领导别人。
    • 对于到底怎样去做事情，他们有自己的想法(这一点不适合做职员)。
    • 他们不断分析，不断学习。
    • 他们自信，从自身寻求安全感。

直接的比较

  • 投资者和企业家，自由职业者和企业家，职员和企业家，企业家和专家之间的比较
    • 投资者很可能在困难来临之前就已经放弃，而企业家则恰恰是在困难的时候进行斗争。
    • 自由职业者讨厌出错和杂乱无章；企业家讨厌官僚主义和完美主义。
    • 企业家首先想看到更多的成绩和结果，职员想看到更多的收益工资。
    • 企业家想要金钱和权利，但同时也喜欢居于幕后，而专家则想得到承认并且出名。

总结

  • “工作”对于职员、自由职业者、投资者、企业家和专家来说有着不同的意义
    • 如果想有更多的钱，他们会从事完全不同的事情。
    • 对于日常事务，他们也常常有着不同的分配时间方式：一部分时间用来学习，一部分时间用来自我定位。

解决办法：开辟多种收入渠道

  • 学着去投资，开辟一种新的收入渠道，一种源源不竭的渠道
    • 买一辆旧车，然后修理它——或者买一所老房子。
    • 建立一家小公司。
    • 在您在自由时间里拿计时工资工作之前，您应该学习怎样多渠道赚钱。

三个阶层的思维方式

  • 贫困阶层期望短期拿到尽可能高的时薪；中产阶级希望得到一份好的收入；富人知道，更重要的是创造财富
    • 贫困阶层常常不知道自己想要何物，因此常常一无所得。
    • 中产阶级说：这些我负担不起，因此大多数情况下也得不到什么。
    • 那些想在明天变得富裕的人常常在今天就发问：我怎样才能付得起？
  • 穷人为了赚钱而工作，中产阶层为了赚钱更加努力地工作，而富裕的人让金钱为他们而工作
    • 富裕的人经历风险，他们把握着可控的不确定性。
    • 贫穷的人把风险看成一种可能产生损失的危险，富裕的人则把风险看成一次盈利的机会，而中产阶层的人则把风险看成机遇和危险的并存。

生活热情的问题

  • 我们怎样做决定则决定着我们养成怎样的习惯，而我们的这些习惯又对我们的命运有着决定性意义
    • 假如您的立足点是错误的，那么就算收入呈直线上涨也是没有任何意义的。
第五章 强烈的兴趣+天赋=心流

对工作的强烈兴趣和天赋的重要性

  • 我们大部分生活是由工作构成的，对工作应该有强烈的兴趣。
  • 我们还应该充分地发挥自己的天赋，因为只有这样才有可能保有强烈的兴趣。

工作上真正的成功

  • 成功意味着可以完全按照自己的计划去生活
    • 如果仅仅因为某项工作带来金钱收益而去努力工作，那么这是与成功背道而驰的。
  • 我们的收入远远不是衡量我们是否成功的唯一标准
    • 收入应该使我们的生活有尊严并且充满意义。

产生心流状态的七个原因

  • 是度过困难时期的动力
    • 如果我们遭受了命运的打击，保留勇气是很重要的。
  • 那些不去解决生命中基本问题的人，只能过着受约束的生活
    • 对自己和自身价值了解得越少，我们就越不自由。
  • 通过一份给我们带来欢乐并且与我们能力相符的职业，我们可以得到最佳的发展
    • 那些长久停留在同一层面的人，会感觉到无聊或者意志消沉。
  • 那些在工作中没有领略过流畅忘我的“心流”状态的人们，常常在电视中寻找这种状态
    • 如果我们的工作不要求自己如此，我们就不再需要全神贯注。
  • 我们需要一幅宏观蓝图
    • 一只趴在电视机屏幕上的苍蝇能看到什么呢？许多个黑点，而毫无宏观框架可言。
  • 四个大写的“L”使我们的生活得到了满足
    • 这四个L分别是生活、爱、学习以及终生事业。
  • 许多人都在寻找更深层次的意义
    • 我所遇到的最幸福的人都是那些在自己生活中找到更高层次意义的那些人。

心流状态的定义和体验

  • 心流状态是我们能够在工作中达到的最美好、最平和的状态
    • 米哈里·契克森米哈赖教授是“心流状态”最重要的研究者之一。
    • 他曾经向来自不同国家的100000人就“心流状态”的体验进行了访谈，并进行了如下整理：是内心和谐的最佳状态；一种“我打造了自己的生活”的感觉；是最深邃的沉思，是最高尚的义务；感触最深的幸福和喜悦；生活中最美的一瞥；心醉神迷和自我满足：其他任何事都变得不重要了。

心流状态的条件

  • 明确的目标、控制力、发挥某种能力、精神的完全集中、跨越自身的极限、反馈、改变了时间观念、实现自我的体验
    • 我们需要的是一个方向、一个路标、一个原因或者一个动机。
    • 我们感觉到自身有着强大的力量，并且发现自己能将美好的事物化为现实。
    • 我们的能力必须适应挑战。
    • 其他的顾虑和问题都消除了。
    • 我们经历着，就好像自己是一个更强大的物体的一部分。
    • 我们会马上感觉到自己是怎样地成功。
    • 时间如白驹过隙，分分秒秒；以小时而记的时间压缩成了每一分钟。
    • “Auto”是“自己”的意思，“telos”是目的的意思。

心流状态的好处

  • 心流体验对我们将来获取类似的经验会有所帮助，由一种心流状态又会产生新的心流状态
    • 我们脑部生理的改变。
    • 我们将有更大的学习和成长的动力。
    • 头脑清晰。
    • 成绩的提高。
    • 更强的自我认知。
    • 我们将明显变得更加健康。
    • 平和。

心流状态的意义

  • 如果清楚了解我们的任务，那么一切都有了意义
    • 心理学家维克多·法兰克(Victor Frankl)曾经说过：“一个人不晓得自己生存的原因，就没有能力承受每一种情况。”。

对“心流状态”的误解和危机应对

  • 每个人或早或晚都会经历艰难的境况，没有人能够幸免
    • 那些想着“我比大多数人都不幸”的人常常在自欺欺人。
    • 我们不要把牵绊我们的困难当成自己的借口。
    • 成功人士并不是因为没有经历过困难就理所当然过着体面而有意义的生活，他们也曾经历过逆境，但是他们仍然过得十分幸福。
  • 人们很难逃过埋伏在生活中的所有危机，所以我们最好学着如何应对危机
    • 早在公元1300年前后，但丁就在他的《神曲》中探讨过精神危机的问题。
    • 尽管我对这首史诗十分着迷，我还是反对维吉尔给出的第二条消息。
    • 我相信每个人都可以较早地思考生命的意义这个问题，每个人也都会考虑，怎样能使那种浑然忘我的“心流”状态变成自己生活中的一个固有部分。

把握现在

  • 今天这一天是一次机会，一次性的礼物
    • 无论现在是阳光照耀还是雨水滴落，每天都包含着一个新开始的奇迹。
    • 您要怎样利用这一天，才能做一些有意义的、体面的事情从而享受“心流”体验呢？

甜甜圈还是内核？

  • 在拥有了第一步之前，是不能迈出第二步的
    • 很多人都遵循“甜甜圈法则”：他们建立一份事业而不建立内核，中间只有空气。
    • 请您用些时间思考一下下一章的问题。请您找到答案，并研究一下您的内核何在。
    • 请您以这个内核为基础建立一份事业。请您老老实实做自己，找出您真正热爱的事物，而不是因为您认为好就特别想成为那样。
第六章 如何找到适合自己的工作

工作的意义与寻找工作的方法

  • 我们应该从事一种有意义并且能够给我们带来流畅忘我的“心流体验”的工作。
  • 忽略经济形势，找一份您真正想从事的工作
    • 对于大多数人来说，薪水其实是给自己的赔偿费。太多人将注意力放在劳务市场上。他们关注着哪些职位可做。最终结果就是，自身的能力和兴趣被忽略了。就这样，劳务市场凭借职位供应的手段决定了许多人的命运。我问您：谁才是决定我们应该从事什么工作的“劳务市场”？难道不是我们的内心吗？

对可能存在的异议的回应

  • 如果所有人都这样做，会怎样呢？
    • 很可惜，从来都不会每个人都这样做。事情就是这样。因为不会所有人都这样做，您就有了一个非常大的机会。
  • 怎样的政治环境才能使这一切发生呢？
    • 我并不是政治家，因此对政治环境没有责任。政治家的任务在于，为健康的经济和稳定的市场创造前提。我的任务是，在现有的条件下，为每一个个体，也就是您，找到自身职业发展之路，而这番事业会为您带来许多金钱收益。
  • 并不是所有人都会把您的建议当成一回事
    • 没错。如果是这样的话，情况也很糟糕。我们每个人都有权利去做那些自己认为是正确的事，我们有幸享受着这种莫大的自由。而有些人根本不想取得成功，或者获得高收入。对于他们来说，我的书并不起什么作用。(之所以这样，是因为他们根本不读这本书……)但是对于那些愿意花钱买书的人来讲，这本书会起作用的。

失业者的择业四部曲

  • 第一步：请您选择一个有帮助意义的态度
    • 刚刚得知自己被解雇的人一开始一定十分震惊。但是过一会儿，您应该对自己说：“回头看看，这次解雇到底是一次灾难，还是一次新机会的开始，是完全取决于我自己的。”。
  • 第二步：请您不要马上找新的工作
    • 请您拿出1～3周时间回答一些基本问题。您要明确，什么才是一份有意义的工作，什么才有可能带给您流畅忘我的“心流体验”。
  • 第三步：请您像本来就没有失业一样去做事情
    • 请您早晨8:30开始工作直到晚上6:00。对于有些人来说，也许还会比原来工作更久一些。请您早晨起来穿衣，就像要去上班一样。
  • 第四步：为下一个100天制订一个计划
    • 您要花10～20天时间考虑这个问题：什么事情能够真正给您带来欢乐(意义，以及流畅忘我的“心流体验”)；接下来的80～90天当中，请您遵照本章第二部分针对“您怎样找份工作”而提出的建议行事。

如何确定一份合适的工作

  • 交集：找出三个圆圈的交集，也就是在三个圆圈中都存在的东西
    • 在下一幅插图中您将会看到给我带来最大乐趣的三件事是如何相互融合在一起的。
  • 您的天赋和才能：找出您三项突出天赋或者能力的交集
    • 人们为什么没有发现自身的天赋，这其中有两个原因。首先，您错误地将天赋定义为惊人的、巧妙的天资。这不仅仅是错误的，还带走了每一次的动力。即便您不能像莫扎特一样擅长作曲，或者像贝克汉姆一样善于踢足球，也请您不要沮丧。这些是极少数的特例现象。许多有着“平常”天赋的人也成就了许多杰出的事情。
  • 向他人求助：向尽可能多的人展示您的6个圆圈，并向其询问，哪个工作可以包含这些圈中的某几条
    • 请您也不要害怕去面对那些拥有一份您“梦寐以求”的工作的专家。请您问问他：“我想用11分钟时间了解一下您的工作，请问该付您多少费用呢？”。

找到工作的最佳办法

  • 首先，问问您的朋友和熟人
    • 如果让所有认识的人都知道您在找工作，那么您就有很好的机会了。而且您把自己希望从事的工作领域描述得越详细，他们帮助您就越容易，也越有成效。
  • 其次，请给您感兴趣的公司打电话
    • 相比于一家发布广告招工的企业相比，在一个没有发布招聘启事的公司里，你找到工作的概率更大。
  • 最后，请您直接到公司去
    • 请您列出可能合适您的公司名单，然后做一个计划。请您每天至少拜访4家公司，也就是每周20家。

面试谈话中的自我介绍

  • 不要过多地谈论自己，谈话的内容要涉及未来，不要过早谈论您的权利，展示出您的求知欲，发出请求，请求无偿工作几天，如果谈到报酬，请您不要先提出具体金额，绝对不要在谈话时递交您的申请材料，在每次面试谈话之后，寄一封简短的感谢信
    • 请您回答公司提出的问题，但是不要像长篇史诗一样讲述自己的过去。
    • 您对未来合作情况的事情谈得越多，胜算的机会就越大。
    • 您要想，老板是不会不“验货”就下单的。只要他还没有做出决定，就根本不会和您谈论您的权利。
    • 请您问自己：“我可以学到什么？您的公司在5年之后会达到怎样的水平？有哪些能力和优势会受欢迎？我将和您公司的哪些优秀的同事共事——我可以从他们那里学到什么？”。
    • 您这样做不仅仅是为了让老板了解您，而是使您有机会接触公司、老板以及同事，有机会体验一下公司的工作和工作氛围。
    • 关于如何才能成功地进行关于工资的谈判，您会在下一章中读到。如果老板执意让您说出一个数目，那么您就给出一个可以回旋的范围，您可以回答说：“根据工作任务不同，我们可以定在2200欧元到2900欧元之间。”。
    • 您可以说没有带在身边，但是明天您会把材料送过来。这样做的好处在于：您可以把在这次谈话中得到的信息加到求职信中，这样您就可以较好地参照这次谈话，还能切入重点。您也可以问一下：“在您看来，我的求职材料中应着重介绍哪些内容呢？”。
第七章 增长最终收益

提高收入的重要性

  • 收入高低完全取决于你自己
    • 您可以换一份工作。
    • 您可以自主创业。
    • 您可以利用业余时间赚取额外收入。
    • 您可以将自己定义为专家。
    • 您还可以在自己的工作中得到更多的收入。

思想基础

  • 每个人都是独立的，您工作，是因为您想赚钱，想找到工作中的乐趣，或者是为了看到其中的意义，等等。
  • 您得到的总是您赚到的东西
    • 如果您想“赚”得更多，那么您就应该拥有更多。
  • 只有当您了解了游戏规则，您才能在收入的游戏中取得胜利
    • 游戏的规则造就了市场，它对于一切都是平等的。
  • 最重要的游戏规则就是，对于您的收入，没有任何规则
    • 所有的规则都是人为的，因此人们可以改变规则——您也同样可以。
  • 并不是您得到了加薪，而是您赚到一份加薪
    • 您能为公司服务多少以及您是怎样不可或缺的。

加薪的15条规则

  • 请您做到最好
    • 请您在完成下一项任务时，就好像公司全体领导在旁边观看您一样，而且想象着您日后的晋升全凭自己这次表现。
  • 请您从事能够创造收入的活动
    • 我们80%的收入是通过我们20%的活动产生的。
  • 请您学会把事情往后推
    • 成功人士会马上解决20%的工作，然后把80%的事情往后推。
  • 乐于助人，传播快乐
    • 请您帮助每一个客户，帮助您的老板，帮助您的同事，使自己成为受人欢迎的人。
  • 热爱自己所做的一切
    • 有时候，我们有着比自己所承担的更多的权利。起决定作用的并不是工作本身，而是我们自己。
  • 请您学习，并且不断成长
    • 如果您都不知道为了什么而学习，为什么还要坚持学习呢？
  • 请您把自己看作游戏的一部分
    • 把工作视为游戏的人，会抱着游戏的心态去轻松对待工作，游刃有余。
  • 加强您的优势
    • 首先，您的成绩应该具有足够的说服力，这样人们才愿意为您提供额外自由发挥的一片天地。
  • 请您提高自信力
    • 我们个人的成功很大程度上取决于我们的自信力。而您的收入和您的自信也有着直接的关系。
  • 如何才能建立自信
    • 自信力是一种自我相信的能力。首先最重要的是我们要认识自己。
  • 成功日志
    • 您可以每天写下5项成功的事。
  • 真正做到全神贯注
    • 如果您想做到最好(规则一)，那么这只有在同一时间只集中精力做一件事请的情况下才能做到。
  • 休息可以提高全神贯注的能力
    • 对于刚刚提到的规则，有一项重要的补充，即：我们是需要定期休息的。
  • 要有高度的紧迫感
    • 尽可能快地完成一切工作。
  • 公开场合不要进行反对
    • 您是否遇到过这样的情况：您的老板指责您——而且是完全没有道理地指责？
  • 请您心胸开阔
    • 请您牢记，永远不要因为小事动怒。
  • 请您承担全部责任
    • 在工作中，我喜欢用鸭子和雄鹰进行比较。雄鹰承担全部责任，而鸭子则不然。
  • 不要怀疑，而是要展示优势
    • 每家公司和每位老板在日常工作中都会遇到形形色色的问题。因此，如果您能够展示自己的强项，那么这对于包括管理层领导在内的所有员工来说，都是令人十分愉快的。
  • 要求加薪
    • 想要得到更多的工资也并非易事。同生命中其他有价值的事物一样，想要大幅度提高工资，我们必须为之奋斗。
  • 加薪指南
    • 也许您有顾虑，怕丢掉工作。但是我想和您说的是：如果您是一位有价值的员工，那么老板有着更大的恐惧怕失去您。
  • 12个月计划
    • 请您记录成功日志。
    • 用上述15条规则去工作。
    • 制订计划。
    • 为您的要求说出理由。
    • 请您制作第二份清单。
    • 现在，请您制作第三份清单。
    • 检测您的市场价值。
    • 与您公司的决策人约定时间会谈。
  • 谈话
    • 根据惯例，谈话应该包含以下4点。
  • 谈判
    • 有些情况下，领导会提出一个自己认为满意的数额。但是通常并不一定会这样。那么如果您的老板没有准备好给您加薪20%，您能做些什么呢？
  • 如果这样不起作用
    • 当然了，就算是最佳方案也有可能失败。如果不起作用的话，您能做些什么呢？
第八章 投资者——创造一台自己的印钞机

成为投资者的必要性

  • 投资者可以将资金转化为财富
    • 您可以决定自己是否想成为职员或者自由职业者，您也可以成为企业家或者专家，但是您不能选择自己是否想成为投资者。
  • 只有作为投资者，您才能使钱变得更多
    • 如果您不是投资者，加薪对您来说没有任何用处。凭借加薪，您可以收入翻一番。但是如果不会投资，您赚到的收入还是不会够的。

节约+增值=投资者

  • 节约是补上漏洞，增值是使钱变得更多
    • 首先我们来研究一下怎样才能省钱，也就是补上漏洞。
    • 其次，我们每个人都有对安稳感的需求，其中也包括对财务方面稳定的需求。

投资还是负债

  • 一项投资会使钱流入您的钱袋，而负债正相反，它会使钱流出您的钱袋
    • 如果您节俭，并且懂得投资和负债的区别，并采取相应的行动，您就是半个投资者了。
    • 大多数人都会花光自己所有的钱，所以他们从来都不会养一只鹅。

您的房子是一项负债

  • 对于大多数人来说，这个时间是25年至30年之后。而且只要您不卖出，到时候也不会有钱流进您的钱袋
    • 即使您已经付清房款，它也并非属于您的投资财产，而是一种奢侈的财产。
    • 这种奢侈的财产消耗您的金钱，而投资财产会为您带来金钱。

请您想一想仓鼠之轮

  • 摆脱仓鼠之轮的方法就是：先进行投资，如果真的可以承担得起，再接受负债
    • 大多数人不能够利用机会，因为这样一来，他们的安全感就可能会被游戏替代。
    • 他们没有经济基础，所以必须依附自己的工作。

节约还是攒钱

  • 每当你省下一些钱，请您将省下的钱从钱包中全部拿出，放在一个储蓄信封里
    • 您必须学着去攒钱。攒钱是一种折中办法：您从今天拿走一些东西，为了使明天变得更好。
    • 折中从根本上促进进步。但是您不应该仅仅出于偶然或者自我管束来攒钱。

账户模式

  • 除了转账账户以外，请您再另外开设一个账户，或者是再设立一个存折，签订定期转账协议，在每个月月初就把收入的10%转存到这个新的账户上
    • 每当储蓄账户达到一定数目之后，请您将这笔钱进行投资。
    • 您不会注意到少了10%的收入，依靠其余的90%您这个月会过得和从前一样好(或者一样糟糕)。

现在就确定您每月个人存款率

  • 10%只是一个例子，您也可以存得更多。但是不要比这更少了
    • 您要找到一个合适的平衡点。不要支出太多，这些都是未来的花销，但是也不要攒得太多，因为这会影响到您的现在。

永远不要欠下消费债务

  • 请您永远都不要欠下消费债
    • 俗话说，借债生愁。您可以毫无顾虑地从您的欢乐账户中消费。但是永远都不要去借钱来消费，永远都不要。

提高工资

  • 将每次提高的薪水中的50%存入银行
    • 每月转账到您储蓄账户的金额也要相应地提高。
  • 将25%的钱汇入您的欢乐账户
    • 您可以明显感到更多的享受。
  • 最后的25%是用于每天生活的花销
    • 因此，您的生活标准只是得到了很小程度上的提升。

如何使您的钱增值

  • 需要建立一个机制
    • 也许从来都没有一个“完美”的系统。当然了，您的机制也会随着时间的推移慢慢得到改善。但是没有机制您就没有机会了。
  • 您需要一个从自身情况出发量身考虑的机制
    • ●您的目标，●您的投资性格(冒险精神)，●您的财富状况，●以及您的投资视野。

问题一：我应该选择怎样的风险等级

  • 您需要一个可以使您平均收益率达到12%或者更多的机制
    • 对此，您必须知道应该如何以一种最理想的方式分配您的钱。

问题二：我应该如何分配我的钱

  • 只要还没有攒到足够的财富，您就应该将40%至50%的钱投入货币产品当中
    • 货币产品是指储蓄存折、现金基金和养老基金，定期存款、债券以及其他类似的一些产品。
  • 您应该把另外的40%至50%的钱投资到大型国际股票基金
    • 至于最后剩下的10%至20%，您可以将它们用于风险较高的领域。

问题三：哪些货币产品最好

  • 对于私人投资来讲，最好、最理想的选择是：货币市场基金以及与之相类似的基金、国际养老基金以及生活保险
    • 依靠这些产品，您可以为自己打造一个稳固的基础——您的“后卫”。

问题四：您应该购买哪些股票以及股票基金

  • 如果您不清楚未来哪只股票或者基金特别赚钱，那么您就把整个市场买下来
    • 尽您所能买入各种基金，尽可能地广撒网，而每一种买入的量要尽可能少。

问题五：您应该何时买入投资

  • 由于您不能远观未来，所以您应该尽早进入
    • 进入得越早，您的资金为您工作的时间就越久。

问题六：您应该何时卖出

  • 最好不要卖。您持有的投资越久，您的风险就越小
    • 您应该只抽出您此时真正需要的钱，让剩下的那些钱继续为您工作。

问题七：我真的应该把10%至20%的钱进行高风险投资吗

  • 用您一小部分钱去冒冒险
    • 只想着规避风险是危险的，因为这样的话，您会和很多本来应该得到的钱失之交臂。

您有责任在身

  • 您要在直接参与投资的企业中保持观察
    • 初创企业有时候需要的资金并不多。您要省钱，然后留意去寻找直接对公司进行投资的机会。
第九章 将自己定义成专家

定义专家

  • 将精力专注于界限明确的小领域
    • 如果您回想一下刚才钞票的例子，那么我们能够得出结论：将精力专注于界限明确的小领域(500欧元钞票)。
  • 争做第一人
    • 第一人能够挑选他想要的事物。其他人就只能拿剩下的东西了。
  • 学习从专家的身份里取得经济上的成功
    • 我所说的“专家”指的是兼具专业知识和经济头脑的专家。

最重要的前提条件

  • 确定您的工作与您的天赋相符。
  • 您应该在工作中享受乐趣。
  • 您应该解决其他人的问题。

主要能力决定主要事业

  • 首先问自己：“我的主要才能是什么？”。
  • 如果首先考虑您的主要能力，那么您就会自由地施展您的才能
    • 如果理查德·布朗森(Richard Branson)(英国维珍集团)当年只考虑主要事业，那么他永远都不会达到今天的成就，而现在遍布各地的分公司系统为他带来了极大的成功。

您的地位

  • 在尽可能小的领域中成为最著名的专家
    • 想成为一切的人终将一事无成。这其中的艺术在于，在一个尽可能小的领域中成为最著名的专家。
  • 您有没有明确地专注于什么事呢？

为什么有专长的人如此之少

  • 定位原则尚且属于新事物，几乎还不为人们所了解
    • 大约100年前，全能人士在许多方面还有其用武之地。
  • 人们只精通一方面，只从事相同的事情，看起来是很无聊的
    • 专家知道，事实恰恰相反。如果您不专攻某一领域，那么您只会停留在原有水平上不会有进步，而且您的生活也会一成不变。
  • 许多人认为专家是毫无兴趣可言的人，谈起话来枯燥乏味
    • 这样的假设同事实是不相符的。您在某一领域越专，就越有重量级的人物来听取您的意见。
  • 单纯的害怕
    • 害怕没有足够的客户，害怕找不到工作，害怕客户流失。
  • 许多人不会说不
    • 他们不想或者不能够抵制沿途各种美好事物的诱惑。

成功定位的基本原则

  • 不求更好，但求不同
    • 不要误会：当然了，我也认同质量很重要。做不好工作，就会被淘汰出局。但是质量并不是仅仅拿来做广告的。
  • 光做到卓越还不够，还要做到非凡
    • 我们只关心谁是不寻常的。赢者是不相信“重在参与”的。
  • 争做第一人
    • 也许您是一位明星。衷心祝福您：你比许多其他人都要成功，而且超群出众。但是假如您不是明星，您也可以脱颖而出：要做到这一点，您不需要比别人优秀，而只需要成为您所在领域的第一人。
  • 如果您不能成为第一名，那就创造新的定位类型
    • 我们不得不承认：把第一个原则投入实践从根本上说比实践第三个和第四个容易许多。
  • 宁可精细，不要宽泛
    • 不要试着宽泛地打入市场。您宣传的东西范围越大，就越难吸引人们的注意力。
  • 把您的市场策略放在第一位
    • 如果可能，请您只通过一种产品或者单一的功能来吸引大家的注意力。
  • 那些会太多东西的人一定不靠谱
    • 在您的工作中是怎样一回事呢？回答是：请您把所有的语言都针对一种能力，让自己只有一种天赋引人注目。
  • 选择基本需求，不要特殊套路
    • 一定要是专业，但是并非在某一特殊方式上专业，而是基于基本需求。
  • 选择一个属于我的目标群体
    • 大多数人想让所有人满意。但是众口难调，那些试图让所有人都满意的人，最终往往谁都不满意。
  • 为他人解决一个问题
    • 请向自己发问：我的目标群体有什么最紧急的问题吗？您怎样才能解决这个问题？
  • 把您做的事情说出来
    • 您是否品尝过鸭蛋呢？也许没有。鸭蛋比鸡蛋更大、更美味，而且营养价值更高，但是为什么我们经常吃比鸭蛋小的鸡蛋呢？
  • 您来确定价格
    • 如果您的公司与众不同，而且有着客户在其他地方买不到您销售的产品的优势，那么您就能够进行定价。

职员可以怎样做来进行自我定位呢

  • 从两个机会中间进行选择：您想继续受雇于人做职员，还是想独立进行创业呢？
  • 如果您决定继续保持受雇佣的状态，那么您是可以，也应该对自己进行定位的
    • 请您思考一下，您怎样做才能与众不同——而不是怎样做才能干得更好。
    • 您怎样做才能变得卓越？可以不断提高自己的专业水平，同时提高、拓展您的能力和才能。
    • 您可以考虑一下，在这个过程中您是否能够满足某种基本需求。
    • 请注意，您应该到一个巧妙定位自己的公司去工作。
    • 您要让自己专注于解决公司内的某个特定问题。
    • 您要学着让自己引人注目，而不是显得骄傲自大或者自以为是，比如，您可以在公司的报纸上定期发表文章。

独立经营者的策略：不要等待完美策略的出现

  • 如果您是独立经营者，或者想独自创业，那么您需要一个思想火花
    • 您知道一套策略和一项技术之间的区别吗？技术是一定的行动方式，策略是幕后的计划，是一幅宏伟的蓝图。
    • 我们中只有极少数人从一开始就有一套赢家的策略。
    • 一些最优秀的策略的产生，要么是因为他对改变不怎么成功的策略早有准备，要么就是因为他一开始从简单入手，而且尝试了很多项技术——直到最终找到了一套必胜的策略。

想法是怎样产生的

  • 要想想到好主意只需要费点儿精力
    • 很多人为了省事，就直接说：“我想不出来什么绝妙的想法……”。
    • 要想发现一个主意，通常情况下您必须经历4个阶段——只有在极少数情况下才有可能缩短。

微小的改变

  • 通常情况下，您只是需要对既有的东西加以补充即可
    • 莱特兄弟发明的飞机基本上是从别的发明家那里“引用”过来的。
    • 您作为一名有主意的人，同发明家是一样的：您要弄清楚，哪些事物众所周知，然后下一步就钻研这些。

伊莎贝尔：通过定位成为家具采购专家

  • 伊莎贝尔为客户提供家具购置和装修服务
    • 她会为客户打理一切，客户只需要拿出一天的时间，看着手里的目录和伊莎贝尔商量一下究竟想要怎样的布置。
    • 她直接从厂家买入家具，然后以低于市场10%的价格卖给顾客。
  • 伊莎贝尔遵守承诺，服务免费，价格优惠
    • 我只花了一天时间，而且买东西的花销确实比在相应的商店要便宜10%左右。
    • 对于她的工作，我没付一分钱。

宝娃：通过定位成为说唱巨星

  • 宝娃找到自己热爱的事情，建立自信，找机会接近榜样并向他们学习
    • 他6岁的时候就找到了说唱，他6岁的时候就找到了。
    • 他从斯诺普·道格那里得到了教诲，他还是一个具有天赋的定位专家。
  • 宝娃对自己进行定位，成为说唱巨星
    • 他从他的目标受众——和他一样大的孩子那里找到了灵感。
    • 他的目标受众很小，但是流动性很强。

雷德·阿达：通过定位成为处理石油起火的专家

  • 雷德·阿达和其他的消防队员与众不同，他是无与伦比的
    • 他全凭自己，而且追随了自己的兴趣爱好。
    • 尽管他并不是第一位消防队员，但是他是处理“石油起火”的第一人。
  • 雷德·阿达满足了基本需求，分别选择了最好的途径
    • 他的领域十分精尖，人们需要很大的勇气才敢说：“我不负责处理一般的火灾，我只处理石油起火。”。
    • 他解决了真正的问题，如果油起火了，那么没有什么比这更紧急的了。

保险专家：通过定位服务盲人，获得成功

  • 保险专家发现盲人在购买保险时遇到的问题，并提出解决方案
    • 盲人进行保险时必须比那些视力正常的人多付好多钱，这样的保险就是对风险的加价。
    • 他进行了调查研究，找到了少量的保险公司，这些公司不仅不对盲人收取更高的风险金，甚至还提供优惠。
  • 保险专家通过宣传自己的定位，获得高收入和满足感
    • 他必须对自己的定位进行宣传，必须使自己引人注目。
    • 他成了一位专门为盲人提供服务的保险专家，几年之后，在他的领域内就有超过两万名盲人进行投保。

定位方面的入门

  • 找到自己乐趣之所在，您有做什么的天赋，以及你能把什么做得既“别样”又“与众不同”
    • 如果您是一位雇员，那么请您思考一下：您是想把自己定位成一个雇员，还是想独自创业？
  • 重视那些新规则以及关于更高收入的15条规则
    • 每天拿出一些时间进行定位，定位的时候要参照本章的10条定位原则。
    • 如果真的认真进行思考，那么您每天至少需要一个小时。
第十章 做企业家，不做接管者

企业家的特质

  • 企业家具有冒险精神，喜欢冒险，把冒险看成他生活中的正常状态
    • 他们根本不把这个视为冒险，在他们看来，他们只是在做着触手可及的事情。
  • 企业家能经受住失望，对拒绝、失败和失望过于敏感，您必须顺其自然地应付这些事情
    • 企业家懂得，拒绝一定是他生活中不可分离的一部分。
    • 作为一名企业家，您还要能够原谅自己的错误，即便是面对严重的错误，您也要做到这一点。
  • 企业家喜欢麻烦，建立一家公司本身就是一连串的麻烦
    • 如果下次电话铃声响起，您又接到一个棘手的麻烦，请您这样说：“太棒了！我现在能学习并且证明我自己了。终于有了刺激，终于有了一个充分的机会来大大改善公司了。”。
  • 企业家渴望权力，他们寻求权力，想要实施自己的想法
    • 企业家并不是“人们应该怎样做”那种类型的人，更关注的是他们想要成为怎样的人。
  • 企业家更需要自信力，您必须在实践中完全信任自己
    • 我有过很多次这样的经历，每当我给一位企业家出了一个主意，他随后就会说：“我不认为自己能够做到这样……”。
  • 企业家必须成为榜样，在您的公司，没有什么比您自己这个活榜样更能够代表您的企业了
    • 对于一位经理来说，如果他出色地完成了他的任务，或许这就已经足够了。然而对于企业家来说还是不够的：如果您是这样的，您的公司也会这样。
  • 企业家善于同钱打交道，但凡还没有学会怎样和金钱打交道，您就千万别成立公司
    • 一些大企业的建立者是出了名的小气，但同时也是绝对大方的企业家。但是有一点是相同的，他们懂得积累个人财富，从来不会把自己的全部财产长时间投入公司。
  • 企业家好胜，他们想赢得市场份额、金钱和权力
    • 一旦您开始有了发展，其他人以及其他公司就会同您竞争——无论您是否想参与其中。您不用理会这些“其他人和其他公司”，但是作为一名企业家，有一点您必须做到，那就是取得胜利。
  • 企业家有求知欲，好奇心和求知欲是企业家不可或缺的品质
    • 如今没有企业能够保证永远成功——除非您愿意每天学习。
  • 企业家有经营的直觉，他们能够直接觉察到好的机会
    • 成功的企业家已经学会相信自己的“嗅觉”。

企业家的任务

  • 寻找优秀的同事与合伙人
    • 您必须找到能够很好实施您想法的人。
    • 同寻找OP紧密相连的就是寻找OPM—— Other People's Money，也就是别人的钱。
  • 监督盈利以及创建机制
    • 对于盈利的关心不够，您应该任用一位经理。
    • 对于建立机制的关心不够，您有意做出决定是很重要的：您想得到经营方面的成功吗？如果回答是，那么您就必须清楚，经营方面的成功由哪几方面构成。
  • 对您的公司进行创新
    • 任何企业家都不能忽视这一点。不然，他会比自己预想的更快被淘汰出局。
    • 创新者的4个角色：探索者、发明者、决策者、实施者。
  • 从一切多余的事务中解脱出来
    • 您不应该只想着可以做何改进，您还应该考虑，我根本不应该再做什么？
  • 保持您的宏伟蓝图及其意义永远充满活力
    • 为了不忘记具有决定性意义的愿景以及伟大的宏图，最重要的是下面这三件事情：集中、简单以及距离。
  • 想出一条退出的策略
    • 退出的意思就是指找到出路。您的退出策略应该明确指出，您怎样才能摆脱您的公司。

企业家的财富

  • 确立这项法律，是为了给那些穷人和中产阶级提供帮助。尽管如此，事实上它只是有助于那些在行的人
    • 因此，我在这里再次向您发出紧急呼吁：为自己找个出色的税务顾问。
    • 一方面，有钱人交的税比谁都多，但是另一方面，企业家获得正当的免税特权的机会也比其他任何人都多。
    • 这就是说，有义务交税的人也有权利省税。于我而言，这并不是耍什么花招或者钻法律的空子，很简单，只需遵循一个原则：中产阶级赚钱，从他们的收入中交税，再从净收入中拿出钱来进行投资。
    • 相反，聪明的企业家赚了钱，然后投资，最后再从余下那部分中交税。
    • 所以最大的区别就在于：只有企业家才能从他们的净收入中省下很大一笔金额来进行投资。
第十一章 先服务 后收益

服务的重要性

  • 只有那些学会了为别人服务的人，才能在生活中得到真正的酬劳
    • 很多人都想先赚钱，然后再提供服务。但是这样行不通，无论是从本质上说还是从其中的关系上讲，都是不可行的。我们必须首先播种，然后才会有收成。

帮助同事和顾客

  • 帮助别人，并不是说机械地去做别人希望您去做的事情
    • 有时候以一种令别人觉得舒服的方式去帮助别人也是很重要的，帮助并非意味着去帮别人做他们自己能够做也是本应该做的事情。
  • 您的收入其实是别人对您的感谢
    • 如果很多人对您说谢谢，您就会赚到很多。他们之所以对您表示感谢，是因为您用某种方式为他们提供了优质的服务。

从属于一项任务

  • 我们应该准备好为一件事情服务：一个项目、一项任务、一种想法
    • 如果有谁没有学会在时间上把任务放在高于自己以及自己需求的地位，他就忽略了一些基础的东西。
  • 把自己看得太重的人不会为别人服务
    • 我们是自已生活中的主角，同时也是一部更宏伟的舞台剧中的配角。

支持您的家人和朋友

  • 那些爱着家人和朋友的人，会支持自己的家人和朋友
    • 您会怎样更有效地显示出一个人对您来说十分重要？您接受其独立并且也相信其潜力？
  • 给他们送去能够开阔眼界的礼物，和他们分享您的知识，与他们谈论高质量的话题
    • 您也不要老是顺着那些您爱的人，支持并不总是那么令人愉快——无论是对支持者来说，还是对被支持者来讲，都是这样的。

给穷人提供帮助

  • 博爱对于克服自由和平等之间的矛盾很有必要
    • 一个国家无法克服这对矛盾，那么它所能做的只是一再达成妥协：一会儿牺牲一下自由，过一会儿又牺牲一下平等，没有一个机制能够解决这一矛盾。
  • 请做与您相符的事情：帮助穷人，照顾病人，陪伴生命垂危的人
    • 去帮助那些需要帮助的人，您也将会有很大的改变。

改善您的机制

  • 如何进行改变的奥秘就在于，不要把注意力放在你不能做的事情上，而是应该放在您能做的事情上
    • 即使是通过您的努力看起来也不会有太大改变，您也永远都不要让自己气馁。
  • 您能够从哪些方面改善您的机制呢？您可以为环境做些事，为动物、为学校体制、为机会平等、为更多的友爱和爱心，您可以给失业者以辅导，与他们讨论这本书……能做的事情有很多，无穷无尽
    • 您内心真正关切的是什么事情？什么使您充满激情？您觉得自己的责任在哪里呢？

公平

  • 公平意味着所有人都具有同等的教育机会
    • 所有的孩子都应该有发展个体优势的平等机会。
  • 公平要求对所有人在教育方面进行投资
    • 在法律的管控下，所有儿童都有权接受特定的教育。
第十二章 业余时间

工作狂的问题

  • 工作狂把一切希望寄托于未来，完全把自己埋头于工作中
    • 在20世纪80年代，长时间努力地工作还被视为英雄的做法。
  • 工作狂喜欢工作超过任何其他消遣，这是一种瘾
    • 当一个人逃避某些事情时，总会出现成瘾的状态。

过劳死的危害

  • 过劳死——过度工作导致的死亡，已成为第二大死亡原因
    • 在日本，过劳死已成为第二大死亡原因。
    • 在我们国家，这个数字尚不可知，但是数值也很高。
  • 过度工作会给人带来适中的结果，伟大的成就需要以快乐为前提
    • 只有那些在活动中找到满足感的人才能获得非凡的成就。

最佳分配时间的几个步骤

  • 像罗盘一样有意义的问题：我清楚自己想要什么
    • 那些您在第六章看到的练习是我们研讨班“幸福的勇气”的一部分。
  • 优秀的计划：我总是花很多天来做我一年的计划
    • 我也会用45分钟左右的时间来计划我一周的事情。
  • 委托：我只注意收益并关心机制的建立
    • 我从来不让自己参与日常琐事。
  • 绝对集中：我学会了把注意力完全集中在手头的工作上
    • 我每天都会进行冥想，这有助于提高绝对集中精力的能力。
    • 我每工作2个小时就会休息20分钟，在这段时间中我可以使自己在身体上、精神上和心灵上都得到充分的休息。
  • 帕累托二八定律：您在工作中所获得的80%是通过您所消耗时间的20%实现的
    • 如果把注意力集中在我们取得成绩的这20%工作中，那么我们将不会感觉到时间紧张了。

工作和业余时间的平衡

  • 您不应该让自己的工作把业余时间吞没，也不能让业余时间破坏到您的工作日
    • 您需要坚持，需要自觉。
  • 接受业余时间这个建议的人也应该具有较强的工作纪律性
    • 比如说，我每天早上就会在特定的时间坐在书桌前进行写作。
    • 每周5天，天天早晨如此。
    • 人们只能一页一页地写作，没有比在每天的同一时间写东西更成功的途径了。

两种方式

  • 如果只想多赚20%，您需要做的并不是很多，但有些事情是您必须要做的
    • 从今天起，请您每天都要撰写成功日志，在那里记录下自己所有的成功。
    • 如果您是雇员，您必须除此之外抱有明确的目的像专家那样进行定位，或者您就必须向五角星图另一半边转移。
  • 如果想多赚100%，您就需要从根本上进行更加强势的改变
    • 您必须建立自信力，并且尽可能多地记录成功日志。
    • 您必须敢于冒险并且涉足新的领域。

三件事情

  • 提高自我要求
    • 您已经在这本书中找到了这些策略。
  • 接受全新理念
    • 当您周围都是一些“高收入人群”的时候，新的理念也就很容易建立起来了。
  • 使用新的策略
    • 这些人每天都在学习、提高，对那些本应该做得很出色的事情，他们不会满足于做得差强人意。

绝不妥协

  • 对于工作，您不应该有丝毫妥协
    • 如果工作使您心灰意懒，那么用您业余活动来弥补也是无济于事。

不会总是那么轻松

  • 您的收入很有可能不会直线上升，相反，在这条道路上您将会经历沮丧、怀疑和挫折
    • 您会在最不合适的时刻遇到若干困难，您可能会放弃自己的方向，因为您从未料到会遇到如此多的麻烦。
    • 您可能触及自己的痛处。
  • 这些挫折不是贯穿于您一生的诅咒，每个人都要经历这些
    • 您只需要把它们看成您生活大厦中固有的门和窗。
    • 当您穿过了这些出口，就会到达更高的一层。

金牌

  • 您可以拥有一切：安全感、欢乐、高收入、名望以及足够的业余时间和意义
    • 只要您想，这都不是童话。
  • 请您清醒地认识到自己与其他人相比所具有的优势
    • 您心中的火焰，您的热情能够最强烈地展示出您的优势。
通往财务自由道路上至关重要的驿站

确定目标

  • 明确你应追求的生活水准，为此你需要多少钱
    • 你需要自己来承担责任，是否能达成目标，完全取决于你自己。

确定金钱信条

  • 把所有阻碍发展的信条替换掉，只坚持那些认同富裕的信条
    • 你才能把金钱“魔术般”地吸引过来。

训练与金钱打交道的能力

  • 保持随身携带500欧元，或者把现金放到你的保险柜里
    • 你就会心情愉悦。

提高自身收入

  • 通过建立自信心及要求获取与个人成就相对应的报酬
    • 做一本成功备忘录，在里面记录下自己所有的成就。
    • 如果想进展更迅速，你还得把自身定位成专家，给自己找一名教练。
    • 只有当你的收入基于这两个前提爆发式增长，你才能实现7年内赚到你的第一个100万欧元。

避免消费负债

  • 每月收入除开日常生活开销，最多可以使用其结余的50%来还债
    • 尽量选择最低的还款率。

储蓄

  • 至少省下净收入的10%(若要快速实现财务上的成功，则至少存25%)
    • 再额外开立一个储蓄账户，用三账户模式建成一个体系，以此“强迫”自己省钱，同时不失乐趣。
    • 每次加薪后，再将涨薪部分的50%存入此账户中。

理财投资

  • 把你的钱分配到本书介绍的6个风险等级中
    • 分配时结合你的目标、财务状况、投资个性以及投资年限来综合考虑。
    • 把用于增值的那部分钱投入有价资产(不动产、股票、股票基金和其他企业入股)。
  • 有计划性地开展投资
    • 借助此书，制订一个投资计划，然后严格按照计划执行。
    • 把你自己的情感分离出来，或者把你的金钱和情感分开。
    • 你也可以为自己寻找一名优秀的投资顾问。

慈善捐赠

  • 拿出一定量的钱，定期做慈善捐赠
    • 个人资产增长的同时，也要担负起更多的社会责任。
第一章 目标：至少8%～12%的理财收益

财富是一个体系

  • 敢于承担更高风险，也就能在各方面获得更高的收益回报
    • 股票比固定利息的有价证券风险更高，因此从股票中获得更高收益的机会也更大。
  • 成功人士对变化的本质和根本趋势有着清晰的认识
    • 变化只会给不了解变化本身的人带来风险和危机感，因为这些人固守于传统和已知。

抓住机遇

  • 我们不能忘记：我们把责任推给了谁，同时就把自己的权力给了谁
    • 我们不可以把自己财务独立的责任推给别人。不能推给国家，这点如今大多数人都相信。但也不能推给银行。
  • 现代版本的金融童话可能如下
    • 一名非常虔诚的信徒陷入了财务危机。因此，他决定更加刻苦工作并延长工作时间。一天晚上，他碰到了一位远方的熟人，此人是一名有名望的投资顾问。投资顾问了解到该男子工作时间很长，提出向他提供一些不错的投资项目。虔诚的男子摇头拒绝。他认为，只要自己继续刻苦工作，上帝会帮助他安排好其他事情。
    • 后来，他从一位远亲处获得了一大笔遗产。他用这笔钱偿还了债务，并付首付买了一套房子。他的姐姐通过股票投资，每4年都能把手上的钱翻一番。她指出就这样花掉这一大笔遗产，是错误的，并要求弟弟也要学会最终让钱替自己工作。但是，虔诚的男子确信，上帝定会保佑自己。
    • 几年后，男子失业了。他再也还不起房贷，房子也就这样没了。虽然他最终不至于流落街头，但丧失了独立和有尊严的生活。这和他设想的上帝帮助完全不同。接着，他不得不一直看报纸，关注如何赶上下一次股市顶峰。他在报纸上读到股票每年有15%的收益率，某些年份甚至达到30%～40%。但是如今他手上的这一点点钱，根本不值得加入进来。再说，现在也太迟了，他也没有理财的必备知识。最终，他在愤恨中死去。

“我不是这一类型”

  • 涉及财务时，这三点借口有不计其数的演变方式
    • “我就不是个对数字敏感的人，相比之下，我更爱好文艺。我也不爱赌，因此我对股票不感兴趣。加之我是个保守派，只追求安心的生活。”。
    • “我的父母、成长教育、学校、社会及一切影响我的事物，都有责任。这些导致我没能被养成投资思维。如今，那些幸运小孩儿具有的优势，我再也不可能赶超上来。加上父母什么都没留给我。”。
    • “我根本没有时间和精力来做这些冒险的投资。此外，我手上可支配的钱也不够。更主要的是，我有其他的事儿操心。我已经54岁了，这个年龄已经不允许我再犯错了。”。

理财头脑

  • 理财头脑是获得8%～12%甚至更高年收益率的前提条件
    • 按照当前平均1.5%的利率，要多长时间才能让存折上的钱翻一番吗？48年！。
    • 在每年的3%通货膨胀率下，这2万欧元只等同于今天2500欧元的购买力。
  • 你应当把握好该投资还是投机
    • 出于这一原因，你应该只将金钱的一部分用于投机。大多时候一半就足够了。
    • 大多数的投资者都在2000年至2003年的股市危机中了解到这一点。

只有有形资产能让你富有

  • 从税收的角度来看，有形资产投资也很吸引人
    • 即使股权收益和利息收益一样被征税，但其税前收益明显更高，税后也依旧保持更高的纯收益。
  • 有形资产还不受通货膨胀的侵蚀
    • 在货币贬值的同时，有形资产反而能同等增值。

识别出什么时候是投资，什么时候是投机

  • 崇尚节俭并且将资金放入存折的人，真的不能自称为投资者
    • 他只是一个储蓄者。他仅仅是节省金钱，将金钱存入储蓄账户，然后什么也不管了。
  • 投资者定期从投资行为中获取收益
    • 只有在卖出时才获得收益的人，不是投资者，只是投机者。

区分债务和投资

  • 金钱流入哪个方向？金钱流入你的口袋还是流出你的口袋？
    • 如果金钱流出你的口袋，这就是负债；如果金钱流入你的口袋，这就是投资。
  • 我们背负的债务越多，能够用来投资的金钱就越少
    • 我们自住的房子或者公寓，并非投资，而是债务。
    • 当你还清房贷时，你的房子还是一种负债。因为你需要不停地缴一些费用：税费、保险费、维修费、装饰费、置物费。
第二章 德国人为什么在理财方面一塌糊涂

德国人理财观念的问题

  • 德国人拼命地为钱工作，辛辛苦苦地存钱，但从不考虑，让钱替我们拼命地工作
    • 对我们欧洲邻国而言，两位数的收益率并不招致怀疑，相反，这正是大家十分期待的，并且他们也实现了。但在德语地区截然相反。

美国人的资产分配

  • 富人获取利息的同时，穷人宁肯支付利息——用于消费贷款
    • 有钱人在有形资产上投资力度大。
    • 有钱人的不动产(自己使用的不动产)比重比穷人低得多。
    • 有钱人很少产生消费债务。

德国人2006年的资产分配情况

  • 德国人45290亿欧元的资产中，的的确确有70%(31710亿)用于货币资产投资
    • 投资于银行部分包括在国内外银行的活期存款、定期存款等。
    • 投资于保险部分包括养老基金、专业保险和补充保险。
    • 固定利息的有价证券投资了4820亿欧元。
  • 货币资产投资和有形资产投资的比例大约为3∶1
    • 31710亿欧元的货币资产投资，仅11090亿欧元投入有形资产(其中5250亿投资基金，3720亿投入股票)。

你的资产分配情况

  • 你的投资类型比例应该反过来才对，应该把70%～95%的货币资产投资换成70%的有形资产投资
    • 即便那些把大部分钱投入有形资产的人(绝大多数是较富有的人)，明显个人自用的不动产比重也太高了。

我们邻国朋友的做法截然不同

  • 法国人和瑞士人在股票上的人均投资是德国人的3倍多；英国人、瑞典人和西班牙人是德国人的2倍，北美人均股票投资额则是德国人的7倍多
    • 特别是那些收入较低的群体，拥有巨大的赶超需求。每月收入低于1250欧元的人群，只持有7.2%的股票份额，而收入高于2500欧元的群体持有36.2%。

德国人的投资行为产生的3个原因

  • 完美主义，恐惧和对国家养老金盲目的信任
    • 完美主义不是在任何方面都无用武之地。但在理财投资上，企图达到完美是徒劳的。
    • 恐惧往往与对投资市场缺乏信任紧密结合在一起。
    • 德语区国家投资行为糟糕的第三个原因，是民众从小根深蒂固的幼稚观念，即国家养老金很有保障。

风险的含义

  • 风险不是别的，而更多的是一种可能性，即当你有需要时无法把一笔(预期的)钱拿出来支配
    • 风险越大，获得收益回报的机会则更大。
    • 投资的时间越长，风险就会越小。
    • 你对钱的需要越紧迫，就应当投资更保险的项目。
    • 投资分散面越广，越有可能通过投资组合获取你期望的平均收益。

保持分散风险

  • 必须学会分散风险的两个主要原因：避免全盘皆输；提高命中“大奖”的概率
    • 没有人能准确地知道哪些股票会是未来的微软、AOL、戴尔和沃尔玛。但如果把投资分散得越广，我们获得这些成功的机会就会越大。

没有什么比“无风险的”投资更不理智

  • 如果投资货币资产，你的钱会越存越少。仅有的一点点收益中，税收要啃掉一部分，通货膨胀又会拿走一部分
    • 假设你投资100000欧元，固定利率为4.5%。16年后，这笔钱会翻倍成200000欧元。如此微弱的增长竟需要那么长的时间。
    • 假设接下来的16年，平均通货膨胀率为2%～3%，这个数值完全不高。从1949年起，平均通货膨胀率甚至远高于4%。
    • 16年3%的通货膨胀率意味着，你将损失38.58%的购买能力。那个时候的钱，价值只相当于目前的61.42%。

通货膨胀支持有形资产

  • 为了能让资产在可接受的时间段内实现翻番，我们需要投资有形资产
    • 因为通货膨胀不会使有形资产贬值，情况恰恰相反。
    • 如果投资有形资产，你便可以把通货膨胀视作你的好朋友。

你未来真正需要多少钱

  • 假设你今年40岁，而且知道自己在65岁时计划每月用3000欧元来作为生活开支
    • 假设我们在接下来的25年内要面临3%的平均通货膨胀率。你知道25年后，为了维持像今天3000欧元一样的生活水平，你所需的实际金额是多少吗？这一数额将达6098.38欧元。
    • 当你75岁的时候，会是怎样呢？那时你将需要8195欧元。如果能活到85岁——人类的寿命正在不断地延长——你那时需要的金额将高达11014欧元，才能达到今天3000欧元的购买力。

投资者的关心问题

  • 投资者关心的问题最终都可以归结为共通的10点或15点
    • 应当投资股票还是投资基金？
    • 投资基金究竟是什么？投资这样的基金有多少保障？
    • 基金有多少种类型，以及如何判定哪一种最适合自己？全世界投资基金超过55000支，如何才能更好地去选择？(光是在德国注册的投资基金就超过5000支)。
    • 我应该如何在各种投资上分配资金？怎样才能为自己量身打造一套最优的风险分散方案(结合自身目标、财力、投资个性和投资年限)？
    • 我该如何打理自己已有的投资？
    • 如果投资基金，需要承担哪些费用？
    • 其他还有哪些盈利不错的投资方式，有哪些注意事项？
    • 我应当直接买入，还是最好先咨询投资顾问？以及哪里能寻到优秀的顾问？
    • 如何开始第一步，以及接下来有什么步骤？
    • 该如何保持对投资的全局掌控，如何管理投资？
    • 股市持续下跌时，应当怎么办？
    • 我属于追求安全的类型，哪一种投资抗风险能力最强？
    • 我如何在一组可比较的投资产品中选出最佳的投资基金？怎样比较不同的投资产品？
    • 对于未来，我可以有什么期待？
    • 我怎样才能进一步提高投资收益？我怎样才能大大缩短不动产贷款的期限？
第三章 获利方

财富的定义

  • 富有，就是你的鹅(资本)足够大，让你完全可以靠金蛋(利息)来生活
    • 只要还没有拥有这只金鹅，你就只能是一台赚钱的机器。

复利的奇迹

  • 100000欧元在不同的投资类型下是如何变化的
    • 通过每年12%的收益率，21年后，10万欧元就能获得100万欧元。
  • 1979年7月31日到1999年7月31日期间，股票基金平均每年是如何变化的
    • 德国股票基金12.29%，欧洲股票基金11.75%，北美股票基金13.42%，全球股票基金12.45%。
  • 1984年2月28日到2004年2月28日的发展情况
    • 德国股票基金8.63%，欧洲股票基金7.93%，北美股票基金8.05%，全球股票基金7.26%。

8年内超过200%

  • 为了实现这个目标，接下来的8年你必须每年达到15%的平均收益率
    • 这个收益率有点高，但并非无法企及。

风险比重和收益率之间的关系

  • 想要实现每年约15%的平均收益率，根本不必去承担非常大的风险
    • 你只需划拨相对较少的一部分钱投资高风险项目。
  • 通过理智的分散投资，保持投资组合中部分产品达到超水平的收益率
    • 时而让这些投资产品“绽放”，时而让那些投资产品“盛开”。

乐观心态助力成功

  • 乐观主义者总是高估自己，认为这个世界很简单
    • 乐观主义者还善于从失败中寻找机遇。
  • 不是每一次投资都必须保持15%以上的收益率
    • 只要通过理智的分散投资，保持投资组合中部分产品达到超水平的收益率，便足够了。
    • 如果世界末日来临，不管你是将钱存入银行，还是用于投资高收益的产品，结果都将一样。但如果灾难不曾出现，那么投资收益好的产品能让你的钱更好地增值。
第四章 灵活收益来源的三大基石：股票、股票市场和投资基金

股票的定义及价值

  • 股票是企业的股份，代表投资者对企业资产的所有权
    • 每一家企业都有一个既定的价值，即别人为了买下这家企业愿意付出的价钱。
    • 股票持有者不是借钱给公司的债权人，而是企业的参与者。
  • 股票的价值由企业的实时总值决定，包括有形和无形资产价值以及市场需求
    • 企业的实时总值不仅仅涵盖了企业的固定资产，如机械设备和不动产，还包括了很多无形的资产价值：固定客户、目前订单状况、产品创意、销售和预期收益以及未来的市场机遇。
    • 市场的需求，某一行业或某一支股票目前的受欢迎程度如何？有价证券在投资市场上的实时吸引力怎么样？

股票市场与经济的关系

  • 股市的反应通常比经济体系更迅速
    • 一些关于经济发展持续向好的传闻，足以引起股价上涨。反之亦然，经济增长减缓的消息也会导致股价下跌。
    • 当全年经济增长率为2%时，平均股市行情大约会随之上涨10%。

直接投资股票的前提条件

  • 时间、资金、知识、自制力和乐趣是直接投资股票的前提条件
    • 根据不同的投资策略，你每天需要花费3分钟到2个小时不等的时间。
    • 为了合理地分散风险，你应当拥有一大笔可支配的资金。
    • 对自己投资的股市、经济及其发展周期，以及行业发展和投资国家的一些专业知识，都必须要有全面的了解。
    • 你必须要有足够掌控自我情绪的能力，并保持自己的投资原则。
    • 你是否已经准备好长期观察股市发展的规律。

盈利公式：花最少的时间获得最高的收益

  • 基金是一种非常出色的投资方式，可以让你投入的每一分钟都取得最理想的收益成绩
    • 如果你具备上述条件，并期望取得12%以上的收益率，那么股票投资是一种非常出色的投资方式。
    • 只有基金，可以让你投入的每一分钟都取得最理想的收益成绩。

基金的概念及产生背景

  • 基金是为达成某一特定目的而储备的资金
    • “投资”的概念是从拉丁语中衍生而来，金融上的意思是说，“不要把钱散乱地放在不安全或缺乏保护的地方”。
    • 而“基金”这一名称，意为：为达成某一特定目的而储备的资金。
  • 基金产生的背景是企业的资金需求和投资者的投资需求
    • 19世纪中叶，急剧扩张中的企业为了购买设备、新建厂房，迫切需要大量的资金。
    • 许多民众已经储蓄了足够的资金，正想用来投资获取收益。

基金的观念及其优势

  • 基金经受住了金融危机和战争的考验，与投资者之间是一种双赢的关系
    • 以先锋基金(Pioneer Fonds)为例，它发行于1928年，尽管局势多次沉浮，其平均年收益始终保持在12%左右。
    • 基金经理只有吸引更多的投资者购买基金，才能够提高收入。同时，基金只有取得不错的收益，才能吸引投资者购买。
  • 基金让小户投资者也能像大投资家一样投资理财
    • 把投资者的资金分散在各个不同的企业和市场，通过这种方式，大大降低了其中某些企业经营失败给投资人造成的损失。
    • 基金的基本思路就是：基金让小户投资者也能像大投资家一样投资理财。

基金的投资方式及收益处理

  • 基金投资可以通过申购基金份额的方式进行，托管银行负责资金的保存和管理
    • 假设你对某支基金感兴趣，在了解了相关的购买须知后觉得很适合自己，你可以填写一张申购单，提交给基金公司。
    • 你投资的资金是由托管银行来保存和管理的。
  • 基金的收益可以通过汇兑利润、租金收入、股息或者利息收入的形式来实现，有两种处理方式：积累和分红
    • 如果你打算养好一只金鹅，请务必优先选择基金积累的方式。
    • 基金管理者有两种方式将积累的收益记入你的账下。一种是你直接获得额外的份额。另一种是，根据收益来提高单位基金的价值。

投资基金的可靠程度

  • 基金投资的安全性是其他任何投资形式都无法比拟的
    • 根据德国投资法，在资金侵占方面或者面临企业破产时，基金投资的安全性是其他任何投资形式都无法比拟的。
  • 托管银行起到监督的作用，确保基金资产按照法律法规来管理
    • 托管银行会对基金经理进行监管，确保他们遵守相关法规和投资章程。

基金份额的处理

  • 每一位投资者都会获得一定数量的基金份额，份额的数量和构成上会一直发生变化
    • 如果基金经理将这500万欧元都用于投资，增值了10%，也就是有了550万欧元，那么基金每一份额的价值也会随之升值10%。
  • 如何确定基金份额的价值，回购价格每日由托管银行在交易所收盘后核算得出
    • 发行价格，也就是你购买份额的价格，通常情况下都会有所升高。因为在回购价格的基础上又加上了发行升水。

如何利用投资基金

  • 任何一种生活状况、任何一类投资个性和任何一段投资时期，都可以匹配到合适的基金
    • 一次性投资：你可以一次性投资一定数量的金额，之后可以随意加投资金。
    • 储蓄计划：储蓄计划可以让你定期地每月、每个季度或者每年向基金中投资一定数量的金额。
    • 依靠金蛋生活：事先确定好，每月或者每年固定抽出一部分投资资产。
    • 资本公积金：投资资本公积金中的基金产品，要求你必须连续储蓄6年的时间，并且持有基金份额满1年。
    • 借助投资基金融资：最大限度地缩短融资时间，而且是在同样的投入情况下。

投资基金的特别说明

  • 原则上，几乎没有哪一种投资形式不能用基金的形式来呈现
    • 基金几乎总是优于单一投资。因为正如介绍过的，基金就是由许许多多单个投资组合而成的巨大资产，并且这份资产会全权由该领域的专家团队来投资运作。
第五章 从蜗牛到老虎：一览投资的丛林

投资丛林的复杂性

  • 全球有超过55000支基金，其中仅仅在德国就有5000多支
    • 光是这一数字就吓退了很多投资者。
  • 针对不同的产品、领域和地区有不计其数的其他投资方式
    • 比如纯货币市场基金、只投资固定利率证券的定息债券基金、开放型和封闭型不动产基金、投资型不动产、房地产投资信托基金、混合基金、股票基金、特定行业投资基金、国家基金、不同形式的企业分红以及许多其他方式。

分散风险的秘密

  • 分散投资是每一位投资者的最重要的原则
    • 将所有的金钱投到一个你十分看好的产品中，就好比用11名中锋组成一支球队。
    • 你的金钱不仅仅会遇到美好的夏天，也会遭遇股市的冬天。
  • 一个好的投资组合应包含防守队员(和守门员)、中场队员及前锋
    • 有些产品如储蓄存折一样安全，其他一些产品则由固定利息的有价证券(守门员和后卫)构成，此外还有收益率常年固定保持8%～12%的产品(中场球员)，以及那些风险高但收益高的产品(中锋)。

波动性

  • 波动性描述的是一段时间内的相对波动幅度
    • 没有一个投资产品能做到永远平稳发展。波动随时都会发生——或小或大。
  • 波动性只能通过对过往数据进行测算，但未来可能与当前测算结果大相径庭
    • 人们只要能简单地测量出收益率与其平均值偏离多远即可。
    • 正向偏差在收益高于预期时，我们很难察觉遇到了一个令人不快的风险。

真正有益的划分方式

  • 将所有的投资产品分为6个风险等级，每一个风险等级用一种动物来象征
    • 蜗牛：风险等级一的标志，代表最大的安全性，非常低的收益，很小的波动性。
    • 乌龟：风险等级二的标志，代表高安全性和低波动性。
    • 骡子：风险等级三的标志，代表低、中级风险，可能出现短期的强烈波动。
    • 大象：风险等级四的标志，代表高收益概率，但同时风险也增加了。
    • 马：风险等级五的标志，代表高收益预期，但也代表了风险和极其危险的波动性。
    • 老虎：风险等级六的标志，代表风险程度最高，但收益率也最高。

各个风险等级的特点

  • 蜗牛：收益预期介于2%～4%之间，包括货币市场基金及与之接近的基金
    • 蜗牛代表的是最大的安全性，非常低的收益，很小的波动性。
  • 乌龟：收益率介于4%～8%，有时甚至更高，包括国际货币市场基金和与之相近的基金
    • 乌龟较快的运动速度意味着收益率还算不错。
  • 骡子：收益预期绝大部分取决于各个投资产品的组合比例，包括房地产投资信托基金和国际高利率定息债券基金
    • 骡子代表的是风险等级三，它们很难驾驭，但有时候跑得飞快。
  • 大象：收益概率增长了，但同时风险也增加了，包括广泛分散的国际股票基金
    • 大象是风险等级四的标志，没有什么能立刻撼动此类厚皮动物。
  • 马：通常能获得比大盘指数高得多的收益，但也容易受到惊吓，包括大型股票基金和增长基金及创业板股票基金
    • 马代表了高收益预期，但也代表了风险和极其危险的波动性。
  • 老虎：投资这一类产品，你可以真正感受最狂野、最刺激的冒险，包括对冲基金、风险投资、期权证、期货、垃圾债券和垃圾股票
    • 老虎级产品就好似胡椒，没有胡椒这一调味品，有的菜就黯然失色了，但过多的胡椒又会毁掉菜原本的风味，甚至还会败坏你的胃口。
第六章 各类投资形式的优缺点

风险等级一：国内货币市场基金

  • 货币市场基金和直销银行储蓄账户是风险等级一中的推荐产品
    • 货币市场基金几乎和储蓄存折一样安全，通常百分之百由银行存款和货币市场证券组成。
    • 直销银行储蓄账户也同样如此，通常情况下，这项投资产品可以给你提供当日的最高利率。
  • 货币市场基金的优点在于没有取款通知期限，收益率也相对高一些
    • 与储蓄存折相比，它的优点在于：没有取款通知期限，收益率也相对高一些。
    • 与定期存款相比，其优点为：没有投资期限的限制。
  • 货币市场基金的缺点在于收益完全来源于利息收入，因此你的每笔收益都必须支付所得税
    • 这些收益少得可怜，所以，这些产品都不是用于增长财富的主要选项，而更多作为资金的暂时存放点。

风险等级二：国际货币市场基金、定息基金和开放型不动产基金、投资型不动产、德国和英国年金保险和人寿保险，以及众多的保本基金和证券

  • 国际货币市场基金的风险等级高于国内货币市场基金
    • 如果你选择了以外国货币为投资对象的基金，那就完全不一样了。在这种情况下，风险等级就会上升为二级。
    • 汇率波动会对基金的价格发展产生相当巨大的影响。
  • 定息债券基金的风险等级取决于发行人的支付能力和债券利息的高低
    • 固定利息的有价证券有着不同的风险等级，债务人偿还能力越强，支付的利息则越低。
    • 债券利息的高低也受不同因素的影响，最主要的当然还是根据当前各国资本市场所计算出来的利率。
  • 开放型不动产基金的价格走势不受股市的影响，适合作为股票基金的平衡力量
    • 因为不动产投资属于有形资产投资，所以不受通货膨胀的影响。
    • 波动性很小，基金中投资的每一项不动产都有独立的专家团队来进行评估。
  • 投资型不动产是一种投资，从你买进不动产的那一刻起便可以获得收益
    • 优质的投资型不动产可以至少带来8%的年收益率(扣减税收优惠后)。
    • 不要把期待价值上涨的投机心态来购买不动产，更多的是要通过租金收入，关注真正的收益率。
  • 英国或盎格鲁-撒克逊的人寿保险和年金保险是一种非常有意思的投资形式
    • 该投资项目的运作体系和德国的类似，通过储蓄计划和一次性投资募集资金，然后由大型基金公司管理，并进行投资。
    • 这类归为风险等级二的理财产品，其收益率能等同于风险等级四中的产品。

风险等级三：混合型基金、房地产投资信托基金、保本基金、以可转换债券为主的国际定息债券基金、投资新兴国家债券的高息债券基金

  • 混合型基金中绑在一起的两种产品实际上完全不相干：定息债券和股票
    • 你完全无法得知，实际的混合比例是怎样的。
    • 你无法对投资组合进行准确的风险分散。
  • 房地产投资信托基金(REITs)提供了除开放式不动产投资外，另一种不错的投资选择
    • 因为它们的收益率长期保持在两位数以上。
    • 一定要将汇率风险考虑进去。
  • 保本基金更令人诟病的问题在于：保证的范围越广，你能获得的收益反而越低
    • 因为大多数的保本基金只让你享有50%～60%的实际收益。
    • 每一项保证都是以损失一定业绩为代价的。
  • 高息债券基金包含来自新兴国家债券和其他资信度较低的定息债券
    • 这里的高收益主要来源于新兴国家债券的高利率。
    • 但是也要注意，该类投资的变数很大，高收益的背后往往就是高风险。

风险等级四、五、六：单一证券投资组合、对冲基金、企业入股、指数股和股票基金

  • 大象级基金是指大型的国际基金，其分散广，风险相对较低
    • 它们可以作为投资组合的基础项目。
    • 如果你投资分散广泛，同时持有多支风险等级四中的国际股票基金，持有时间超过10年，你肯定可以获得12%以上的年平均收益率。
  • 风险等级五中的马级基金则需要多些照顾，这类基金只投资国际基金市场的某一领域或某个大型行业
    • 其风险和收益机会都相应提高。
    • 这些产品构成了投资组合中有一定冲劲的部分。
  • 最后是老虎级基金，这是以小型产业或小区域为投资标的的基金
    • 收益率非常丰厚，但同时也暗藏巨大的风险。
    • 如果想在短期内就实现资产翻番，你一定不能错过这类基金。

基金还是指数股

  • 指数基金、类指数基金和指数股是三种不同的选择
    • 指数基金的经理大多认为，他对个股走势的判断不会比市场更为准确。
    • 类指数基金。在这里，指数可以在法律允许的范围内复制。
    • 指数股。你买进在交易所开价的有价证券，能够使你直接参与到交易指数的上升趋势中。
  • 指数股有一些缺点，不过影响并不是很严重
    • 大多数情况下，指数股有投资期限限制。到期后你必须重新投资。
    • 一旦遭遇股市危机，指数股和积极管理的基金相比，前者带来的损失明显要大得多。
    • 在某些地区，基金经理的业绩比相应的指数更高。

契约证券

  • 契约证券是近年来新发展起来的产品趋势，并且热度在持续攀升
    • 有以上提到的指数股、各种股票、定息债券或商品和原材料。
    • 同时，之前讨论过的那些证券会以一种组合的方式呈现，比如，全球十大股份公司或20种股息最优的股票。
  • 请一定弄清楚，该证券都是什么种类，以及你是否真正了解其运作方式
    • 从安全性上你应该想到，契约证券是银行发行的一种债券，而不是投资基金中的特种基金。
    • 这意味着，一旦银行破产，这些证券就将一文不值。

对冲基金

  • 对冲基金也能防止投资遭遇过多的损失
    • 在市场低迷时期，它会尝试通过期权来保障资产。
    • 对冲意味着一种保险，保护投资不受损失。
  • 对冲基金是投资组合中很重要的一部分，但是投资份额一定要适量
    • 因为通常这类基金投资风险最大，当之无愧地被归于风险等级六中。

屋顶基金

  • 屋顶基金由多个单独的基金组成，基金经理就好比是资产管理者
    • 他从大量的基金中选出最优质的基金，然后把它们组合在一起。
    • 如果基金经理的工作出色，可以给投资者节省大量的时间和精力，而且收益会源源不断。
  • 屋顶基金有优点也有缺点，投资者要注意每年管理费不能超过2%
    • 由于屋顶基金等同于资产管理，那么它们的结构也应该相似。这表示各风险等级被混在一起。
    • 选择屋顶基金要放弃可比性。你想怎样衡量屋顶基金？你想如何评估其成果？而这正是屋顶基金的危险之处：费用模糊不清，缺少可比性以及毫不相关的产品混合在一起。

企业入股

  • 企业入股是一种参股企业的方式，市面上提供的大多数企业入股都和一个项目或者不动产有关，并且有时间限定，而且经常会提供税收优惠政策
    • 但遗憾的是，鲜有成功的例子。
    • 绝对不要因为税收优势去投资企业入股！不管针对哪种投资方式，都要抛开税收因素去做更全面的估算。
  • 企业入股时应当注意的事项：你应当能够弄懂这类投资，并且首先要了解其盈利机制；开支和预估的收益应该有一定比例；可变支出(固定开支为营销、经营和管理，不受投资成果影响)越低越好，你在紧急情况下损失的钱就越少；要先抛开税收优势；因为这涉及一项长期的投资，所以请选择自己相信且懂得评判的市场入股
    • 如果觉得太复杂，弄不明白，请你一定不要涉足其中。一项投资会有多种因素导致其情况错综复杂，但你可能往往不擅长。
    • 在一项不动产投资存在30%可变支出(请参见第三点)，而且满使用率时租金收益为6%的情况下，你可能就没什么利润了。如果投资了多个收益率为30%甚至更高的项目，一切又会大不一样。请一定保持清醒的头脑，好好地计算清楚。
    • 可变支出(固定开支为营销、经营和管理，不受投资成果影响)越低越好，你在紧急情况下损失的钱就越少。
    • 先抛开税收优势。因为你开始投资后，它只能是锦上添花的补充，并且没有保障。
    • 因为这涉及一项长期的投资，所以请选择自己相信且懂得评判的市场入股。不要被收益预测的假象蒙蔽了双眼。
第七章 你个人的投资组合和足球策略

投资组合和足球策略的相似性

  • 投资组合和足球队都是团队作战，需要策略和目标
    • 投资组合是你的财务团队，你可以根据自己的目标和需求选择风险等级一至六中的产品，同时确定策略和目标。
    • 足球队是你的比赛团队，你需要根据比赛级别选择球员，确定策略和目标。
  • 投资组合和足球队都需要控制情绪，避免贪婪、无知、恐惧、急躁、愚昧等负面情绪的影响
    • 我们能否在资产市场上屹立不倒，很大程度上在于我们是否能控制住自己的情绪。
    • 球员就相当于风险等级一到六中的投资产品，你需要控制住自己的情绪，选择合适的球员。

投资组合的四个关键问题

  • 你的目标有哪些？(为了实现这些目标，你需要多少资金？何时得动用这些资金？)
    • 你希望实现财务自由吗？
    • 你处于阶段一、阶段二，还是阶段三？
  • 你已有多少钱？(能达到财务保障、财务安全或者财务自由吗？)
    • 你已明确自己的财务状况，知道自己处于财富积累的哪一阶段(财务保障、财务安全、财务自由)。
  • 你属于哪一类投资个性？(你属于哪一种风险投资类型？你的风险承受能力如何？)
    • 你已认识了自己的投资个性。
  • 你今年多大？(你的投资年限有多长？)
    • 你已知道根据自己的年龄和投资期限，应该怎样加减分数。

投资组合的分配原则

  • 根据投资个性分类进行资金分配
    • 类型A的投资者有明显的安全需求，他们的资产分配情况如下：40%(=16万欧元)分配到风险等级一和二中，另外的40%(=16万欧元)分配到风险等级三和四中，最后，剩余的20%(=8万欧元)分配到风险等级五和六中。
    • 类型B的投资者同样对安全也有较强的需求，但是，他们基本上准备好承担经过仔细考虑和权衡的小风险。这类型的资产分配情况如下：40%(=16万欧元)分配到风险等级一和二中，另外的40%(=16万欧元)分配到风险等级三和四中，最后，剩余的20%(=8万欧元)分配到风险等级五和六中。
    • 对于C类型的投资者，他们的投资完全是保守和活跃产品的混合体，也就是由货币资产和有形资产构成的投资。这类型的资产分配情况如下：40%(=16万欧元)分配到风险等级一和二中，另外的40%(=16万欧元)分配到风险等级三和四中，最后，剩余的20%(=8万欧元)分配到风险等级五和六中。
    • D类型的投资者对风险无所畏惧。不过他们有时候会有些草率地去冒险。因此，他们最多只能把40%的资产投到活跃度高的产品上，并严格遵照确定好的投资目标，而且尽可能和操作谨慎的投资顾问合作。他们的资产分配情况如下：40%(=16万欧元)分配到风险等级一和二中，另外的40%(=16万欧元)分配到风险等级三和四中，最后，剩余的20%(=8万欧元)分配到风险等级五和六中。
  • 不动产份额应该在你的投资资产总额中占多少比例
    • 一家商业银行的调查显示，在投资组合中，不动产的平均占比高达71%，这的确是太高了。
    • 你可以选择抵押贷款，接受新的或者高额度的抵押贷款，如此一来，你不必卖掉房产，在保有房产的同时，还可以拿自己的钱去从事投资，取得定期的收益，而不是让钱绑死在不动产上无法流动。

投资策略的制定

  • 确定你的目标，并以书面形式写下来。
  • 不要低估你的对手(情绪)。
  • 找到优秀的教练(请见下一章内容)。
  • 在教练的指导下，确定一套安全的投资策略。
  • 根据个人的目标、资产状况和策略分配你的资金(守门员、后卫、前卫和前锋)。
  • 通过教练，选出每一个风险等级(球队部分)中最理想的产品(球员)。
  • 最重要的是，不要逃避身为财务主席的责任。
第八章 不要拒绝良好的建议

投资咨询：要或者不要

  • 你清楚成功投资的基本准则吗？你相信自己能够以轻松而严肃的态度去遵守这些准则吗？
  • 你确定自己能在股市崩溃时保持冷静吗？你知道这种情况下应该做什么，而且你是否真的会这样做吗？
  • 你知道基本利率提高或降低对不同的定息债券基金有什么影响吗？
  • 你能清楚区分购入指数型基金和特种基金的最佳时机吗？
  • 你有足够的时间去持续观察基金的运行状态吗？你有兴趣吗？与你的金钱投入相比，你的时间投入值得吗？
  • 在过去5～10年，你的投资组合是否打败过摩根-士丹利资本国际指数？

善用你的时间

  • 许多人将忙碌视为成功的标志，由此带来的结果就是——你的时间越来越昂贵、越来越紧张
    • 压力、不满和疾病就是这种生活方式带来的结果。
    • 他们越来越感到不自由。没有时间去找到真正的快乐和满足感。
  • 我们首先应该提出一个截然不同的问题：“我打算将哪些事情列入一天的计划中，哪些不列入？”。

有的顾问并非真正的顾问

  • 投资奸商，指的是那些受过良好的销售技巧和心理战术培训的销售人员，虽然他们通常并没有真正的投资知识
    • 他们使用巨大的利润去引诱客户，并利用潜在客户身上的人性贪婪。
  • 第二类群体指的是那些主要只售卖一种产品的销售组织
    • 这些销售组织往往与大型保险公司相关。
  • 第三类群体是固定聘用的投资顾问，他们属于银行或保险公司，一般情况下他们都受过良好的培训
    • 公司要求顾问尽可能多地销售公司的产品，这也可能对投资者产生不利的影响。
  • 第四类群体是独立的投资顾问和基金商店
    • 这类投资顾问一般情况下是值得推荐的。
  • 第五类群体是传统的资产管理者
    • 资产管理者通常能够为你购入“低价位的基金”，这无疑是一个很好的策略，这也为你节省了巨大的管理费用。
  • 第六类群体是注册财务规划师
    • 他们一般是受过良好培训的顾问。
  • 最后一类群体比较少见，主要指投资组合顾问
    • 投资组合顾问清楚那些对于大多数顾问和投资者来说难以发现的“秘密”。

如何找到自己的领航员

  • 找到顶级专家最好的途径就是“经人推荐”
    • 这里的推荐是指，一位满意的客户同时又是你信赖的人推荐的顾问。

征询口碑

  • 如果找到了顾问，但并非通过你信赖的人推荐，那你得向他现有的客户打听一些情况
    • 一个专业的顾问通常都乐于提供5～10位客户名单给你。

与顾问的首次面谈

  • 请尽管将第一次面谈看作一次求职，对于双方来说都是
    • 你们之间的化学反应得正确，因为你们最终要打算进行多年的合作。

如果你不想聘用一名顾问

  • 如果你决定自己挑选和认购投资产品，那么成本意识就是一个非常重要的出发角度
    • 网络是当今社会一个非常重要的媒介，让人方便快速地获取产品和信息。
    • 你可以通过搜索引擎找到资本或基金相关的所有内容。
    • 如果你打算认购一款产品，最实用的就是贴现经纪人和/或直接投资银行，它们针对许多基金的申购费都有25%～100%的优惠。
第九章 基金和其他产品投资成功的11条准则

股市总是好坏行情交替变化，存在着小循环和大趋势

  • 股市中黑夜和寒冬不会长待不走，但股市同样也不可能永远都是白天和盛夏
    • 每一次股市下跌，必然会迎来股市上涨。
  • 对于大型指数来讲，它们通常每46个月平均增长102%，然后大约每12个月平均下跌约26%。
  • 新兴市场则是另一套循环法则：它们平均每36个月增长350%，接下来18个月会平均下跌50%。

为了取得高额收益，你必须做好准备，要至少5年，或最好10年把资金放在股市中

  • 你绝不能把短期内需要用到的钱投到股票或者股票基金中
    • 因为当你需要用钱的时候，你的股票正好处于低谷，那只会给你造成损失。
  • 5～10年内不应该动用这笔投资资金，不只是因为可能出现经济危机，还因为很有可能这期间什么都不会发生，股市不升不降，只是小幅度地上下游走
    • 这样的时期之前时有出现，今后也不可避免。

股市危机也有好的一面。它可以提供机会让你买到超低价的股票

  • 在经济危机期间申购股票需要有强大的抗压能力。但是，你也能因此得到回报
    • 只管立刻买进，因为行情常常会迅速且不易察觉地开始回升。

保持现金储备

  • 为了持续加仓，你需要资金。因此，不要将用以购买股票的资金立刻全投进去
    • 一旦行情下滑或者甚至出现股市崩盘，为了能持续买进，你手上要常保留一定的现金。
    • 保守的投资者应当至少要把投资股票和股票基金的资本保留1/3，作为现金储备。
    • 即使是激进型的投资者也应当至少保留25%的资金，作为手上的底牌。

买进和卖出都宜早不宜迟

  • 如果抓不准低位，只有两种可能：在最低位之前买进或在最低位之后买进。我认为，在最低位之前买进更明智
    • 这意味着我们在下降过程中买进，也就是说太早了点。如果我们能再等等，就能够以更低的价格购进股票。
  • 最有利的卖出时机当然是在最高位时，但同样这一时间点也难以抓准
    • 所以，我们可以在高位之前或者之后抛售。

不要盲目从众，频繁转换

  • 当你在报纸中看到一则关于股票的消息，通常这个信息早已在股市中反映出来了
    • 如果你现在买进，可能会买到高价。
  • 大多数投资者都喜欢的一个习惯：频繁转换投资
    • 而专家对此早就说过：“换来换去，钱包空空。”。

永远不要直接投资你无法判断的市场

  • 由于20世纪末股市急剧升温，许多人买进了他们根本不了解的公司股票
    • 此类行为在股市乐观时期都有发生。这完全不是什么明智的投资，而是赌博行为。
  • 尽管选择一支特殊基金，涵盖你期望的行业、国家和区域
    • 虽然这并不能百分百地保证收益，但大多数情况下，当地常驻的基金经理可以比个人投资者更好地评估行情的发展。

分散投资

  • 为了分散风险，从风险等级四开始，每种风险等级内你至少要选择3种不同的投资产品
    • 当然，一支基金就如同一个小的资产管理，常常由几百种不同的股票组成，其本身就已经属于分散投资。
    • 但你只需要关注各个基金取得的不同结果即可。
    • 要多样化地选择不同的行业，并尽可能分散到不同国家。最开始至少购买3种不同的产品，但最多不要超过10种，不然会失去对全局的掌控。

未来的市场可以赚到巨大的收益

  • 市场在不断地变化。因此，不要只着眼于过去的市场，而是要看向未来
    • 最近10年的大赢家，在10年前还没诞生，或者还处于成长时期。由此可以得出，未来也是如此。
    • 当然，这类的新兴成长型市场没有保障，但也正是这些领域，巨大的机遇正在向你挥手。

正确的资产配置比投资比较更重要

  • 投资组合中91.5%的收益率受到资产配置的影响
    • 只有4.5%取决于产品的选择，1.7%取决于市场时机，另外2.2%取决于其他因素。

投资组合要混合依赖股市发展和独立于股市外的产品

  • 不要把投资都集中在依赖股市发展的产品上
    • 因为当整个世界范围内股市都陷入大危机时，而你的投资组合中一部分还能保值，那岂不是很棒？
    • 不动产和优质的未上市企业入股以及对冲基金产品可以在一些时期内作为不错的稳定剂。
第十章 怎样发掘出最优投资项目

资产配置的意义

  • 正确的资产配置比投资比较更重要
    • 在同一类别中选择最好的产品，远不如选择正确的行业、区域和市场重要。
  • 同一配置等级中的企业和金融产品受到的影响因素都大致相同
    • 各个股票、股票基金和企业之间联系都非常密切。
  • 我们必须广泛地分散投资
    • 一项投资组合要分散到5种不同的配置等级中，否则就不具备多样性。

在行业和区域内选择投资(例如基金)的原则

  • 投资总额的大部分投入大公司的基金中
    • 大公司的基金产品种类很丰富，你可以用最划算的费用在不同基金之间进行转换。
    • 通常大公司的研究部门更好，大部分大公司都有一个研究团队，确保基金的选择不受个人因素左右。
  • 不要仅依赖效益(收益率)来做选择
    • 请用我们本章中提出的所有原则来检验基金。
    • 还要注意客户服务方面，基金公司必须让你感觉满意舒心。
  • 根据基金的内容而不是它的货币来选择基金
    • 唯一起作用的只是基金中货币的价值。
  • 注意基金的规模大小
    • 通常，一支基金规模至少要有5000万欧元，否则光是成本就会大大缩减收益。
    • 对于基金的上限也要注意，一支属于风险等级四的全球化基金规模达到了200亿欧元，如果该基金公司经过严密的分析，就没什么不利影响。但如果一支基金属于风险等级五或六，投资的市场较小，那它的规模就不能过大。
  • 不要盲目地追随去年的大赢家
    • 他们只有很小的概率在下一年也成为赢家。
  • 不要忘记，自己感觉惬意很重要
    • 某个市场发展再好，基金收益再高，如果不能让你信赖，让你喜欢，那就没什么作用。
  • 在你的投资组合中，一定要有一至两种你最爱的基金
    • 也就是说，这些基金所投资的股票是你特别喜欢的企业或领域。

根据技术标准选择基金

  • 从资产配置等级内挑出最好的基金，运用一些技术标准，也就是排序表和数学分析
    • 我们还要开始具备一些常规思维，来帮助我们更好地对技术标准进行分类。

技术标准和排序表的评价原则

  • 过去的投资发展状况对于它的未来毫无意义
    • 目前非常普及的数学运算和技术分析图只是说明已发生的过去。
  • 评估的时期越短，评估的说服力就越弱
    • 有价值的评估至少要研究3年，最好是5年或更长的时间。
  • 仅从效益来评鉴基金，说服力不够
    • 一份优质且充分的评鉴不仅可以让人从中获悉基金3年或更长时间的效益和认识该投资区域，还能看出基金的规模、发行日期和3年内的波动性。
  • 可运用德国投资公司协会(BVI)方法来确定基金效益
    • 这种方法的前提是，配息以赎回价格转入再投资。
  • 比较基金的效益时，请注意不要拿苹果和梨做比较
    • 请避免比较两种完全不同的投资对象和投资策略。
  • 请注意，投资基金的效益受多种不同因素的影响
    • 首先是基金建立之初确定的主要投资策略。
    • 其次是基金管理的目标，同时也和风险预期有关。
    • 当然，资本市场的发展也发挥着重要作用。
  • 把比较指数也作为评估基准
    • 比较基金时，不应只把它与同一风险等级、区域和行业中的相似基金做比较。
  • 请仔细阅读基金说明书
    • 基金说明书当然应当吸引投资者去投资相应的基金。
  • 一支基金不必总得战胜它对应的指数
    • 如果基金只是和指数持平或者略低2%，就已经算是非常不错了。

标准普尔星级评鉴

  • 标准普尔星级评鉴是目前投资者穿越基金丛林最好的指路牌
    • 星级可以提供简明易懂的指引：五星优于一星，就这么简单。
  • 组成该评鉴机制的因素有基金的平均价值增长、平均相对波动性、基金的平均相对价值增长和相对波动性的关系、按照过去3年的效益百分比来给每个领域评定星级
    • 基金的平均价值增长(绩效)减去竞争基金的平均价值增长(=相对价值增长)。
    • 平均相对波动性。在计算某基金波动性时，标准普尔要依据36个月的相对收益，评测这支基金和其竞争基金相比占优势或劣势的持续时间。
    • 基金的平均相对价值增长和相对波动性的关系。用前者除以后者，得出的关系数值就确定了该基金在其领域的排序。
    • 按照过去3年的效益百分比来给每个领域评定星级。前提条件是，至少要显示其中5支基金超过3年的价值增值。在一个领域内(一个投资行业或者投资区域)，前10%的基金被评为五星，接下来的20%得四星，另外的20%获得三星。剩下的50%只能得到两星或者一星。

如何阐释评级表

  • 评级表只是作为大致参考，不要过度高估评级的作用
    • 一支基金在前3年取得了最好的效益后，只有极小的可能性在接下来的3年也能保持最好的成绩。

评级的缺点

  • 所有的分析都是以过去的数据作为基础，所以，最多只能在选择同一类别的基金时提供大致的参考
    • 通常评级也只是让我们关注到那些一直被忽略的基金产品。
    • 我们通过比较去注意到一些相类似的基金，然后可以把投资风险进行分散。
    • 然而，对于感兴趣的基金，我们仍然需要自己去研究，并且长期跟进观察。
  • 排名只是一种标准，不要过度期待，也不要因此失望
    • 本质上来讲，要记得更重要的是资产配置。
    • 此外，正如我们所看到的那样，要注意公司的大小和基金规模，同时还要注重客户服务品质和个人的感受。
    • 你也应该想到，持有一两支自己最喜欢的基金是多么有意义。

我们的特别服务

  • 提供关于每类风险等级的最新推荐
    • 我们推荐的内容考虑到了所有谈过的准则。
  • 提供四个投资组合模板，分别按照投资个性A到D进行产品推荐
    • 你需要提供自己的投资个性(A、B、C或D)，以及你是否实现了财务保障、财务安全或财务自由。
第十一章 投资的成本

税费

  • 节约税费的愿望在德国人身上表现得尤为强烈
    • 这种愿望比性欲还要强烈，来源于对高税务负担的愤怒。
  • “纯粹”市场经济将财富分配给富人，而社会市场经济将财富分配给穷人
    • 较高收入者越来越多地受到亏待，国家不断颁发新的法律法规使富人不得不掏更多的钱出来。
  • 忘记节省赋税模式，避免重税不利的投资方式
    • 如果你直接缴纳税费，然后再好好投资你的净资产，情况会更好。
    • 你应该远离所有未在德国完全注册的境外基金。

投资基金的费用和支出

  • 直接支出是基金层面的支出，间接支出是你完全可以左右的
    • 直接支出包括托管银行的管理费、基金经理的管理费、基金公司的管理费、基金经理的利润分红等。
    • 间接支出包括个人缴纳的税费、基金申购费和升水、你的银行的托管费、基金份额买入和卖出的费用、赎回费、基金平台费、服务费和顾问费等。
  • 直接支出每年占1%～3%，这笔费用已经从基金公司证明能获得的收益中扣除了
    • 不同基金种类间差别很大：货币市场基金收取直接支出的0.2%～0.75%；定息债券基金0.5%～1%；股票基金1%～3%；对冲基金完全可能达到5%甚至更多。
  • 你完全可以左右基金投资的间接支出
    • 申购费与你投入的净资产相关，许多国外基金公司却以毛资产为基础。
    • 在购入基金时要清楚费用支出情况，这一认知在基金投资领域中已经非常普遍。

你每年的实际收益有多少

  • 在你收到的基金销售说明书中，大量的基金公司并不写明其基金的平均年收益率
    • 对于普通投资者来说，要判断出一支基金的实际年度收益率并不容易。
    • 申购费会对你的净收益产生多大的影响。

不收取申购费的基金

  • 越来越多精明的基金公司，尤其是美国的基金公司，为投资者提供了不收取申购费的基金
    • 当然，凡事都有两面性，世上没有免费的午餐。当某一笔费用降低了，另一笔费用就会升高，大多情况下内部管理费会相应地增多。
    • 如果你持有免佣基金的时间超过3～5年，那么你支付的费用比同价值的收取申购费的基金还多。

通过贴现经纪人购买基金

  • 贴现经纪人无法给你提供专业的建议
    • 节省的费用起不到决定性作用，真正关键的是剩下的投资金额。
    • 在贴现经纪人处购买基金，通常隐藏费用较高，如托管费、换购费以及其他的买卖支出。

银行的保管费

  • 银行收取所谓的有价证券保管费
    • 大多数情况下，当你购买银行自有产品时不需要支付此费用。
    • 但如果你通过银行申购其他基金公司的产品，就需要支付该费用。

基金平台，服务费和咨询费

  • 托管和管理的年度费用应该在合理的限度范围内(每年最多200欧元，越少越好)
    • 然而，经纪人和基金公司将一些恶习带到了这一舒适的基金管理平台上。他们每年收取占基金总额0.5%～2%的服务费，这笔费用不是别的，它就是一笔顾问酬金。
    • 基本上，投资者并不会反对年度顾问费，但关键在于投资者要能真正得到建议和帮助，同时，收取费用的高低也得提前告知投资者。

顾问费有多少

  • 顾问从哪里赚钱？这个问题不好答，因为他们有不同的赚钱途径，大多情况下都与售出的基金产品有很大关系
    • 在投资基金时，经纪人会从申购费和相较而言非常低的储存保管费中收取固定的佣金份额。
    • 顾问费的第二个来源是投资者直接支付的酬金。这笔费用用于投资组合分析、投资建议或年度托管。
第十二章 轻松投资：何时买进，何时卖出

投资时机的选择

  • 投资风险等级四的最佳时机是越早越好
    • 投资时间点对于风险等级四中产品的最终总额几乎没有任何影响。
  • 投资风险等级五和六的最佳时机是在股市暴跌后再买进
    • 许多新兴市场在超过36个月的时间里平均增长率高达350%，然后在超过18个月的时间里跌落约50%。

股市下跌时的应对策略

  • 行情下跌还不属于亏损，而是不断循环往复的过程
    • 短期内5%～15%的股价回档还不会形成危机或者崩盘。
  • 请在行情下跌时加购，为此，你需要有现金储备
    • 对于风险等级四中的产品，你可以在行情回落20%时加购。
    • 对于高风险等级的产品又是一套完全不同的准则。适用于个别行业和新兴市场大部分领域的是：在行情出现暴跌时，才考虑加购或者开始进入投资。

新兴市场投资的4条准则

  • 只投资你有一定了解的市场
    • 仔细观察该地区一段时间以来政治和经济的发展。
  • 然后你应当选择投资基金，而不要尝试购买单支股票
    • 因为有了基金经理，你就拥有了一个当地的行家。
  • 在相应市场进行首次投资时，最多投入计划向该市场投资资金的50%
    • 之后可能会出现更有利的购买机会。
  • 将投资目标书面确定下来，并且定期观察行情的发展
    • 当你达到收益目标后，至少要从中抽出部分资金。

风险和机会的关系

  • 行情下跌和收益机会的关系是，在行情下跌30%前并不值得做出反应，但当行情跌破60%，回升的潜能就非常巨大
    • 当股价暴跌达到90%，回升的潜力确实能达900%。

许多投资者常犯的错误

  • 许多投资者不愿(或者说不能)等待这样的购买良机，相反，他们会等到该市场行情连续上涨一段时间，通常是好几个月以后，才开始投资
    • 这样的结果才能让他们对市场充满信任，并给人造成假象，感觉这个市场永不落败似的。
  • 还有一条常被忽视的原则是“宜早不宜晚”
    • 许多投资者认为自己机智过人，有能力踩准撤出的最佳时机(贪欲使人自大)。但可惜的是，在实际操作中无法做到这点。

我们不应该高估自己

  • 股市一旦下跌，任何的聪明才智也无处施展。顶多可以减少一点损失
    • 因此，我们应该防止把上涨市场看作我们(唯一)的获利。

1998年9月1日的样板基金组合

  • 根据“宜早不宜晚”的这句哲言，我和贝恩德·莱特根在1998年9月1日投资了两支样板基金组合，每支投入20万马克(约10.2万欧元)
    • 很多人认为当时的时间点投资风险很大，因为没有人知道行情是否还会继续下跌。
    • 事实上，的确是时机“过早”，因为股价在10月份时又遭遇了一次暴跌。
    • 专家和媒体的观点都极其悲观。
    • 我们用两个非常简单的方案来做对比实验：一个是保守的投资组合(30%的资金投资于风险等级一和二)，另一个是激进的投资组合，只短期保留了15%的现金储备。
    • 两个组合都保持充分投资，其间只做部分调整。
    • 直到2000年3月达到股市高位，价值已经翻番，但在接下来3年的股市危机中股价又纷纷下跌。
    • 尽管遭遇来自1929年以来最强劲的经济危机，到2004年夏天，两个投资组合都达到了8%的平均年收益。

从何得知，我什么时候应该卖出呢

  • 对于风险等级一、二、三的投资，其间几乎不必采取任何行动。同样，对于风险等级四的大象级投资也是如此
    • 也许随着时间的推移，市场上会出现此类风险中更有“钱”途的新产品。但问题是卖掉手上已有的可靠的投资是否值得。
  • 对于风险等级五或六，之前讲过的原则也同样适合卖出的情况
    • 记录下你的收益目标，并且遵照本书中提出的基金投资建议(收益率在100%～200%之间)。
    • 在达到目标后，至少要卖掉部分份额。

新技术的优势

  • 互联网不是对传统书籍的威胁，而更多的是进行有意义的补充，使得书籍变得更有价值
    • 如果这项计划真能得以实现，我们将会经历无法想象的巨大变化。
    • 请注意，不要让这些改变从你身边溜走。
    • 如果你还没有用电脑或者还不会上网，那抓紧时间越早解决越好，最好从今天就搞定，或者无论如何不能超过72个小时。

尽管行情低迷，收益依然可观

  • 在经济不景气时期后，紧接着必然是革新时期
    • 在萧条时期，构成达克斯指数的企业，发展起来可谓是困难重重。但是一些小公司发展得如日中天。
    • 1958年到1982年这段时间，大型标准股和小型股(小公司)的增长比例为1∶6。
    • 也就是说，投资小型股可以获得高出5倍的收益率。
    • 顺便提一下，1932年到1946年，小型股的涨幅也是大公司的6倍(1941%︰324%)。
  • 每一段时期，都有业绩表现优异的股票。在大型指数走势低迷时期，小公司却不断地极速发展
    • 但这些小公司对股市下跌也十分敏感。因此，最好在股市停止下跌后，再将其购入。
    • 直到股市止住下跌，才出现真正的购买良机，对于新兴市场也同样适合这样的规律。
    • 在此之前，请多一些耐心，等待真正适合的时机出现，让风险和机会达到最优比例。
  • 加入价值投资的基金，比如坦普顿成长基金(欧元计价)
    • 早在1954年，该基金就已被创立，最初是以美元计价。
    • 它一直以来秉承的策略是：只买进低于价值的项目，持有几年，待达到了一定价值后再将其卖掉。
    • 这样操作可以保持每年约12%的收益率。
第十三章 如何管理投资

在哪些时期应该管控投资

  • 最开始，每隔1～3个月查看并记录一下基金的最新行情状况便足够了
    • 企业入股和英国年金保险储蓄计划通常每年关注一次就可以了。
  • 每年需要抽出半天至两天的时间，根据资产状况和投资个性来考虑你的投资策略。

平均成本法

  • 定期定额投资，原则上，甚至一年更新一次持仓就足够了
    • 由于平均成本法，你才能按照始终固定的每月定投额度购买尽量多的份额。
  • 运用平均成本法在一定的情况下也有其缺点
    • 固定的每月存储利率会降低你投资的透明度。获得的收益率很难去计算。
    • 你投入一支基金的金额越多，在行情下跌时，定期定额投资的优势就越少。
    • 长期来看，虽然通过平均成本法可以取得不错的收益，但无法利用购入价格低于价值的好时机。

记录最重要的数据

  • 现在可以用很多技术手段去管理投资
    • 只要拥有一台联网的计算机，通过在银行开通一个账户，便可以通过最简单、最经济的方式来管理。
  • 一份优秀的跨区域日报对你能大有帮助
    • 你可以从报纸中找出某一日期的最新回购行情，并且记录下来。

书面记录的原则

  • 把所有和投资策略相关的重要信息都书面确定下来
    • 这尤其适用于促使你去申购某一投资的原因，同时也能让你清醒地瞄准投资目标。
  • 一览表形式最大的优点是：你可以对所有重要的信息一目了然
    • 你每月最多只需花上1～2个小时的时间。通常你也不需要(而且也不应该)经常变动。

产金蛋的鹅：依靠利息逍遥度日

  • 你如何确认，你每个月有一定的款项可供支配呢？

赎回计划

  • 大多数基金公司都会从达到一定的投资金额开始，和投资者约定一定的投资赎回计划
    • 然后你可以自己任意确定时间间隔赎回资金的一定比例或者固定的额度。
  • 成本平均法在股票基金的赎回计划中，起到的作用刚好相反
    • 有些情况下，你可能会为定期赎回付出很高的代价，特别是当行情下跌时。

赎回账户

  • 构建适合你自己的、组织优良的赎回账户
    • 把你第一年需要动用的资金放入利息较高的储蓄账户中(通过直销银行)或者投资欧洲货币市场基金。
    • 另一部分资本投资风险等级二的混合产品组合。这部分是你的安全保障。
    • 剩余的资金投入风险等级三到六中。这个部分是让资本增长的最大动力，收益率可以达到12%甚至更高，是你的增长账户。

定期调整投资结构

  • 每当高风险部分取得了好收益或者达到了收益目标，就请将其卖出
    • 将这部分变现的资金填充安全保障账户。

这一切不会耗费特别多的时间吗

  • 只要你熟悉了这套工作方法，那你就会看到，实际上必须付出的时间非常少
    • 这一系列操作每月所需要的时间不会超过1～2个小时。
    • 每年应该抽出一次半天到两天的时间，来更新你的投资组合。
    • 如果你能找到一名值得信赖的投资组合顾问，每年需要的这部分时间还能大大缩短。

每年的财务日

  • 有几项重要的任务你应当在个人财务日这一天完成
    • 检查自己的目标。计算一下，实现这个目标的财务费用是多少。
    • 计算一下，你的资产在上一年的时间中发生了什么改变。推断一下，如果按照同样的方式继续发展，10年、15年和20年后，你将处于什么位置。
    • 重新审视你在金钱方面的信条。你的金钱观有何改变？
    • 检查你提升收入的策略。请记录下，你的收入增加了多少。你有定期记录下成功历程吗？请把自己上一年里最大的成就列出来，同时也把上一年所吸取的最主要的教训列成清单。有什么可以改进的办法？你在做自己喜爱的事吗？怎样才能在工作中获得更多的乐趣？你有充分地委托他人办事吗？
    • 请重新制订一份预算计划，把每月以及定期产生的费用列出来。同时，自己审视哪些费用是多余的，如何才能既减少开支，又能保持同样的生活品质。
    • 检查你的账户模式，并在必要情况下进行改变。
    • 请结合个人的投资个性(参阅第七章)、资产状况和投资年限来审查你的投资组合。请务必每年重新做一遍风险等级测试——你的风险意识正在发生改变！最好是你能每年重新过一遍第七章的内容，然后做一些必要的调整。
    • 请和投资顾问进行一次长时间的电话交流或面对面谈话。和他讨论你在财务日梳理出的结果。如果已经开始进行赎回计划，那么请你也对此计划进行审查，以及为下一年进行调整。
    • 检视你的知识和时间投资：你去年阅读了多少本与理财相关的书籍和专业杂志？看书占用了你多少时间？与人交往也属于新获得的实践知识：过去的一年里，你新认识了多少专家和成功人士？和他们中的多少人还在保持联系？
    • 你享受你的财富吗？你是否心怀感激？请把你在上一年里所感激的事情列成清单。你一共捐了多少款呢？
    • 现在请计划对下一年财务的优化方案。到明年年末，你应该交出一份什么样的财务成绩单呢？请学会掌控自己的人生。通过有目标地把计划转化成行动，你的自信心会得到极大的提升。

成功人士首先处理重要的事情

  • 如果你不设立财务日，也许在财务上投入的时间还会更长
    • 那时你可能只是忙于减少损失，而不是奠定财务自由的基础条件。
  • 请及时按照优先级整理财务中重要的问题，防止由于疏忽而使得事情变得被动
    • 你要让财务成为你生活中的支柱力量。为此，不需要耗费太多的时间。
第十四章 献给冒险热衷者的两个风暴点子

承担风险的重要性

  • 任何成功的代价都是我们必须为之承担风险
    • 个人感觉舒适是最重要的，如果你由于忧心焦虑而寝食难安，那么收益再高对你来讲都微不足道。

将不动产贷款的期限缩短50%

  • 采用基金定投方式偿还也适用于自用的不动产
    • 一般来讲，定投的收益率会明显较高，你可以由此将普遍的还款期限缩短50%。

通过定期定额投资基金来偿贷

  • 选择5%～7%的低利率水平时，最低期限是10年，如果可能，最好选择15年
    • 时间尽可能长一些的利息协定可以提高安全性。
    • 在最后5年内，自由选择偿还时间点可以带来更高程度的安全性，让你免受股票市场波动带来的负面影响。

比较两种偿贷方式

  • 通过定投基金的方式偿贷获得了约55万的明显盈余
    • 拥有了这55万欧元，你可以让每月的养老金增加3663欧元(每年赎回总额的8%)。
    • 通过定投股票基金，在年收益率为12%的情况下，可以在22年后将贷款全部偿还。
    • 通过定投基金来偿贷，你可获得如同最初的贷款额那样高的盈余资金。

个人资本

  • 贷款时，尽量筹集100%或至少90%的资金
    • 如果贷款人只用购买价的10%来投资基金，而不是减少贷款额，那么将可以避免出现拍卖的情况。
    • 基金账户可以随时用来提前偿还贷款。

100%贷款

  • 在德国银行很难做到这一点，但可以向欧洲邻国多学习学习
    • 比如，在荷兰，不动产贷款总额可以达到其市场价值的125%。

以已经完全清偿的不动产做抵押贷款

  • 利用这种抵押贷款方式，利息最多不能超过8%
    • 有一个上限：每月支付的贷款利息不应超过原来每月的定投金额。
    • 约定的贷款期限至少是10年，可能的话，最好是15年。
    • 请把这笔钱进行相对保守、分散较广的投资。最多只能将这笔资金的10%～20%投资到风险等级五和六的产品中。
    • 宁可“过分谨慎”地对待资产配置和产品选择。请确保始终拥有一定的现金储备和/或定息债券投资基金。

杠杆作用——每年多获得100%的收益率

  • 你将有可能把每年的收益率提高大约100%，但伴随着收益增长的是风险增加
    • 你接受外币形式的证券抵押贷款，就如同使用一个杠杆。
    • 贷款期限通常为一年，到期之后每次可延长一年。
    • 你可以通过杠杆作用，达到税前56.7%的收益率。
    • 你的投资形式没变，但你获得的收益率会从12%增加为16.9%。
    • 记住：绝不要小瞧“微小的”收益率差别。4.9%虽然不起眼，却能带来难以置信的丰厚收益。

风险的提升

  • 这种投资方式存在很高的风险，但高风险无法保证最终一定能获得成功
    • 首先是汇率风险。如果外汇增值，那你需要偿还的贷款就高于最初贷款价值。
    • 其次，一旦遭遇行情暴跌，就可能遭遇高于双倍的损失。
    • 最后一点风险是支付份额外追加款的义务，这一点在不同的银行间会有所不同。

冒险不只丰富你的物质生活

  • 你所承担的每一种风险，不仅会增加你的收益机会，还能拓展你的投资视野
    • 我们常说，通往成功和财富的关键钥匙，就是勇于承担风险。
    • 生活本身就是一场冒险。你承担的风险越多，经历就会更丰富。
    • 只有当你不理解新的投资形式，并因此总是拘泥于传统和已知事物时，新的投资方式才会带来风险。
结语 将金钱视为通往幸福的道路

金钱与幸福的关系

  • 金钱不能直接和幸福相提并论，金钱越多，可能压力越大
    • 金钱本身是没有感情偏向的，属于中立的事物。我们怎样去利用金钱，让它发挥什么作用，完全取决于我们自己。
    • “金钱最大的魔力在于，它能让卑鄙小人走向毁灭，也能让高尚的人更为强健和高贵。”。

富足的理解

  • 富足应该是让我们能够获得幸福的基础
    • 实现财务自由，可以让我们有能力“舒服地”享受人生中真正重要的事情，不多不少，恰到好处。

金钱的意义

  • 金钱意味着自由，让我们可以有更多的选择机会和能随心所欲地打造自己的生活
    • 有了金钱，我们可以决定自己更多的事情。
  • 金钱还代表一定的权力，有了金钱，我们还可以影响他人
    • 权力在这里也代表一种着可能，那就是去帮助别人。

吝啬和贪婪是不自由的表现形式

  • 吝啬是节省到了病态的地步，为了吝啬而吝啬
    • 吝啬的人常常是不幸的，因为他们用守财禁锢了自己，由此破坏了他们自然的生命长河。
  • 贪婪是只关注自身利益并且只着眼于自己物质的增长
    • 对于增长的基本需求就会促使他往贪婪的方向发展，继而贪婪又带来压力。

治愈吝啬和贪婪的疗法

  • 吝啬的人必须承认，极端的吝啬意味着对人际交往的逃避，并且他必须努力去建立和他人的关系
    • 人际交往让我们的生活更为充实，这是金钱无法比拟的。
  • 吝啬的人应该定期捐出部分积攒的钱
    • 通过这种做法，传递盈余的信号。他以此“自我证明”，他拥有的比需求的多。
  • 将我们的金钱(和我们的时间)分一些给有需求的人
    • 新的目标会使人分心。相反，谁学会了为当下获得的馈赠感到高兴，就不必逃避了。
  • 感恩是治愈贪婪的另一种方法
    • 驱使人们变得贪婪的背后力量正是无法满足于已有的物质财富。而贪婪让人不断逃避着对于享受生活的无能。但我们不要忘了：“人如果不满足于已经拥有的，也就不会对过去想拥有的感到满足。”。

金钱与精神财富的关系

  • 金钱是满足人类本性中这两方面需求的手段：物质层面以及精神层面
    • 如果只注重物质层面的富裕，那么富裕就会变成一种负担。
  • 物质和精神，单靠某一方面都无法让人满足，两者分别是事物(硬币)的两面
    • 因为一个逃离物质世界的人不可能“完整”。

结束语

  • 如果谈起这本书，请你将书中的知识传播给别人
    • 和你的朋友和熟人多多交流，共同讨论书中讲过的策略，以起到互相促进的作用。

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